Aplikasi Anggaran dan Keuangan Pribadi Terbaik untuk Android dan iOS

Ponsel cerdas Anda bukan sekadar perangkat untuk membuat Anda tetap terhubung dengan teman dan keluarga; ini juga merupakan alat keuangan pribadi yang ampuh yang dapat menetapkan dan memenuhi tujuan keuangan Anda. Baik Anda ingin menetapkan anggaran, melacak pengeluaran, atau menginvestasikan uang Anda, ada banyak aplikasi untuk ponsel cerdas Anda.

Baca terus selagi kita melihat tiga yang paling populer aplikasi keuangan untuk Anda telepon pintar dan berbagi beberapa tip tentang cara memaksimalkan masing-masing tips tersebut.

daun mint

Terbaik untuk: Orang yang benci memikirkan uang

Dibeli oleh Intuit (orang di belakang Quicken dan TurboTax) beberapa tahun yang lalu, Mint adalah aplikasi keuangan gratis terlengkap dan matang yang tersedia. Ini juga paling mudah digunakan untuk pemula. Saat Anda mendaftar, Mint memberi Anda daftar akun sederhana untuk dilacak, mulai dari kartu kredit dan rekening bank hingga pinjaman dan asuransi. Ini juga termasuk tagihan bulanan yang berguna seperti internet, TV,

telepon, listrik, dan sewa. Tautkan semuanya ke Mint dan Mint dapat mengirimi Anda pengingat serta membuat anggaran terperinci.

Mint juga memberi Anda opsi yang lebih terperinci dalam hal akses ke data Anda. Misalnya, daripada hanya membuka semua rekening Anda di bank tertentu ke aplikasi, Anda bisa memilih rekening tertentu di bank Anda untuk diizinkan atau diblokir (aplikasi lain hanya mendapatkan akses ke semuanya secara otomatis). Program ini dapat membuat anggaran otomatis, berdasarkan pola sebelumnya, seperti melihat semua pengeluaran belanjaan Anda bulan lalu, dan kemudian memberi tahu Anda berapa sisa belanjaan Anda bulan ini. Mint memungkinkan Anda menambahkan sasaran, seperti melunasi kartu kredit, menabung untuk masa pensiun, membeli rumah, atau berlibur (Anda juga dapat menetapkan sasaran khusus Anda sendiri).

Jika Anda ingin mengurangi hutang kartu kreditMisalnya Mint akan menjabarkan secara eksplisit berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya hanya dengan membayar minimal, berapa bunganya Anda akhirnya akan membayar (mengejutkan), dan menawarkan saran seperti menggunakan kartu debit Anda lebih banyak untuk melakukan pembelian (dengan kata lain, berhenti pengisian daya). Grafik geser yang mudah menunjukkan kepada Anda bahwa hanya dengan menambahkan beberapa dolar sebulan dapat mengurangi pembayaran bertahun-tahun dan menghemat ribuan bunga.

Mint adalah salah satu program yang juga memungkinkan Anda berbagi tujuan secara online Facebook teman-teman tetapi sekali lagi, kami tidak menyarankan melakukannya karena alasan keamanan. Sisi negatifnya juga, Mint akan mengirimkan penawaran melalui email kepada Anda dari mitra untuk investasi, pinjaman, dan layanan perbankan (yang harus Anda abaikan).

Manfaat tambahan Mint mencakup antarmuka online yang dirancang dengan baik ketika Anda ingin mendapatkan gambar yang lebih besar di laptop atau PC Anda. Dan di akhir tahun, Anda dapat dengan mudah mentransfer semua informasi keuangan Anda ke TurboTax.

Dompet Nerd

Terbaik untuk: Profesional yang baru lulus kuliah

NerdWallet melakukan yang terbaik untuk membuat pengelolaan uang menjadi menyenangkan, penuh dengan frasa menarik seperti “Cha-Ching” saat Anda melakukan deposit dan dorongan seperti “Bagus!” ketika Anda mengendalikan pengeluaran. Seperti yang lainnya, ini memberi Anda gambaran tentang kesehatan finansial Anda (disebut pandangan Nerd).

Saat Anda mendaftar ke NerdWallet, Anda akan ditanya apakah Anda ingin membangun kredit, mendapatkan uang kembali ekstra, terus memantau pengeluaran, atau ingin mengendalikan utang. Bergantung pada pilihan Anda, ini kemudian menunjukkan contoh fitur yang terkait dengan sasaran Anda. Jika, misalnya, utang yang ingin Anda kendalikan, aplikasi akan menunjukkan kepada Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya dan di bidang mana Anda memiliki utang paling banyak (pinjaman pelajar, kartu kredit, atau mobil, misalnya). Bagi orang-orang yang memiliki pemikiran lebih baik, program ini juga akan mengingatkan Anda ketika pembayaran mendatang telah jatuh tempo.

Salah satu area yang mengganggu dari NerdWallet adalah kegigihannya dalam mencoba mendapatkan informasi seperti nomor jaminan sosial. Anda dapat menambahkan nilai mobil Anda, misalnya, tetapi ketika Anda mencoba menilai pengeluaran terkait, nomor jaminan sosial Anda akan diminta. (Seharusnya secara otomatis melihat pinjaman mobil dari rekening bank yang ditautkan tanpa menanyakan nomornya.) Aplikasi juga ingin nomor jaminan sosial dan informasi pribadi Anda melakukan analisis utang, padahal seharusnya tidak demikian diperlukan. NerdWallet juga menginginkan nomor jaminan sosial Anda untuk pemeriksaan kredit berkala, yang kami tolak–walaupun kami harus keluar dari program untuk melakukannya (tidak ada tombol “tolak” atau “kembali”). Inilah masalahnya: Setelah melakukan pemeriksaan kredit, NerdWallet mungkin membagikan informasi tersebut dengan mitra bisnisnya untuk menawarkan layanan lain kepada Anda.

Gangguan kecil lainnya termasuk fakta bahwa, dalam daftar tempat teratas kami menghabiskan uang bulan lalu, Nerdwallet salah mencantumkan asuransi rumah sebagai salah satu pengeluaran bulanan tertinggi, sama sekali tidak mencakup pemeliharaan properti rutin yang jauh lebih mahal pembayaran. Selama penyiapan, program ini juga gagal menerima nomor telepon AS yang tidak bermasalah dengan aplikasi lain.

Namun, bagi mereka yang baru memulai, ada banyak hal yang disukai. Ada Podcast Perbaikan Uang, misalnya, dan tip untuk menilai perjalanan mewah dengan biaya lebih sedikit. NerdWallet juga menawarkan beberapa program uang kembali unik untuk restoran yang Anda tautkan ke kartu kredit Anda. Kami juga menyukai cara aplikasi ini mengelompokkan pembelanjaan dan mengungkapkan polanya (misalnya, berapa banyak yang Anda belanjakan pada hari tertentu di bulan ini versus bulan lalu).

Modal Pribadi

Terbaik untuk: Orang yang serius soal uang

Personal Capital memenangkan penghargaan atas presentasi situasi fiskal Anda yang sungguh-sungguh. Setelah diatur, ini memberikan ringkasan kekayaan bersih (aset dikurangi kewajiban), daftar semua akun Anda. Grafik tren menyertai setiap kategori (misalnya, pinjaman mungkin tetap datar sementara utang meningkat). Ketuk akun dan Anda akan mendapatkan daftar jumlah yang telah Anda bayarkan baru-baru ini dan jumlah total utang Anda.

Dalam pendekatan berdasarkan angka, Anda dapat menambahkan aset seperti real estat yang Anda miliki dan portofolio saham Anda. Personal Capital akan mengikuti fluktuasi pasar saham dan investasi Anda. Anda dapat menautkan portofolio Anda melalui Charles Schwab, TD Ameritrade, dan banyak lainnya. Jika broker Anda tidak ada dalam daftar drop-down, Anda dapat mencari database Personal Capital untuk broker lain seperti E*Trade. Dengan tetap menekankan pada modal, aplikasi ini juga menawarkan layanan konsultasi keuangan untuk orang-orang dengan portofolio lebih dari $100.000 (tentu saja dengan biaya).

Program ini menawarkan penilaian bergaya LinkedIn tentang seberapa baik Anda mengetahui kesehatan keuangan Anda. Semakin banyak data yang Anda masukkan, semakin tinggi skor Anda. Hal ini juga cenderung berfokus pada jangka panjang, termasuk nasihat dan bantuan untuk perencanaan pensiun. Di sisi lain, Personal Capital, seperti yang lainnya, menawarkan alat anggaran standar, yang menunjukkan berapa banyak yang telah Anda belanjakan sejauh ini dibandingkan bulan lalu. Ini juga dengan baik mengelompokkan kategori seperti bahan makanan, asuransi, perjalanan, dan tagihan telepon.

Beberapa saran sebelum Anda memulai

Namun sebelum Anda terburu-buru menggunakan salah satu aplikasi yang tercantum di atas, ada beberapa saran yang perlu diingat.

Ini membutuhkan kerja keras

Beberapa program membanggakan bahwa hanya dibutuhkan satu menit untuk memulai. Jangan percaya. Minimal, Anda harus mengautentikasi setiap rekening bank dan kartu kredit Anda. Antisipasi lebih banyak waktu untuk menyiapkan pelacakan jika Anda memiliki hipotek atau investasi; dan masih banyak waktu jika Anda ingin menambahkan akun lain seperti tagihan ponsel dan utilitas Anda. Siapkan semua informasi keuangan pribadi Anda untuk mempercepat prosesnya.

Pertimbangkan masalah keamanan

Selalu ada risiko tambahan yang timbul jika Anda membagikan kata sandi dan nomor akun Anda kepada pihak ketiga, tidak peduli bagaimana Anda melihatnya. Sekalipun perusahaan tersebut tampak dapat diandalkan dan dapat dipercaya, seperti layanan pemantauan keuangan, tetaplah bijaksana untuk tetap berhati-hati.

Masing-masing dari tiga aplikasi yang kami ulas menganggap serius pengamanan informasi pribadi Anda. Namun, mereka juga mungkin berbagi informasi seperti skor kredit Anda dengan mitra bisnis lainnya.

Satu-satunya cara untuk memastikan apakah data Anda dapat beredar di web adalah dengan membaca rinciannya (dan ada banyak hal yang harus disisir).

Jangan Berbagi Terlalu Banyak

Berbagi tujuan yang Anda tetapkan di media sosial dengan teman-teman Anda adalah salah satu fitur baru dalam perangkat lunak keuangan pribadi. Berbagi di media sosial dapat membantu memotivasi Anda untuk mencapai tujuan melalui tekanan (atau dukungan) teman sebaya, baik Anda mencoba mengurangi hutang atau menabung untuk sesuatu yang istimewa.

Meskipun ini mungkin terdengar seperti ide bagus, kami menyarankan agar informasi keuangan Anda tidak dipublikasikan. Apa yang tampak aman sebenarnya bisa menjadi bumerang dan membuat Anda rentan penipuan seperti spear phishing. Kami merekomendasikan untuk menyimpan tujuan Anda untuk diri sendiri atau membaginya dengan keluarga dan teman yang dapat dipercaya.

Itu Masih Membantu

Aplikasi yang telah kami diskusikan dalam daftar kami dapat memberikan pendekatan yang baik dalam mengalokasikan dana, tetapi hanya jika Anda menggunakannya dengan benar. Alokasi dana adalah salah satu perjuangan paling umum yang dihadapi banyak orang, tidak peduli usia atau latar belakang mereka. Mereka menawarkan kombinasi yang solid dari berbagai investasi, tagihan, dan item anggaran dalam satu paket yang mudah dipahami.

Aplikasi keuangan tentunya dapat memberikan manfaat luar biasa bagi mereka yang baru memulai pekerjaan baru, memulai sebuah keluarga, atau sedang dalam proses perencanaan untuk membeli rumah. Menggunakan salah satu aplikasi ini dapat dengan cepat mengarahkan Anda menuju kesuksesan. Kami juga ingin menekankan pentingnya mengingat bahwa iklan nasihat keuangan mungkin bukan pilihan terbaik bagi Anda, terutama karena sebagian besar iklan tersebut tidak memikirkan kepentingan terbaik Anda. Kami menyarankan untuk berhati-hati dan mengambil keputusan yang baik saat memutuskan apakah akan memercayai saran atau menyebutnya sebagai penipuan.

Ingatlah juga bahwa Anda perlu menginvestasikan waktu dan upaya yang diperlukan untuk mendapatkan hasil maksimal dari aplikasi Anda.

Rekomendasi Editor

• Aplikasi kencan terbaik di tahun 2023: 23 aplikasi favorit kami
• 16 aplikasi perpesanan terbaik untuk Android dan iOS pada tahun 2023
• Jam tangan pintar terbaik di tahun 2023: 11 jam tangan favorit kami
• iOS 17 mungkin menambahkan fitur Android yang sangat besar ke iPhone Anda
• Tablet Android terbaik tahun 2023: 9 tablet terbaik yang bisa Anda beli