A havi kifizetések kiszámítása az Excelben

A legtöbben fájdalmasan tudatában vannak annak, hogy a ház- vagy autóvásárlás jellemzően a hitel futamideje alatt havi törlesztésre kötelezi őket. E kifizetések összege három fontos tényezőhöz kapcsolódik: a kölcsön kamatához, a fizetési időszakok számához és a finanszírozott összeghez. Bár a havi törlesztőrészletek nem változnak fix kamatláb használatakor, a tőkére és a kamatra allokált összeg idővel változik. A havi törlesztőrészlet, valamint a tőke- és kamatösszeg bonyolult képlettel számolható, de az Excel 2013 használata jelentősen leegyszerűsíti a feladatot.

Amikor kölcsönt vásárol, valószínűleg megkapja az éves kamatlábat. A havi törlesztőrészletek kiszámításakor azonban használja a havi kamatlábat. A kamatláb átváltásához egyszerűen oszd el 12-vel. Hasonlóképpen, a legtöbb fizetési határidőt években fejezik ki, ezért a fizetési időszakok számának kiszámításához szorozza meg az évek számát 12-vel. A végső adatpont a ténylegesen finanszírozott összeg, tehát ha 30 000 dollárért vett egy autót, és 5000 dollárt tett le, akkor csak 25 000 dollárt finanszíroz.

Az Excel PMT funkciója kiszámítja a kölcsön havi törlesztőrészletét, beleértve a tőkét és a kamatot. Írja be a „=PMT(kamat, időszakok, összeg)” kifejezést idézőjelek nélkül (itt és végig) egy üres cellába. Cserélje ki a változókat a megfelelő ábrákra vagy számításokra. Példaként beírhatja a "=PMT(.0042,60,25000)" értéket egy 25 000 USD értékű kölcsön kifizetésének kiszámításához öt évre, 0,42 százalékos havi kamattal. Alternatív megoldásként beírhatja a "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)" értéket az összes adatszámítás együttes végrehajtásához. A kamatot tizedes vagy százalékos formátumban is megadhatja, de a százalékok esetében a százalékjelet is be kell írnia. Alapértelmezés szerint az eredmények piros betűtípussal jelennek meg, zárójelben, hogy illusztrálják a kiadásokat.

Az Excel PPMT függvénye kiszámítja a fizetésben szereplő tőkeösszeget. Ezért szüksége lesz az időszak számára az adott kifizetés tőkeösszegének kiszámításához. Írja be a "=PPMT(kamat, szám, időszakok, összeg)" szöveget egy üres cellába, és cserélje ki a változókat megfelelő számokkal vagy számításokkal. Ebben az esetben a „szám” az egész periódusszám, például a 60 kötelező befizetés közül a 15. szám. Ha több számot csatlakoztat, észre fogja venni, hogy az időszak számának növekedésével a tőkeösszeg is növekszik.

Az Excel IPMT funkciója kiszámítja az adott fizetési kamatra elkülönített összeget, és ugyanazt a formátumot használja, mint a PPMT. Írja be az "=IPMT(kamat, szám, időszakok, összeg)" kifejezést egy üres cellába, és cserélje ki a változókat a megfelelő számokra vagy számításokra. A fizetési szám növekedésével a kamatra elkülönített összeg csökken. Ha összeadja a PPMT és IPMT számítások eredményeit ugyanarra az időszakszámra, akkor ugyanazt az eredményt kell kapnia, mint a PMT függvényből.

A PMT, PPMT és IPMT funkciók az ingatlanokkal is működnek, de ezeknél a vásárlásoknál jellemzően további díjak merülnek fel, amelyekkel foglalkozni kell. Példaként említhető, hogy a zárási költségeket a kölcsönbe beleforgathatják, így még ha teljes mértékben finanszíroz egy 150 000 dolláros lakást, a tényleges hitelösszeg ennél valamivel nagyobb lehet. Kérdezze meg a hitelügyintézőt, hogy mekkora legyen a tényleges hitelösszeg, és használja ezt a számot a számításokhoz. Ezenkívül a letéti díjat és a jelzálog-biztosítást gyakran hozzáadják a tőke- és kamatfizetéshez, ezért meg kell kérdeznie a hitelügyintézőt, hogy mennyi pluszt adnak hozzá a tőkéhez és a kamatokhoz. Adja hozzá ezeket a költségeket a PMT eredményéhez a tényleges havi fizetés kiszámításához.