A legjobb költségvetési és személyes pénzügyi alkalmazások Androidra és iOS-re

Az okostelefon nem csupán egy eszköz, amellyel kapcsolatban tarthatja barátaival és családjával; egyben hatékony személyes pénzügyi eszköz is, amellyel pénzügyi céljait kitűzheti és teljesítheti. Akár költségkeretet szeretne beállítani, kiadásait nyomon követni, akár pénzét befektetni, rengeteg alkalmazás található okostelefonjához.

Olvasson tovább, miközben megnézzük a három legnépszerűbbet pénzügyi alkalmazások neked okostelefon és ossz meg néhány tippet, hogyan hozhatod ki mindegyikből a legtöbbet.

Menta

Legjobb: azoknak, akik utálnak a pénzre gondolni

Az Intuit (a Quicken és a TurboTax mögött álló emberek) által néhány évvel ezelőtt vásárolt Mint a legteljesebb és legkiforrottabb ingyenes pénzügyi alkalmazás. Az újoncok számára is a legkönnyebben használható. Amikor feliratkozik, a Mint bemutatja a követendő számlák egyszerű listáját, a hitelkártyáktól és bankszámláktól a kölcsönökig és a biztosításig. Tartalmazza azokat a praktikus havi számlákat is, mint az internet, TV,

telefon, villany és bérleti díj. Kapcsolja össze őket a Minttal, és emlékeztetőket küldhet Önnek, valamint részletes költségvetést készíthet.

A Mint finomabb lehetőségeket is kínál az adatokhoz való hozzáférés terén. Például ahelyett, hogy csak az összes számláját nyitná meg egy adott banknál az alkalmazás számára, választhat adott számlák engedélyezésére vagy blokkolására a bankban (a többi alkalmazás egyszerűen hozzáférést kap mindegyikhez automatikusan). A program automatikus költségkereteket hozhat létre a korábbi minták alapján, például megnézheti a múlt hónapban elköltött összes élelmiszer-kiadást, majd megmondja, mennyit kell még elköltenie ebben a hónapban. A Mint lehetővé teszi, hogy olyan célokat adjon hozzá, mint például hitelkártya kifizetése, nyugdíjcélú megtakarítás, lakásvásárlás vagy nyaralás (saját személyre szabott célt is beállíthat).

Ha csökkenteni szeretnéd hitelkártya-tartozásPéldául a pénzverde kifejezetten megmondja, hogy mennyi idő alatt fizeti ki, ha csak a minimumot fizeti, mennyi kamatot a végén fizetni fog (megdöbbentő), és olyan javaslatokat fog felkínálni, mint például a bankkártya használata vásárlásra (más szóval, kilép töltés). Egy könnyen elcsúsztatható grafikon bemutatja, hogy ha csak néhány dollár hozzáadásával több év törlesztőrészlete csökkenthető, és több ezer kamat takarítható meg.

A Mint egyike azoknak a programoknak, amelyek segítségével online is megoszthatja céljait Facebook barátok, de biztonsági okokból nem javasoljuk. Szintén hátránya, hogy a Mint e-mailben küldi el a partnerek ajánlatait a befektetésekről, hitelekről és banki szolgáltatásokról (amit figyelmen kívül kell hagynia).

A Mint további előnyei közé tartozik a jól megtervezett online felület, amikor nagyobb képet szeretne kapni laptopjáról vagy számítógépéről. Az év végén pedig könnyedén átviheti az összes pénzügyi információt a TurboTax rendszerbe.

NerdWallet

Legjobb: Szakmabelieknek, akik most fejezték be az egyetemet

A NerdWallet minden tőle telhetőt megtesz annak érdekében, hogy a pénzkezelés szórakoztató legyen, tele van olyan fülbemászó mondatokkal, mint a „Cha-Ching”, amikor befizetsz, és olyan bátorítást, mint például „Szép!” amikor visszafogod a költekezést. A többihez hasonlóan ez is képet ad pénzügyi helyzetéről (ezt nevezik Nerd's-eye-nézetnek).

Amikor feliratkozik a NerdWallet szolgáltatásra, megkérdezi, hogy hitelt akar-e felépíteni, extra készpénzt keresni, folyamatosan költeni, vagy át akarja-e venni az irányítást az adósságok felett. Választásától függően, mintafunkciókat jelenít meg a célokhoz kapcsolódóan. Ha mondjuk olyan adósságról van szó, amelyet ellenőrizni szeretne, az alkalmazás megmutatja, mennyi időbe telik annak törlesztése, és mely területeken van a legtöbb adóssága (például diákhitel, hitelkártya vagy autó). Azoknak, akiknek jobb dolgaik vannak, a program emlékezteti Önt a közelgő kifizetések esedékességére is.

A NerdWallet egyik bosszantó területe a kitartás az olyan információk megszerzésében, mint a társadalombiztosítási számok. Hozzáadhatja például az autó értékét, de amikor megpróbálja felmérni a kapcsolódó kiadásokat, akkor a társadalombiztosítási számot kéri. (Automatikusan látnia kellett volna az autóhiteleket a kapcsolt bankszámlákról anélkül, hogy számot kérne.) Az alkalmazás azt is szeretné, hogy az Ön társadalombiztosítási száma és személyes adatai adósságelemzést végezzenek, aminek nem szabadna szükséges. A NerdWallet az Ön társadalombiztosítási számát is kéri az időszakos hitelellenőrzésekhez, amit elutasítottunk – bár ehhez ki kellett lépnünk a programból (nem volt „elutasítás” vagy „vissza” gomb). A probléma a következő: A hitelellenőrzés elvégzése után a NerdWallet megoszthatja az információkat üzleti partnereivel, hogy más szolgáltatásokat nyújtson Önnek.

További kisebb hibák közé tartozik, hogy a múlt hónapban elköltött legnépszerűbb helyek listáján a Nerdwallet helytelenül szerepelt. A lakásbiztosítás az egyik legmagasabb havi költség, teljesen hiányzik a jóval drágább rendszeres ingatlanfenntartás fizetés. A telepítés során a program nem fogadott el egy olyan amerikai telefonszámot sem, amellyel más alkalmazásoknak nem volt problémája.

Ennek ellenére azoknak, akik most kezdik, van bőven tetszenivalójuk. Van egy MoneyFix podcastpéldául, és tippeket, hogyan érhet el luxusutakat kevesebb pénzért. A NerdWallet néhány egyedi készpénz-visszatérítési programot is kínál azoknak az éttermeknek, amelyeket a hitelkártyájához kapcsol. Azt is szeretjük, ahogy az alkalmazás lebontja a kiadásokat, és felfedi a mintákat (például, hogy mennyit költöttél ebben a hónapban egy bizonyos napon, szemben az előzővel).

Személyes tőke

Legjobb: Azoknak, akik komolyan foglalkoznak a pénzzel

A Personal Capital elnyeri a díjat az Ön költségvetési helyzetének nonszensz bemutatásáért. A beállítást követően a legfelső szintű nettó vagyon (eszközök mínusz kötelezettségek) összefoglalót készít, amely felsorolja az összes fiókját. Minden kategóriát trendi grafikon kísér (például a hitelek változatlanok maradhatnak, miközben az adósság felfelé ível). Koppintson egy számlára, és megjelenik egy lista a közelmúltban fizetett összegről és a tartozás teljes összegéről.

A számonkénti megközelítésben olyan eszközöket adhat hozzá, mint a tulajdonában lévő ingatlanok és részvényportfóliója. A Personal Capital követni fogja a tőzsde ingadozásait és befektetéseit. Összekapcsolhatja portfólióját Charles Schwab, TD Ameritrade és még sok más segítségével. Ha brókere nem szerepel a legördülő listán, kereshet a Personal Capital adatbázisában másokra, például az E*Trade-re. A tőkére helyezve a hangsúlyt, az alkalmazás pénzügyi tanácsadást is kínál a 100 000 dollár feletti portfólióval rendelkezőknek (természetesen térítés ellenében).

A program LinkedIn-stílusú felmérést kínál arról, hogy mennyire ismeri pénzügyi helyzetét. Minél több adatot ad meg, annál magasabb a pontszám. Általában hosszú távra összpontosít, beleértve a nyugdíjtervezéshez szükséges tanácsokat és segítséget. A hétköznapibb oldalon a Personal Capital a többihez hasonlóan szabványos költségvetési eszközöket kínál, amelyek megmutatják, mennyit költöttél eddig a múlt hónaphoz képest. Szépen lebontja az olyan kategóriákat is, mint az élelmiszerek, a biztosítás, az utazás és a telefonszámla.

Néhány tanács, mielőtt elkezdené

Mielőtt azonban belevágna a fent felsorolt ​​alkalmazások valamelyikébe, érdemes észben tartania néhány tanácsot.

Munka kell hozzá

Egyes programok azzal büszkélkedhetnek, hogy csak egy percet vesz igénybe az indulás. Ne higgye el. Legalább minden bank- és hitelkártyaszámláját hitelesítenie kell. Ha jelzáloghitelje vagy befektetése van, számítson rá több időre a nyomon követés beállítására; és még több időre van szüksége, ha további fiókokat szeretne hozzáadni, például mobil- és közüzemi számláit. A folyamat felgyorsításához minden személyes pénzügyi adata legyen kéznél.

Vegye figyelembe a biztonsági kérdéseket

Mindig vannak további kockázatok, amelyek a jelszavak és számlaszámok harmadik féltől származó forrásokkal való megosztásával járnak, akárhogyan is nézzük. Még akkor is, ha a vállalat megbízhatónak és megbízhatónak tűnik, mint például egy pénzügyi felügyeleti szolgáltatás, mindig bölcs dolog bizonyos fokú óvatosságot gyakorolni.

Az általunk felülvizsgált három alkalmazás mindegyike komolyan veszi személyes adatainak védelmét. Ugyanakkor megoszthatnak más üzleti partnerekkel is olyan információkat, mint például az Ön hitelképessége.

Az egyetlen módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy adatai keringhetnek-e az interneten, ha elolvassa az apró betűs részt (és sok mindent át kell fésülni).

Ne ossza meg túl sokat

A közösségi médiában kitűzött célok megosztása barátaival a személyes pénzügyi szoftverek egyik új ránca. A közösségi médiában való megosztás motiválhatja Önt céljai elérésében a társak nyomásával (vagy támogatásával), akár adósságcsökkentést, akár pénzt takarít meg egy különleges dologra.

Bár remek ötletnek hangzik, azt tanácsoljuk, hogy ne tegyék nyilvánossá pénzügyi adatait. Ami biztonságosnak tűnik, az valójában visszaüthet, és sebezhetővé tehet olyan csalások, mint a lándzsás adathalászat. Javasoljuk, hogy a céljait tartsa meg magának, vagy ossza meg őket megbízható családjával és barátaival.

Még mindig segít

A listánkban tárgyalt alkalmazások megfelelő megközelítést kínálnak a források elosztásához, de csak akkor, ha megfelelően használja őket. Az alapok elosztása az egyik leggyakoribb küzdelme az emberek számára, koruktól és származásuktól függetlenül. Különféle befektetések, számlák és költségvetési tételek szilárd kombinációját kínálják egyetlen, könnyen áttekinthető csomagban.

Egy pénzügyi alkalmazás minden bizonnyal hihetetlen előnyöket kínálhat azoknak, akik új munkahelyen kezdenek, családot alapítanak vagy házvásárlást terveznek. Ezen alkalmazások egyikének használatával gyorsan elindulhat a siker felé vezető úton. Arra is szeretnénk felhívni a figyelmet, hogy fontos, hogy ne feledje, hogy a pénzügyi tanácsadó hirdetések nem feltétlenül a legjobb megoldás az Ön számára, különösen azért, mert a legtöbbjük nem az Ön érdekeit szolgálja. Javasoljuk, hogy körültekintően és józan ítélőképességgel döntse el, hogy bízzon-e a tanácsokban, vagy átverésnek nevezze.

Ne feledje azt is, hogy a szükséges időt és erőfeszítést be kell fektetnie annak érdekében, hogy a legtöbbet hozza ki alkalmazásából.

Szerkesztői ajánlások

• A legjobb golfalkalmazások iPhone-ra és Androidra: 8 legjobb 2023-ban
• A legjobb társkereső alkalmazások 2023-ban: a mi 23 kedvencünk
• A 16 legjobb üzenetküldő alkalmazás Androidra és iOS-re 2023-ban
• A legjobb okosórák 2023-ban: 11 kedvencünk
• A legjobb szülői felügyeleti alkalmazások iPhone-ra és Androidra