Examen de la carte Apple: ce que je pense après deux mois

L’adoption du paiement mobile aux États-Unis est faible. Alors que près des deux tiers des consommateurs chinois préfèrent utiliser les paiements mobiles, seuls 8% des Américains le font. Les Américains ont besoin d'une raison et d'une incitation pour adopter, et Apple estime que le Carte Apple est une façon de le faire.

La carte de crédit – qui repose sur un partenariat avec Goldman Sachs en tant que banque émettrice – se concentre sur un système de remise en argent instantanée. Avec Apple Card, toutes les transactions avec Apple – en magasin, en ligne, le programme de mise à niveau de l'iPhone et même les achats sur l'App Store – vous rapportent toutes 3 % de remise en argent. Chez certains commerçants, vous bénéficiez désormais également de 3 %, et d'autres sont constamment ajoutés. Toute autre transaction Apple Pay vous rapporte 2 %, et si vous utilisez la carte physique en titane, vous obtenez 1 % de remise en argent sur chaque achat.

Vous n’avez pas besoin de la meilleure cote de crédit

La demande de carte est simple et disponible via l'application Apple Wallet. En appuyant sur l'icône plus dans l'application Wallet, vous avez la possibilité de demander la carte. Apple vous demande de confirmer votre nom et votre adresse, de vérifier votre identité et de saisir les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, ainsi que vos revenus. C'est ça.

L’application de la Apple Card ne nécessite pas de demande de crédit. Après avoir rempli la courte demande d’une minute, vous recevez une offre ou un refus. Goldman Sachs n'extrait votre rapport de crédit que lorsque vous acceptez l'offre, ce qu'aucune autre carte de crédit ne fait.

N’ayez pas peur de faire une demande si votre crédit n’est pas le meilleur. Même avec un faible score de crédit de 600, j'ai été approuvé en raison de plus de deux ans d'historique de paiement impeccable, d'utilisation moyenne et de recouvrements vieillissants. Je n'ai cependant qu'une ligne de crédit de 750 $ et un taux d'intérêt de 23,99 %, ce qui me permet à peine d'acheter le iPhone XR. De meilleurs profils de crédit devraient voir un taux d’intérêt de 12,99 ou 17,99 % et une ligne de crédit beaucoup plus élevée.

La beauté réside dans la façon dont tout cela se produit via une application sur votre iPhone. La plupart des informations demandées peuvent provenir de votre identifiant Apple. Il suffit donc de très peu de tapotements sur la vitre.

Caractéristiques? Avec une carte de crédit ?

Une fois que vous acceptez l'offre, la Apple Card s'ajoute automatiquement à votre portefeuille. Vous n’êtes pas obligé d’obtenir la carte Titanium, mais vous devriez le faire car Apple Pay n’est pas accepté partout. Tenir la carte est quelque chose à voir, surtout si vous n’avez jamais tenu de carte en métal auparavant. C’est un cheveu plus épais que la moyenne des cartes de crédit et aussi méticuleusement conçu que n’importe quel autre produit Apple.

Le logo Apple est gravé dans le coin supérieur gauche de la carte blanche mate, avec les logos Goldman Sachs et MasterCard au dos. Outre la bande magnétique, vous ne verrez que votre nom.

Pourquoi? Pour la sécurité. Votre numéro de carte de crédit est conservé en toute sécurité dans l'application Wallet, à l'abri des regards indiscrets, et vous pouvez demander un nouveau numéro si vous pensez qu'il a été compromis. La carte physique est verrouillable dans l’application Wallet – elle a un numéro de carte fixe différent de celui de l’application – et si elle est perdue ou compromise, vous pouvez commander une nouvelle carte. Si vous souhaitez payer des articles sur le Web avec votre carte, vous pouvez demander un numéro de carte virtuelle depuis l'application, afin que votre numéro réel ne soit jamais divulgué. C’est un grand pas en avant pour la sécurité des cartes.

Toutes les fonctionnalités de votre carte se trouvent dans l'application Wallet. Appuyer sur la carte fait apparaître un tableau de bord bien conçu qui illustre le talent d'Apple pour les interfaces utilisateur utiles. Votre carte, blanche au départ comme la carte physique, change de couleur en fonction des catégories pour lesquelles vous l'utilisez, comme la nourriture ou les vêtements. En dessous se trouve votre solde actuel, un petit graphique de vos dépenses et un bouton pour effectuer des paiements.

Comme pour toute autre carte de crédit ou de débit dans Apple Pay, les transactions récentes se trouvent sous la carte, avec quelques différences clés. Les transactions avec la carte physique apparaissent également, et en cliquant sur des transactions spécifiques, vous obtenez une carte du lieu de l'achat pour vous aider à vérifier que c'est bien vous qui effectuez les achats. Besoin de contester une transaction? Signalez-le ici même dans l'application. Apple utilise l'apprentissage automatique et les données cartographiques pour déterminer le nom du magasin s'il n'est pas facilement disponible, et lorsque ce n'est pas le cas, il n'essaie pas de deviner, mais vous pouvez toujours voir la carte.

Daily Cash est le point culminant. Au lieu d’obtenir un bonus de remise en argent à la fin de la période de relevé comme le font certaines cartes, Apple le dépose quotidiennement sur votre carte Apple Cash. Vous pouvez utiliser l'argent de votre carte Apple Cash pour rembourser votre solde si vous le souhaitez, ou le transférer sur votre compte courant.

Le support client, disponible par SMS, est formidable. Les représentants sont rapides à répondre et amicaux. Il n’y a plus besoin d’attendre pour poser des questions de base.

Remise en argent

Apple a structuré son offre de cashback pour vous inciter à utiliser Apple Pay. Le cashback de 1 % pour l’utilisation de la carte est bien sûr dérisoire par rapport aux normes des cartes de récompense, et même les 2 % lors de l’utilisation d’Apple Pay sont assez banals. Mais lorsque vous utilisez la carte pour un service Apple, un paiement dans le cadre du programme de mise à niveau de l'iPhone ou dans l'Apple Store, vous obtiendrez 3 %.

Cette course aux remises en argent de 3 % s’étend également à d’autres entreprises. Peu de temps après le lancement, Uber s'est associé à Apple pour offrir aux utilisateurs 3 % sur les courses ou les achats Uber Eats. Les achats sur T-Mobile vous offrent désormais un taux de remise en argent plus élevé, ainsi que les achats chez Walgreens et dans ses magasins Duane Reade. D'après notre compréhension, Apple a l'intention d'ajouter des marchands supplémentaires au fil du temps. En fonction de vos habitudes d'achat, les tarifs plus élevés dans ces endroits pourraient faire de l'Apple Card une option plus attrayante.

Au moins pour moi, c'est bénéfique. J'ai un téléphone T-Mobile, je bénéficierais donc du taux de cashback plus élevé, et je fréquente Walgreens (et Duane Reades quand je suis à New York).

Cela dit, jusqu'à ce que le taux de remise en argent plus élevé de 3 % s'étende à un plus grand nombre de commerçants, d'autres cartes offrent de meilleures récompenses. Quelques exemples incluent Chase Freedom (5 % sur certaines catégories pour une durée limitée chaque trimestre), Capital One's Savor (jusqu'à 4 %) et Double Cash de Citi (2 % de cashback partout). Tous ces éléments peuvent offrir de meilleurs taux de cashback moyens en fonction de vos habitudes d’achat.

Confidentialité et sécurité

Les véritables fonctionnalités de sécurité de cette carte ne sont pas physiques; ils sont virtuels. Apple crée un numéro d'appareil unique pour chaque carte Apple, conservé dans l'élément sécurisé de votre iPhone. Pour effectuer un achat, vous aurez besoin à la fois de ce numéro et d’un code de sécurité aléatoire généré au moment où vous appuyez.

Les résumés des transactions sont affichés sur l'appareil, Apple ne sait donc pas ce que vous achetez. Même si Goldman Sachs aura accès à ces données pour faire fonctionner votre carte (à des fins légales), Apple lui a interdit de vendre ces données à des tiers à des fins publicitaires.

Et comme nous l'avons mentionné précédemment, vous pouvez générer de nouveaux numéros de carte directement depuis l'application. Il n’est pas nécessaire d’attendre une nouvelle carte lorsque votre carte est compromise.

Mieux encore, vous pouvez discuter avec l'assistance Apple Card directement depuis l'application si vous en avez besoin, ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire d'attendre en ligne qu'un robot réponde.

Utiliser (et payer avec) la carte

L'utilisation de la carte est simple. Votre carte est utilisable via Apple Pay soit en mode Tap-to-Pay, soit dans les applications compatibles Apple Pay immédiatement après approbation. Une fois que vous recevez la carte physique, vous pouvez l’utiliser comme n’importe quelle autre carte de crédit. Je craignais que l’insérer ou le faire glisser dans un lecteur puisse endommager la finition de la carte: jusqu’à présent, cela ne s’est pas produit (j’ai cependant utilisé bien plus Apple Pay que la carte).

C’est dans le remboursement de votre carte que Apple Card brille, et c’est complètement différent de toute autre carte. Contrairement aux autres cartes de crédit qui veulent que vous payiez des intérêts (et que vous leur rapportiez ainsi de l'argent), Apple vous pousse à payer plus que votre paiement minimum, limitant ainsi les intérêts.

L’interface circulaire permettant d’effectuer des paiements ne sera pas étrangère aux fans de longue date d’Apple: elle rappelle la molette de navigation des premiers iPod. Il montre combien Apple me recommande de payer, ainsi que le montant des intérêts que j'accumulerai si je choisis de payer moins. Quel que soit le paiement que vous effectuez, il est automatiquement reflété sur votre crédit disponible et l’argent a été retiré de mon compte le lendemain matin. Qui aurait cru que payer par carte de crédit pouvait être aussi agréable

J’ai constaté qu’en moyenne, je rembourse mon solde sur cette carte beaucoup plus rapidement que les autres. Je pense que c'est le résultat de l'interface. Si Apple pense que vous ne payez pas suffisamment, le cercle de paiement devient rouge. Un paiement qui réduit considérablement vos intérêts mais n’évite pas les intérêts sur votre prochain relevé le rend jaune, et les paiements qui empêchent tout intérêt le rendent vert.

Ce petit coup de pouce visuel vous donne un coup de pouce supplémentaire pour payer plus, et jusqu’à présent, j’ai pu éviter les frais d’intérêt. Je n'aurai peut-être pas autant de chance ce mois-ci. Pas de soucis cependant. J'ai accumulé suffisamment de récompenses Apple Cash pour rester dans la catégorie positive pendant un bon moment.

Notre avis

La carte Apple s’améliore avec le temps et vous incitera à utiliser un peu plus le paiement sans contact. Cependant, même avec l’ajout de nouveaux détaillants partenaires offrant 3 % de remise en argent, il existe de meilleures cartes de récompenses. L’attrait de la carte réside dans sa facilité d’utilisation et ses récompenses sur les produits Apple, et non dans un large bonus de cashback.

Existe-t-il une meilleure alternative ?

Oui, si vous disposez d’un excellent crédit. Comme je l’ai mentionné tout au long de cette revue, de nombreuses cartes de crédit axées sur les récompenses en cash offriront de meilleurs tarifs chez davantage de détaillants. Cependant, les cartes offrant d’excellentes récompenses nécessitent un pointage de crédit élevé et ne sont donc pas accessibles à tout le monde.

Est-ce que ça va durer ?

Bien sûr. C'est une carte de crédit.

J'ai lu des rapports faisant état de décolorations des cartes au contact le cuir dans ton portefeuille ou du jean. Il est bizarre qu’Apple n’ait pas testé la durabilité de la carte avec les deux matériaux les plus courants avec lesquels la carte entrerait en contact, mais il s’agit d’une préoccupation mineure.

Devriez-vous l'obtenir ?

Oui. L'Apple Card est un choix solide si vous souhaitez une carte qui donne la priorité à une interface intuitive, à la facilité d'utilisation et à un bon service client.

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