Les services bancaires mobiles peuvent vous permettre d'effectuer facilement des achats en ligne et en magasin, mais la technologie moderne peut également vous rendre plus vulnérable aux fraudes et aux escroqueries. Même si vous pensez être prudent, la plus petite décision peut vous mettre, vous et votre argent, en danger. Si vous pensez avoir été victime d’une fraude, voici nos conseils sur la manière de signaler des activités suspectes et sur ce que vous pouvez faire pour éviter que cela ne se produise.
Débit ou crédit ?
Il est important de déterminer si c’est votre compte de débit ou de crédit qui a été compromis. Avec les transactions par carte de crédit, il est beaucoup plus facile de contester des frais, car les entreprises peuvent vérifier auprès du commerçant comment et quand les frais ont été effectués. Si le crédit n’a pas encore été traité, vous avez peut-être encore une chance de récupérer l’argent.
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En revanche, les cartes de débit sont une toute autre histoire. Comme cela fonctionne un peu comme de l’argent liquide, une fois qu’une transaction est terminée, elle est considérée comme payée, à moins que vous ne contestiez un remboursement avec un commerçant. Imaginez que vous essayiez de rembourser de l'argent dans un magasin sans reçu ou que vous disiez au caissier que quelqu'un a volé votre argent et a acheté quelque chose ici avec. Les chances de récupérer cet argent sont assez minces.
Heureusement, la plupart des banques ont un programme de responsabilité zéro pour les cartes de débit si vous signalez une activité frauduleuse le plus tôt possible. En le signalant dans les deux jours suivant la transaction, vous pourriez être responsable jusqu'à 50 $ de frais. S'ils sont signalés avant 60 jours, les frais s'élèvent à 500 $. C’est un prix ennuyeux à payer, mais si vous avez été victime d’une arnaque de plus de plusieurs milliers de dollars, cela vaut toujours la peine de récupérer quoi que ce soit.
Signalement de fraude
La plupart des grandes banques proposent des applications mobiles qui vous permettent de suivre vos dépenses lors de vos déplacements. Il peut être judicieux de vérifier votre compte de temps en temps pour vous assurer qu’il ne se passe rien de louche. L'application vous fournira également un numéro de téléphone du service client ou des localisateurs de banque si vous devez signaler une activité suspecte ou une carte perdue. Si possible, demandez à la banque de vous réémettre une nouvelle carte ou rendez-vous dans une banque pour obtenir une carte temporaire afin que l'ancienne puisse être désactivée.
Lorsque vous signalez une fraude et déposez un litige, la banque vous demandera de remplir un affidavit – une déclaration signée qui vérifie que vous êtes l'autorisateur dans le processus d'enquête. Cela signifie que vous pensez ce que vous voulez dire et si la banque découvre que vous avez menti au sujet d’une prétendue accusation frauduleuse, vous pourriez avoir de gros ennuis et même aller en prison.
De nos jours, les banques disposent souvent d'un système pour suivre vos dépenses. Ainsi, si un achat inhabituel se produit, les chances que vous gagniez votre enquête pour fraude sont élevées. Il est également préférable de fournir des preuves de vos derniers achats sous forme de reçus pour indiquer exactement quand vous aviez encore votre carte. Nous aborderons ces sujets dans un instant.
Si vos relevés indiquent au commerçant où la transaction frauduleuse a été effectuée, essayez de le contacter directement pour obtenir des informations sur l'achat. Il est probable qu’ils vous demanderont de contester les frais auprès de votre banque, mais le commerçant peut disposer de caméras de sécurité indiquant quand la personne a effectué la transaction. S’il s’agit d’un achat en ligne, une enquête peut être menée pour suivre l’expédition du produit à celui qui a volé votre argent. Bien entendu, cela peut nécessiter que vous obteniez une assignation à comparaître pour permettre au commerçant de divulguer ces informations.
Gardez une trace de vos achats
Si vous préférez toujours utiliser des cartes de débit plutôt que des cartes de crédit pour éviter de payer des factures mensuelles, ce n’est pas un problème. Mais à moins que vous n'envisagiez de réserver des voyages coûteux ou de faire des folies avec un nouveau téléviseur HD, appelez votre banque pour fixer un montant limite aux achats et aux retraits. De cette façon, si une transaction dépasse ce que vous dépenseriez normalement, la banque vous signalera l’activité dès que possible et pourra même geler temporairement le compte afin qu’aucun dommage supplémentaire ne soit causé. Oui, cela peut devenir ennuyeux si vous choisissez d’effectuer un retrait important ponctuel, mais mieux vaut prévenir que guérir.
De nos jours, conserver des reçus papier est également une tâche ardue. Pourtant, vous ne savez jamais quand ceux-ci peuvent être utiles pour prouver vos derniers achats autorisés afin de fournir une chronologie de la dernière fois que vous avez utilisé votre carte et du moment où vous l'avez perdue. Conservez les reçus jusqu’à 90 jours avant de les jeter. Mieux encore, procurez-vous un système de numérisation portable pour organiser les reçus dans votre ordinateur plutôt que de les empiler dans un tiroir. Si vous prenez l'habitude d'archiver les reçus de la plupart des achats, vous aurez une meilleure opportunité de fournir une preuve aux banques lorsque vous signalerez des frais frauduleux. Certains détaillants peuvent également proposer d'envoyer votre reçu par courrier électronique, ce qui constitue un moyen rapide et sans papier de suivre vos dépenses.
Prenez des décisions intelligentes
Les plus petites décisions peuvent faire toute la différence pour savoir si vous devenez ou non victime d’une fraude. L’utilisation de guichets automatiques sans caméras de sécurité ou en dehors d’une banque établie peut vous mettre en danger si le guichet automatique a été équipé pour effectuer du survol. L'écrémage signifie que l'emplacement pour carte peut lire et copier la bande magnétique de votre carte insérée, reproduisant ainsi vos informations vers une source externe. Ceci, combiné à une caméra miniature qui surveille pendant que vous tapez le code PIN, peut signifier que les voleurs peuvent dupliquer exactement votre carte de débit et effectuer des retraits et des achats à votre insu.
Bien qu'il soit courant d'acheter des objets sur des communautés en ligne telles que Craigslist et eBay, n'acceptez jamais de payer des articles sans utiliser une ressource fiable. PayPal peut souvent gérer les litiges liés aux transactions en cas de problème entre vous et l'acheteur/vendeur, s'il est signalé dans les 45 jours suivant la date d'achat. Si un vendeur insiste pour que vous payiez avec d'autres méthodes telles que des cartes de débit prépayées ou le dépôt direct, envisagez de renoncer à la transaction.
Les fraudeurs peuvent vous proposer de vous envoyer des e-mails et des appels téléphoniques pour vous faire croire qu'ils sont une vraie personne, mais vérifiez toujours que le numéro de téléphone n'est pas un numéro de téléphone. Numéro Google Voice que quelqu'un aurait pu invoquer pour cacher ses véritables coordonnées. Si vous avez reçu un e-mail de l'escroc, vous pouvez toujours essayer de vérifiez la source d'origine pour voir si une adresse IP est disponible pour suivre l'emplacement approximatif de l'expéditeur. Notez que certaines adresses IP peuvent être privées et ne donneront aucun emplacement géographique, mais cela vaut la peine d’y jeter un coup d’œil.
Traquer un escroc n’est jamais une tâche facile. L'important est de récupérer votre argent avant d'essayer de coincer le voleur, mais avec toutes les informations que vous pouvez fournissez-en, discutez-en avec les autorités policières locales pour voir ce qu'elles peuvent faire pour éviter que cela n'arrive à d'autres.
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