אפליקציות התקציב והפיננסים הטובות ביותר עבור אנדרואיד ו-iOS

הטלפון החכם שלך הוא לא רק מכשיר לשמירה על קשר עם חברים ובני משפחה; זהו גם כלי כלכלי אישי רב עוצמה שיכול להגדיר ולעמוד ביעדים הפיננסיים שלך. בין אם אתה מחפש להגדיר תקציב, לעקוב אחר ההוצאות שלך או להשקיע את הכסף שלך, יש הרבה אפליקציות לסמארטפון שלך.

המשך לקרוא כשאנחנו מסתכלים על שלושה מהפופולריים ביותר אפליקציות פיננסיות בשבילך סמארטפון ושתף כמה טיפים כיצד להפיק את המרב מכל אחד מהם.

מנטה

הטוב ביותר עבור: אנשים ששונאים לחשוב על כסף

נרכשה על ידי Intuit (האנשים מאחורי Quicken ו-TurboTax) לפני כמה שנים, Mint היא האפליקציה הפיננסית החינמית השלמה והבוגרת ביותר שקיימת. זה גם הכי קל לשימוש למתחילים. כאשר אתה נרשם, מנטה מציגה לך רשימה פשוטה של ​​חשבונות למעקב, מכרטיסי אשראי וחשבונות בנק ועד הלוואות וביטוחים. זה כולל גם את החשבונות החודשיים השימושיים כמו אינטרנט, טלוויזיה, טלפון, חשמל ושכר דירה. קשר את כולם ל-Mint וזה יכול לשלוח לך תזכורות כמו גם לבנות תקציב מפורט.

מנטה גם מעניקה לך אפשרויות עדינות יותר בכל הנוגע לגישה לנתונים שלך. לדוגמה, במקום רק לפתוח את כל החשבונות שלך בבנק מסוים לאפליקציה, אתה יכול לבחור חשבונות ספציפיים בבנק שלך כדי לאפשר או לחסום (שאר האפליקציות פשוט מקבלים גישה לכולן אוטומטית). התוכנית יכולה ליצור תקציבים אוטומטיים, בהתבסס על דפוסים קודמים, כגון הסתכלות על כל הוצאות המכולת שלך מהחודש שעבר, ואז לומר לך מה נשאר לך להוציא החודש. מנטה מאפשרת לך להוסיף יעדים, כמו תשלום כרטיס אשראי, חיסכון לפנסיה, קניית בית או חופשה (ניתן גם להגדיר יעד מותאם אישית משלך).

אם אתה מחפש להפחית חוב בכרטיס אשראי, למשל, מנטה יפרט במפורש כמה זמן ייקח לפרוע אותו רק על ידי תשלום המינימום, כמה ריבית בסופו של דבר תשלם (מזעזע), ותציע הצעות כמו להשתמש יותר בכרטיס החיוב שלך לביצוע רכישות (במילים אחרות, צא טְעִינָה). גרפיקה קלה להזזה מראה לך שעצם הוספת כמה דולרים בחודש יכולה לגלח את ההחזר של שנים ולחסוך לך אלפי ריבית.

מנטה היא אחת התוכניות שגם מאפשרת לך לשתף את המטרות שלך באינטרנט פייסבוק חברים אבל שוב, אנחנו לא ממליצים לעשות זאת מסיבות אבטחה. כמו כן, החיסרון, נענע תשלח אליך במייל הצעות משותפים להשקעות, הלוואות ושירותי בנקאות (שכדאי לך להתעלם מהם).

יתרונות נוספים של Mint כוללים ממשק מקוון מעוצב היטב כאשר אתה רוצה לקבל תמונה גדולה יותר במחשב הנייד או המחשב האישי שלך. ובסוף השנה, אתה יכול להעביר בקלות את כל המידע הפיננסי שלך ל-TurboTax.

NerdWallet

הטוב ביותר עבור: אנשי מקצוע שרק יצאו מהאוניברסיטה

NerdWallet עושה כמיטב יכולתו כדי להפוך את ניהול הכסף למהנה, מלא בביטויים קליטים כמו "צ'ה-צ'ינג" כשאתה מבצע הפקדה ועידוד כמו "נחמד!" כאשר אתה מרסן את ההוצאות. כמו האחרים, זה נותן לך תמונה של הבריאות הפיננסית שלך (נקראת מבט חנון).

כאשר אתה נרשם ל- NerdWallet הוא שואל אותך אם אתה מחפש לבנות אשראי, להרוויח כסף נוסף, להישאר בשליטה על ההוצאות או רוצה להשתלט על החוב. בהתאם לבחירתך, הוא מציג לך דוגמאות לתכונות הקשורות למטרות שלך. אם זה, למשל, חוב שאתה רוצה לשלוט בו, האפליקציה תראה לך כמה זמן ייקח לפרוע אותו ובאילו אזורים אתה נושא את החוב הרב ביותר (הלוואת סטודנטים, כרטיס אשראי או רכב, למשל). לאנשים שיש להם דברים טובים יותר לחשוב עליהם, התוכנית גם תזכיר לך מתי יש לשלם את התשלומים הקרובים.

אחד האזורים המרתקים של NerdWallet הוא ההתמדה שלו בניסיון לקבל מידע כמו מספרי תעודת זהות. אתה יכול להוסיף את ערך המכונית שלך, למשל, אבל כשאתה מנסה להעריך הוצאות נלוות, הוא מבקש את מספר תעודת זהות שלך. (זה היה צריך לראות אוטומטית הלוואות לרכב מחשבונות הבנק המקושרים מבלי לבקש את המספר.) האפליקציה רוצה גם שמספר תעודת זהות והמידע האישי שלך יבצעו ניתוח חוב, מה שלא אמור להיות נחוץ. NerdWallet גם רוצה את מספר תעודת הזהות שלך עבור בדיקות אשראי תקופתיות, שדחינו - למרות שהיינו צריכים לעזוב את התוכנית כדי לעשות זאת (לא היה כפתור "דחה" או "החזרה"). הנה הבעיה עם זה: לאחר שהיא תבצע בדיקות אשראי, NerdWallet עשויה לשתף את המידע עם השותפים העסקיים שלה כדי להציע לך שירותים אחרים.

תקלות קלות אחרות כוללות את העובדה שברשימה של מקומות מובילים שבהם הוצאנו כסף בחודש שעבר, Nerdwallet רשום בצורה שגויה ביטוח דירה כאחת ההוצאות החודשיות הגבוהות ביותר, חסרה לחלוטין תחזוקת רכוש רגילה יקרה בהרבה תַשְׁלוּם. במהלך ההגדרה, התוכנית גם לא קיבלה מספר טלפון אמריקאי שלאפליקציות אחרות לא הייתה בעיה איתו.

ובכל זאת, למי שרק מתחיל, יש הרבה מה לאהוב. יש פודקאסט MoneyFix, למשל, וטיפים לציון טיולי יוקרה בפחות כסף. NerdWallet מציע גם כמה תוכניות החזר מזומנים ייחודיות למסעדות שאתה מקשר לכרטיס האשראי שלך. אנחנו גם אוהבים את האופן שבו האפליקציה מפרקת הוצאות וחושפת דפוסים (כמה הוצאתם עד יום מסוים החודש לעומת האחרון, למשל).

הון אישי

הכי מתאים ל: אנשים שמתעניינים בכסף

הון אישי זוכה בפרס על הצגת מצב תקציבי ללא היגיון. לאחר ההגדרה, הוא מספק סיכום שווי נקי (נכסים מינוס התחייבויות), רשימה של כל החשבונות שלך. גרף מגמתי מלווה כל קטגוריה (ההלוואות עשויות להישאר קבועות בזמן שהחוב נמצא במגמת עלייה, למשל). הקש על חשבון ותקבל רשימה של מה ששילמת לאחרונה והסכום הכולל שאתה חייב.

בגישת לפי המספרים תוכלו להוסיף נכסים כמו נדל"ן בבעלותכם ותיק המניות שלכם. הון אישי יעקוב אחר התנודות של שוק המניות וההשקעות שלך. אתה יכול לקשר את תיק העבודות שלך דרך Charles Schwab, TD Ameritrade ועוד רבים אחרים. אם הברוקר שלך לא נמצא ברשימה הנפתחת, אתה יכול לחפש במסד הנתונים של Personal Capital עבור אחרים כמו E*Trade. תוך שמירה על הדגש על ההון, האפליקציה מציעה גם שירותי ייעוץ פיננסי לאנשים עם תיקים של מעל 100,000$ (בתשלום, כמובן).

התוכנית מציעה הערכה בסגנון LinkedIn של עד כמה אתה מכיר את הבריאות הפיננסית שלך. ככל שתזין יותר נתונים, כך הציון שלך גבוה יותר. זה גם נוטה להתמקד בטווח הארוך, כולל ייעוץ ועזרה לתכנון פרישה. בצד היותר כמותני, הון אישי, כמו האחרים, מציע כלי תקציב סטנדרטיים, המראה כמה הוצאת עד כה בהשוואה לחודש שעבר. זה גם מפרק יפה קטגוריות כמו מצרכים, ביטוח, נסיעות וחשבונות טלפון.

כמה עצות לפני שמתחילים

אבל לפני שאתה ממהר להיכנס לאחת מהאפליקציות המפורטות למעלה, יש כמה עצות שכדאי לזכור.

זה דורש עבודה

תוכניות מסוימות מתהדרות בכך שלוקח רק דקה להתחיל. אל תאמין לזה. לכל הפחות, עליך לאמת כל אחד מחשבונות הבנק וכרטיס האשראי שלך. צפה ליותר זמן בהגדרת מעקב אם יש לך משכנתא או השקעות; ועוד זמן נוסף אם ברצונך להוסיף חשבונות אחרים כמו חשבונות הסלולר והשירות שלך. שמור את כל המידע הפיננסי האישי שלך בהישג יד כדי לזרז את התהליך.

שקול בעיות אבטחה

תמיד ישנם סיכונים נוספים הנלווים לשיתוף הסיסמאות ומספרי החשבון שלך עם מקור צד שלישי, לא משנה איך אתה מסתכל על זה. גם אם החברה נראית אמינה ואמינה, כמו שירות ניטור פיננסי, זה תמיד חכם לנהוג במידה של זהירות.

כל אחת משלוש האפליקציות שסקרנו מתייחסות ברצינות לאבטחת המידע האישי שלך. עם זאת, הם גם עשויים לחלוק מידע כגון ציון האשראי שלך עם שותפים עסקיים אחרים.

הדרך היחידה לאשר אם הנתונים שלך עלולים להסתובב באינטרנט היא על ידי קריאת האותיות הקטנות (ויש הרבה מהם לסרוק).

אל תשתף יותר מדי

שיתוף המטרות שהצבת במדיה החברתית עם חבריך הוא אחד הקמטים החדשים של תוכנות מימון אישי. שיתוף במדיה החברתית יכול לעזור לך להניע אותך להגיע ליעדים שלך באמצעות לחץ חברתי (או תמיכה), בין אם אתה מנסה להפחית חובות או לחסוך כסף למשהו מיוחד.

למרות שזה אולי נשמע כמו רעיון מצוין, אנו ממליצים שלא לפרסם את המידע הפיננסי שלך לציבור. מה שעשוי להיראות בטוח עלול למעשה להשפיע לאחור ולהפוך אותך לפגיע הונאות כמו דיוג בחנית. אנו ממליצים לשמור את המטרות שלך לעצמך או לשתף אותן עם המשפחה והחברים האמינים שלך.

זה עדיין עוזר

האפליקציות שדנו בהן ברשימות שלנו יכולות לספק גישות טובות להקצאת כספים, אבל רק אם אתה משתמש בהן כראוי. הקצאת כספים היא אחד המאבקים הנפוצים ביותר עבור אנשים, ללא קשר לגילם או הרקע שלהם. הם מציעים שילוב מוצק של השקעות, חשבונות ופריטי תקציב שונים בחבילה אחת וקלה להבנה.

אפליקציית פיננסים בהחלט יכולה להציע יתרונות מדהימים למי שמתחיל עבודה חדשה, מקים משפחה או בתהליך של תכנון רכישת בית. שימוש באחת מהיישומים הללו יכול להעלות אותך במהירות בדרך להצלחה. אנחנו גם רוצים להצביע על החשיבות של לזכור שמודעות ייעוץ פיננסי עשויות להיות לא האפשרות הטובה ביותר עבורך, במיוחד מכיוון שלרובן אין מחשבה על האינטרס שלך. אנו מציעים לנקוט משנה זהירות ושיקול דעת כשמחליטים אם לסמוך על עצות או לקרוא לזה הונאה.

אתה גם רוצה לזכור שתצטרך להשקיע את הזמן והמאמץ הדרושים כדי להפיק את המרב מהאפליקציה שלך.

המלצות עורכים

• אפליקציות ההיכרויות הטובות ביותר בשנת 2023: 23 האהובות עלינו
• 16 אפליקציות ההודעות הטובות ביותר עבור אנדרואיד ו-iOS בשנת 2023
• השעונים החכמים הטובים ביותר בשנת 2023: 11 השעונים האהובים עלינו
• iOS 17 עשוי להוסיף תכונת אנדרואיד ענקית לאייפון שלך
• טאבלטי האנדרואיד הטובים ביותר בשנת 2023: 9 הטובים ביותר שתוכלו לקנות