Le migliori app di bilancio e finanza personale per Android e iOS

Il tuo smartphone non è solo un dispositivo per tenerti in contatto con amici e familiari; è anche un potente strumento di finanza personale che può impostare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Che tu stia cercando di impostare un budget, tenere traccia delle tue spese o investire i tuoi soldi, ci sono molte app per il tuo smartphone.

Continua a leggere mentre diamo un'occhiata a tre dei più popolari app finanziarie per il tuo smartphone e condividi alcuni suggerimenti su come ottenere il massimo da ciascuno di essi.

menta

Ideale per: persone che odiano pensare ai soldi

Acquistata da Intuit (le persone dietro Quicken e TurboTax) alcuni anni fa, Mint è l'app finanziaria gratuita più completa e matura disponibile. È anche il più semplice da usare per i principianti. Quando ti iscrivi, Mint ti presenta un semplice elenco di conti da monitorare, dalle carte di credito e conti bancari ai prestiti e alle assicurazioni. Include anche quelle utili fatture mensili come Internet, TV,

telefono, elettricità e affitto. Collegali tutti a Mint e potrà inviarti promemoria e creare un budget dettagliato.

Mint ti offre anche opzioni più dettagliate quando si tratta di accedere ai tuoi dati. Ad esempio, invece di aprire semplicemente tutti i tuoi conti presso una determinata banca all'app, puoi scegliere conti specifici presso la tua banca da consentire o bloccare (le altre app ottengono semplicemente l'accesso a tutti loro automaticamente). Il programma può creare budget automatici, basati su modelli precedenti, come guardare tutte le spese alimentari del mese scorso e poi dirti cosa ti resta da spendere questo mese. Mint ti consente di aggiungere obiettivi, come saldare una carta di credito, risparmiare per la pensione, acquistare una casa o fare una vacanza (puoi anche impostare il tuo obiettivo personalizzato).

Se stai cercando di ridurre debito della carta di credito, ad esempio, Mint indicherà esplicitamente quanto tempo ci vorrà per ripagarlo pagando solo il minimo, quanti interessi finirai per pagare (scioccante) e offri suggerimenti come utilizzare di più la tua carta di debito per effettuare acquisti (in altre parole, esci ricarica). Un grafico a scorrimento semplice ti mostra che semplicemente aggiungendo pochi dollari al mese puoi ridurre gli anni di rimborso e farti risparmiare migliaia di interessi.

Mint è uno dei programmi con cui ti permette anche di condividere i tuoi obiettivi online Facebook amici ma, ancora una volta, non consigliamo di farlo per motivi di sicurezza. Inoltre, Mint ti invierà via email proposte di partner per investimenti, prestiti e servizi bancari (che dovresti ignorare).

Ulteriori vantaggi di Mint includono un'interfaccia online ben progettata quando desideri ottenere un'immagine più grande sul tuo laptop o PC. E alla fine dell'anno, puoi facilmente trasferire tutte le tue informazioni finanziarie su TurboTax.

NerdWallet

Ideale per: professionisti appena usciti dal college

NerdWallet fa del suo meglio per rendere divertente la gestione del denaro, pieno zeppo di frasi accattivanti come "Cha-Ching" quando effettui un deposito e di incoraggiamenti come "Bello!" quando limiti la spesa. Come gli altri, ti dà un quadro della tua salute finanziaria (chiamato punto di vista del nerd).

Quando ti iscrivi a NerdWallet ti viene chiesto se stai cercando di creare credito, guadagnare denaro extra, tenere sotto controllo le spese o vuoi prendere il controllo del debito. A seconda della tua scelta, ti mostrerà quindi funzionalità di esempio relative ai tuoi obiettivi. Se si tratta, ad esempio, di un debito che vuoi controllare, l'app ti mostrerà quanto tempo ci vorrà per ripagarlo e in quali aree hai più debiti (prestito studentesco, carta di credito o auto, ad esempio). Per le persone che hanno di meglio a cui pensare, il programma ti ricorderà anche quando scadono i prossimi pagamenti.

Un aspetto fastidioso di NerdWallet è la sua tenacia nel tentativo di ottenere informazioni come i numeri di previdenza sociale. Puoi aggiungere il valore della tua auto, ad esempio, ma quando provi a valutare le spese correlate, ti verrà chiesto il numero di previdenza sociale. (Avrebbe dovuto vedere automaticamente i prestiti auto dai conti bancari collegati senza chiedere il numero.) L'app vuole anche che il tuo numero di previdenza sociale e le tue informazioni personali eseguano un'analisi del debito, cosa che non dovrebbe essere necessario. NerdWallet richiede anche il tuo numero di previdenza sociale per controlli periodici del credito, cosa che abbiamo rifiutato, anche se per farlo abbiamo dovuto abbandonare il programma (non c'erano pulsanti "rifiuta" o "indietro"). Ecco il problema: dopo aver eseguito i controlli del credito, NerdWallet può condividere le informazioni con i suoi partner commerciali per proporti altri servizi.

Altri piccoli inconvenienti includono il fatto che, in un elenco dei posti migliori in cui abbiamo speso soldi il mese scorso, Nerdwallet elencava erroneamente l'assicurazione sulla casa è una delle spese mensili più alte, mancando completamente una manutenzione regolare della proprietà molto più costosa pagamento. Durante la configurazione, il programma non è riuscito ad accettare un numero di telefono statunitense con cui altre app non avevano problemi.

Tuttavia, per coloro che hanno appena iniziato, c'è molto da apprezzare. C'è un Podcast di MoneyFix, ad esempio, e suggerimenti per organizzare viaggi di lusso spendendo meno. NerdWallet offre anche alcuni programmi di rimborso unici per i ristoranti collegati alla tua carta di credito. Adoriamo anche il modo in cui l'app suddivide le spese e rivela modelli (quanto hai speso entro un determinato giorno di questo mese rispetto all'ultimo, ad esempio).

Capitale personale

Ideale per: persone che prendono sul serio i soldi

Personal Capital vince il premio per una presentazione pratica della tua situazione fiscale. Una volta impostato, fornisce un riepilogo del patrimonio netto superiore (attività meno passività), un elenco di tutti i tuoi conti. Un grafico di tendenza accompagna ciascuna categoria (i prestiti possono rimanere stabili mentre il debito è in ripresa, ad esempio). Tocca un account e otterrai un elenco di ciò che hai pagato di recente e l'importo totale dovuto.

Nell'approccio basato sui numeri puoi aggiungere risorse come gli immobili che possiedi e il tuo portafoglio azionario. Personal Capital seguirà le oscillazioni del mercato azionario e dei tuoi investimenti. Puoi collegare il tuo portafoglio tramite Charles Schwab, TD Ameritrade e numerosi altri. Se il tuo broker non è nell'elenco a discesa, puoi cercare altri broker come E*Trade nel database di Personal Capital. Mantenendo l'accento sul capitale, l'app offre anche servizi di consulenza finanziaria per persone con portafogli superiori a 100.000 dollari (a pagamento, ovviamente).

Il programma offre una valutazione in stile LinkedIn di quanto conosci la tua salute finanziaria. Più dati inserisci, più alto sarà il tuo punteggio. Inoltre tende a concentrarsi sul lungo termine, compresi consigli e aiuto per la pianificazione pensionistica. Dal punto di vista più quotidiano, Personal Capital, come gli altri, offre strumenti di budget standard, che mostrano quanto hai speso finora rispetto al mese scorso. Inoltre suddivide bene categorie come generi alimentari, assicurazioni, viaggi e bollette telefoniche.

Alcuni consigli prima di iniziare

Ma prima di precipitarti in una delle app sopra elencate, c’è qualche consiglio da tenere a mente.

Ci vuole lavoro

Alcuni programmi si vantano che ci vuole solo un minuto per iniziare. Non crederci. Come minimo, devi autenticare ciascuno dei tuoi conti bancari e delle tue carte di credito. Anticipare più tempo per l'impostazione del tracking se hai un mutuo o investimenti; e ancora più tempo se desideri aggiungere altri account come le bollette del cellulare e delle utenze. Tieni tutte le tue informazioni finanziarie personali a portata di mano per accelerare il processo.

Considera i problemi di sicurezza

Ci sono sempre rischi aggiuntivi che derivano dalla condivisione di password e numeri di conto con una fonte di terze parti, indipendentemente da come la guardi. Anche se la società appare affidabile e degna di fiducia, come un servizio di monitoraggio finanziario, è sempre saggio prestare una certa cautela.

Ognuna delle tre app che abbiamo esaminato prende sul serio la protezione delle tue informazioni personali. Tuttavia, potrebbero anche condividere informazioni come il tuo punteggio di credito con altri partner commerciali.

L’unico modo per verificare se i tuoi dati potrebbero finire in circolazione sul web è leggere le clausole scritte in piccolo (e ce ne sono molte da analizzare).

Non condividere troppo

Condividere con i tuoi amici gli obiettivi che hai fissato sui social media è una delle nuove rughe dei software di finanza personale. La condivisione sui social media può aiutarti a motivarti a raggiungere i tuoi obiettivi attraverso la pressione (o il supporto) dei tuoi pari, sia che tu stia cercando di ridurre i debiti o di risparmiare denaro per qualcosa di speciale.

Sebbene possa sembrare un'ottima idea, ti sconsigliamo di rendere pubbliche le tue informazioni finanziarie. Ciò che potrebbe sembrare sicuro potrebbe in realtà ritorcersi contro e renderti vulnerabile truffe come lo spear phishing. Ti consigliamo di tenere i tuoi obiettivi per te o di condividerli con la tua famiglia e i tuoi amici fidati.

Aiuta ancora

Le app di cui abbiamo discusso nei nostri elenchi possono fornire validi approcci all'allocazione dei fondi, ma solo se le utilizzi correttamente. L’allocazione dei fondi è una delle difficoltà più comuni per le persone, indipendentemente dalla loro età o background. Offrono una solida combinazione di vari investimenti, fatture e voci di budget in un unico pacchetto di facile comprensione.

Un'app finanziaria può sicuramente offrire incredibili vantaggi a coloro che stanno iniziando un nuovo lavoro, mettendo su famiglia o sta pianificando l'acquisto di una casa. L'utilizzo di una di queste app può metterti rapidamente sulla strada del successo. Vogliamo anche sottolineare l'importanza di ricordare che gli annunci di consulenza finanziaria potrebbero non essere l'opzione migliore per te, soprattutto perché la maggior parte di essi non ha in mente il tuo miglior interesse. Suggeriamo di esercitare cautela e buon giudizio nel decidere se fidarsi dei consigli o chiamarli una truffa.

Dovrai anche ricordare che dovrai investire il tempo e gli sforzi necessari per ottenere il massimo dalla tua app.

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