Tout ce que vous devez savoir sur les crypto-monnaies

Initialement saluée comme une technologie rebelle susceptible de bouleverser les institutions financières mondiales et de libérer les gens des lourdes contraintes financières. frais et contrôles de l'établissement bancaire, la cryptomonnaie a depuis été ternie par les activités criminelles et le marché sauvage spéculation. Et même si tout le monde a entendu parler de noms de crypto comme Bitcoin, très peu de gens comprennent les principes fondamentaux du fonctionnement réel des crypto-monnaies, en particulier dans le contexte des finances personnelles. Voici ce que vous devez savoir pour éviter de vous faire arnaquer, et également vous aider à déterminer si les cryptomonnaies sont faites pour vous :

Qu’est-ce que la cryptomonnaie ?

La crypto-monnaie est essentiellement un moyen numérique de conserver et de transférer de la valeur en ligne. Vous pouvez acheter des jetons ou des pièces de crypto-monnaie en ligne (avec une carte de crédit ou de l’argent « traditionnel »), et il n’y a généralement aucune personne ou banque qui contrôle une crypto-monnaie particulière. Il existe des dizaines de crypto-monnaies différentes disponibles en ligne, les plus importantes et les plus connues étant Bitcoin ou Ethereum.

La valeur de toute crypto-monnaie à un moment donné dépend de l’offre et de la demande. Il y a généralement un montant fixe d’une devise disponible à un moment donné, donc plus les gens veulent l’utiliser, plus le prix est élevé. Fin 2017, par exemple, le prix d’un seul Bitcoin a grimpé jusqu’à environ 20 000 dollars, puis a grimpé jusqu’à environ 4 000 dollars.

Comment puis-je obtenir des crypto-monnaies ?

Il est relativement facile d’acheter la plupart des crypto-monnaies – et beaucoup plus difficile de les décharger.

Des sites comme CoinBase sont des échanges où vous pouvez acheter une variété de pièces numériques. Il existe également des applications appelées portefeuilles numériques qui vous permettent de conserver vous-même des crypto-monnaies et d'envoyer des fonds à d'autres avec une relative facilité. Avec un tel portefeuille, les clés privées (qui représentent la propriété) sont stockées directement sur votre appareil.

Comment dépenser des crypto-monnaies ?

Si vous disposez de votre propre portefeuille sous votre propre serrure et clé numériques, vous pouvez « envoyer » des fonds numériques à des personnes. Pour ce faire, la plupart des gens ont tendance à utiliser des coffres-forts en ligne, comme ceux fournis par Coinbase. Le processus est très similaire aux services en ligne traditionnels: il vous suffit de saisir le montant d’argent que vous souhaitez envoyer et l’entreprise que vous souhaitez payer.

Certains vendeurs acceptent les crypto-monnaies. Microsoft vous permettra d'ajouter du Bitcoin à votre compte en ligne en utilisant votre portefeuille numérique, par exemple. Et il existe une liste croissante de choses que vous pouvez acheter avec la crypto-monnaie, allant des beaux-arts à l’immobilier. Dans de nombreux cas, l’adoption des paiements en crypto-monnaie a été davantage une démarche marketing que financière, mais elle peut donner plus de stabilité aux jetons de crypto-monnaie.

En revanche, vous devez savoir que la plupart des points de vente qui acceptent la crypto-monnaie y imposent également des restrictions et des limitations importantes. En premier lieu, la plupart n’acceptent que les principales crypto-monnaies, Bitcoin et Ethereum. Deuxièmement, vous ne pourrez peut-être pas utiliser le crédit pour chaque service. Par exemple, Microsoft vous permettra d'utiliser Bitcoin pour acheter des jeux, des films et des applications dans les magasins Windows et Xbox, mais vous ne pourrez pas l'utiliser dans la boutique en ligne Microsoft ni acheter de cartes-cadeaux avec.

Y a-t-il des frais cachés ?

Bien sûr qu'il y en a! La plupart des bourses indépendantes et des startups qui achèteront et vendront des crypto-monnaies pour vous facturent également des frais pour le service. Et, comme les vrais courtiers en valeurs mobilières, ils vous font aller et venir chaque fois que vous achetez ou vendez une devise. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du dépôt ou du paiement total. Cependant, même si vous devez payer 1,5 % du total, c’est bien moins que certains autres services conventionnels. Paypal, par exemple, facture généralement plus de 3 pour cent.

Est-ce sécurisé ?

Cela dépend de votre point de vue. Il est vrai que les cryptomonnaies qui utilisent technologie blockchain garantir que les transactions sont enregistrées correctement et rendre le piratage très difficile. Le logiciel Blockchain est essentiellement un registre décentralisé qu'aucune personne ou institution ne contrôle, car l'enregistrement de tous les transactions sont maintenues sur plusieurs nœuds, offrant une redondance et rendant extrêmement difficile toute falsification par un seul utilisateur avec.

Cependant, si un jeton de crypto-monnaie est volé dans un portefeuille numérique, cela signifie dans la plupart des cas que l’argent a disparu définitivement et est introuvable. De plus, certains coffres-forts ont été piratés à hauteur de plusieurs millions de dollars, laissant encore une fois les clients sans aucun recours car les fonds ne sont ni garantis ni assurés par aucun institution gouvernementale (contrairement aux comptes bancaires traditionnels aux États-Unis, que la FDIC couvre jusqu'à $200,000). L’année dernière, plus d’un milliard de dollars ont été volés sur les échanges de cryptomonnaies.

N'est-ce pas réservé aux criminels ?

Historiquement, la cryptographie était le domaine des criminels et des spéculateurs numériques, probablement attirés par la facilité avec laquelle le Bitcoin peut être échangé en ligne sans compromettre l'anonymat. Sans surprise, les personnes qui trafiquent des données volées et des drogues sur le dark web étaient de grands partisans initiaux de la cryptomonnaie. Cependant, il a gagné en légitimité au cours des dernières années en raison de sa flexibilité permettant de transférer de l’argent numérique en ligne sans recourir à aucune forme de banque institutionnelle. Il a également gagné en popularité dans des pays comme le Venezuela, où la monnaie locale est instable et soumise à de fortes fluctuations inflationnistes. Dans ces situations, les cryptomonnaies peuvent offrir une certaine protection contre les troubles politiques.

Est-ce meilleur que les autres services de paiement en ligne ?

En un mot, non. Le problème fondamental de toutes les crypto-monnaies est la fluctuation imprévisible de leur valeur. Ainsi, pendant que vous conservez une dénomination numérique particulière, vous pourriez perdre (ou gagner) de l’argent jusqu’à ce que vous l’utilisiez pour acheter quelque chose ou le décharger. La monnaie traditionnelle (ce que les partisans de la cryptographie appellent monnaie « fiduciaire ») a tendance à être plus stable, car elle est soutenue par les gouvernements et un réseau beaucoup plus vaste de marchés commerciaux mondiaux.

Est-ce toujours un gros problème ?

Oui et non. La bulle spéculative de 2017 sur la crypto-monnaie la plus populaire au monde, Bitcoin, a bel et bien éclaté, mais Bitcoin est toujours largement utilisé. Les gens font des affaires en Bitcoin pour l’équivalent de 800 millions de dollars par jour. Cela peut sembler beaucoup, mais cela représente moins de la moitié de ce qu’un service traditionnel, Paypal, fait chaque jour.

Cependant, elle est de plus en plus acceptée en tant que catégorie de monnaie, en grande partie parce que les entreprises privées y voient une un énorme potentiel marketing – et une autre source de revenus – en lançant leurs propres crypto-monnaies (voir ICO ci-dessous).

Que sont les ICO ?

Les offres initiales de pièces de monnaie (ICO) sont un moyen pour les entreprises de collecter des fonds en émettant des jetons virtuels. Tout comme le financement participatif, vous achetez ces jetons virtuels en utilisant de l'argent traditionnel ou une autre crypto-monnaie comme Bitcoin ou Ether, et l'entreprise est censée l'utiliser pour créer des produits et se développer. Cela permet à l’entreprise d’éviter les exigences juridiques et financières liées à la levée de capital-risque ou à l’émission d’actions. Cette nouvelle forme de financement participatif comporte cependant de nombreux risques.

Généralement, vous ne pouvez utiliser les jetons que vous achetez que pour acheter des services ou des produits auprès de cette société. Les ICO ne valent donc rien ailleurs et il y a toujours le risque que l’entreprise ne parvienne pas à produire quoi que ce soit qui vaille la peine d’être acheté – et il n’y a aucun moyen de récupérer votre argent. De plus, des ICO ont été émises dans le cadre de plusieurs escroqueries, laissant les acheteurs au sec. Il existe également un marché spéculatif considérable, avec l'apparition de certains marchés secondaires et l'échange de jetons en ligne par les traders, augmentant ainsi leur valeur.

Un concept dérivé des ICO consiste pour les entreprises privées à émettre leur propre crypto-monnaie qui sera utilisée uniquement dans leurs propres magasins. Il peut également être utilisé comme des miles ou des points bonus, échangeables ultérieurement contre les services de l’entreprise. Un acteur majeur travaillant sur sa propre crypto-monnaie pour les échanges d’argent en ligne est Facebook. Cependant, son succès – comme celui de tous les types de cryptomonnaies – dépendra de la confiance que les gens lui accordent.

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