Najbolje aplikacije za proračun i osobne financije za Android i iOS

Vaš pametni telefon nije samo uređaj koji vas održava u kontaktu s prijateljima i obitelji; također je moćan alat za osobne financije koji može postaviti i ispuniti vaše financijske ciljeve. Bilo da želite odrediti proračun, pratiti svoje troškove ili uložiti svoj novac, postoji mnogo aplikacija za vaš pametni telefon.

Čitajte dalje dok ćemo pogledati tri najpopularnija aplikacije za financije za tvoj pametni telefon i podijelite nekoliko savjeta o tome kako izvući najviše iz svake od njih.

Kovnica

Najbolje za: ljude koji mrze razmišljati o novcu

Kupio ga je Intuit (ljudi koji stoje iza Quickena i TurboTaxa) prije nekoliko godina, Mint je najcjelovitija i najzrelija dostupna besplatna financijska aplikacija. Također je najlakši za korištenje za početnike. Kada se prijavite, Mint vam predstavlja jednostavan popis računa za praćenje, od kreditnih kartica i bankovnih računa do zajmova i osiguranja. Također uključuje one zgodne mjesečne račune kao što su internet, TV,

telefon, struja i najam. Povežite ih sve s Mintom i on vam može slati podsjetnike, kao i izraditi detaljan proračun.

Mint vam također daje preciznije opcije kada je u pitanju pristup vašim podacima. Na primjer, umjesto da samo otvorite sve svoje račune u određenoj banci u aplikaciji, možete odabrati određene račune u vašoj banci koje možete dopustiti ili blokirati (ostale aplikacije jednostavno dobivaju pristup svima njima automatski). Program može kreirati automatske proračune, temeljene na prethodnim obrascima, kao što je pregled svih vaših troškova u trgovini od prošlog mjeseca, a zatim vam reći što vam je preostalo potrošiti ovaj mjesec. Mint vam omogućuje dodavanje ciljeva, kao što je otplata kreditne kartice, štednja za mirovinu, kupnja kuće ili odlazak na godišnji odmor (također možete postaviti vlastiti prilagođeni cilj).

Ako želite smanjiti dug na kreditnoj kartici, na primjer, Mint će izričito navesti koliko će vremena trebati da se isplati samo plaćanjem minimuma, kolike kamate na kraju ćete platiti (šokantno) i ponuditi prijedloge poput korištenja debitne kartice više za kupnju (drugim riječima, odustati punjenje). Jednostavna klizna grafika pokazuje vam da samo dodavanje nekoliko dolara mjesečno može smanjiti godine otplate i uštedjeti tisuće na kamatama.

Mint je jedan od programa koji također omogućuje dijeljenje vaših ciljeva na mreži Facebook prijatelji, ali opet, ne preporučujemo da to radite iz sigurnosnih razloga. Također s negativne strane, Mint će vam e-poštom poslati prijedloge partnera za ulaganja, zajmove i bankarske usluge (koje biste trebali zanemariti).

Dodatne prednosti Minta uključuju dobro dizajnirano mrežno sučelje kada želite dobiti veću sliku na prijenosnom ili osobnom računalu. A na kraju godine možete jednostavno prenijeti sve svoje financijske podatke na TurboTax.

NerdWallet

Najbolje za: profesionalce koji su tek završili fakultet

NerdWallet daje sve od sebe kako bi upravljanje novcem učinio zabavnim, prepunom privlačnih fraza poput "Cha-Ching" kada uplatite depozit i ohrabrenja poput "Lijepo!" kad obuzdaš potrošnju. Kao i drugi, daje vam sliku vašeg financijskog zdravlja (zvanu štreberski pogled).

Kada se prijavite na NerdWallet, pita vas želite li izgraditi kredit, zaraditi dodatni novac, ostati na vrhu potrošnje ili želite preuzeti kontrolu nad dugom. Ovisno o vašem izboru, prikazuje vam ogledne značajke povezane s vašim ciljevima. Ako je to, recimo, dug koji želite kontrolirati, aplikacija će vam pokazati koliko će vremena trebati da ga otplatite i u kojim područjima imate najviše duga (studentski zajam, kreditna kartica ili auto, na primjer). Za ljude koji imaju bolje stvari za razmišljanje, program će vas također podsjetiti kada dospijevaju nadolazeća plaćanja.

Jedno problematično područje NerdWalleta je njegova upornost u pokušaju dobivanja informacija poput brojeva socijalnog osiguranja. Na primjer, možete dodati vrijednost svog automobila, ali kada pokušate procijeniti povezane troškove, traži se vaš broj socijalnog osiguranja. (Trebao je automatski vidjeti kredite za automobile s povezanih bankovnih računa bez traženja broja.) Aplikacija također želi vaš broj socijalnog osiguranja i osobne podatke za analizu duga, što ne bi trebalo biti potrebno. NerdWallet također želi vaš broj socijalnog osiguranja za periodične provjere kreditne sposobnosti, što smo odbili – iako smo morali napustiti program da bismo to učinili (nije bilo gumba "odbij" ili "natrag"). Evo problema s tim: nakon što izvrši kreditne provjere, NerdWallet može podijeliti informacije sa svojim poslovnim partnerima kako bi vam ponudio druge usluge.

Ostali manji problemi uključuju činjenicu da je na popisu najboljih mjesta na kojima smo potrošili novac prošli mjesec Nerdwallet pogrešno naveo osiguranje doma kao jedan od najvećih mjesečnih izdataka, potpuno izostalo puno skuplje redovito održavanje nekretnine plaćanje. Tijekom postavljanja, program također nije uspio prihvatiti američki telefonski broj s kojim druge aplikacije nisu imale problema.

Ipak, za one koji tek počinju, postoji mnogo toga što će im se svidjeti. Tamo je MoneyFix podcast, na primjer, i savjete za bodovanje luksuznih putovanja za manje novca. NerdWallet također nudi neke jedinstvene programe povrata novca za restorane koje povežete sa svojom kreditnom karticom. Također nam se sviđa način na koji aplikacija raščlanjuje potrošnju i otkriva obrasce (na primjer, koliko ste potrošili do određenog dana ovog mjeseca u odnosu na prošli).

Osobni kapital

Najbolje za: ljude koji se ozbiljno bave novcem

Osobni kapital osvaja nagradu za jednostavnu prezentaciju vaše fiskalne situacije. Nakon postavljanja, isporučuje sažetak neto vrijednosti (aktiva minus obveze), popis svih vaših računa. Grafikon trendova prati svaku kategoriju (zajmovi mogu ostati nepromijenjeni dok je dug u porastu, na primjer). Dodirnite račun i dobit ćete popis onoga što ste nedavno platili i ukupni iznos koji dugujete.

U pristupu po brojevima možete dodati imovinu kao što su nekretnine koje posjedujete i vaš portfelj dionica. Osobni kapital pratit će oscilacije burze i vaše investicije. Svoj portfelj možete povezati putem Charlesa Schwaba, TD Ameritradea i brojnih drugih. Ako vaš broker nije na padajućem popisu, možete pretraživati ​​bazu podataka Personal Capitala za druge poput E*Trade. Zadržavajući naglasak na kapitalu, aplikacija također nudi usluge financijskog savjetovanja za osobe s portfeljima većim od 100.000 USD (uz naknadu, naravno).

Program nudi procjenu u stilu LinkedIna koliko dobro poznajete svoje financijsko zdravlje. Što više podataka unesete, to je vaš rezultat veći. Također se uglavnom fokusira na dugoročno, uključujući savjete i pomoć za planiranje mirovine. S više svakodnevne strane, Personal Capital, poput ostalih, nudi standardne proračunske alate, pokazujući koliko ste do sada potrošili u usporedbi s prošlim mjesecom. Također lijepo rastavlja kategorije poput namirnica, osiguranja, putovanja i telefonskih računa.

Nekoliko savjeta prije nego što počnete

Ali prije nego što požurite s jednom od gore navedenih aplikacija, imajte na umu nekoliko savjeta.

Potreban je rad

Neki se programi hvale da je za početak potrebna samo minuta. Ne vjerujte. Najmanje morate potvrditi autentičnost svakog svog bankovnog računa i računa kreditne kartice. Predvidite više vremena za postavljanje praćenja ako imate hipoteku ili ulaganja; i još više vremena ako želite dodati druge račune poput računa za mobitel i režije. Imajte pri ruci sve svoje osobne financijske podatke kako biste ubrzali proces.

Razmotrite sigurnosna pitanja

Uvijek postoje dodatni rizici koji dolaze s dijeljenjem vaših zaporki i brojeva računa s izvorom treće strane, bez obzira kako na to gledate. Čak i ako se tvrtka čini pouzdanom i vrijednom povjerenja, poput usluge financijskog nadzora, uvijek je mudro biti oprezan.

Svaka od tri aplikacije koje smo pregledali ozbiljno shvaća zaštitu vaših osobnih podataka. Međutim, oni također mogu dijeliti podatke kao što je vaš kreditni rezultat s drugim poslovnim partnerima.

Jedini način da potvrdite mogu li vaši podaci kružiti internetom je čitanje sitnog tiska (a ima ih mnogo za pročešljati).

Ne dijelite previše

Dijeljenje ciljeva koje ste postavili na društvenim mrežama s prijateljima jedna je od novih bora softvera za osobne financije. Dijeljenje na društvenim medijima može vas motivirati da postignete svoje ciljeve kroz pritisak vršnjaka (ili podršku), bilo da pokušavate smanjiti dug ili uštedjeti novac za nešto posebno.

Iako možda zvuči kao odlična ideja, savjetujemo vam da svoje financijske podatke ne objavljujete javno. Ono što se može činiti sigurnim može se zapravo obiti o glavu i učiniti vas ranjivima prijevare poput spear phishinga. Preporučujemo da svoje ciljeve zadržite za sebe ili da ih podijelite sa svojom obitelji i prijateljima od povjerenja.

Još uvijek pomaže

Aplikacije o kojima smo govorili na našim popisima mogu pružiti dobre pristupe raspodjeli sredstava, ali samo ako ih pravilno koristite. Raspodjela sredstava jedna je od najčešćih borbi za ljude, bez obzira na njihovu dob ili podrijetlo. Oni nude solidnu kombinaciju raznih ulaganja, računa i proračunskih stavki u jednom, lako razumljivom paketu.

Financijska aplikacija svakako može ponuditi nevjerojatne pogodnosti onima koji započinju novi posao, osnivaju obitelj ili su u procesu planiranja kupnje kuće. Korištenje jedne od ovih aplikacija može vas brzo postaviti na put uspjeha. Također želimo istaknuti koliko je važno upamtiti da oglasi za financijsko savjetovanje možda nisu najbolja opcija za vas, pogotovo jer većina njih nema vaš najbolji interes na umu. Predlažemo da budete oprezni i dobro prosuđujete kada odlučujete hoćete li vjerovati savjetu ili ga nazvati prijevarom.

Također ćete htjeti upamtiti da ćete morati uložiti potrebno vrijeme i trud da izvučete apsolutni maksimum iz svoje aplikacije.

Preporuke urednika

• Najbolje aplikacije za golf za iPhone i Android: 8 najboljih u 2023
• Najbolje aplikacije za spojeve u 2023.: naše 23 omiljene
• 16 najboljih aplikacija za slanje poruka za Android i iOS u 2023
• Najbolji pametni satovi u 2023.: naših 11 omiljenih
• Najbolje aplikacije za roditeljski nadzor za iPhone i Android