La banca móvil puede facilitarle la realización de compras en línea y en la tienda, pero la tecnología moderna también puede hacerlo más susceptible a fraudes y estafas. Incluso cuando crea que está siendo cuidadoso, las decisiones más pequeñas pueden ponerlo a usted y a su dinero en peligro. Si cree que ha sido víctima de un fraude, estos son nuestros consejos sobre cómo denunciar actividades sospechosas y qué puede hacer para evitar que esto suceda.
¿Débito o crédito?
Es importante determinar si es su cuenta de débito o crédito la que ha sido comprometida. Con las transacciones con tarjeta de crédito, es mucho más fácil disputar un cargo porque las empresas pueden consultar con el comerciante para ver cómo y cuándo se realizaron los cargos. Si el crédito aún no se procesó, es posible que aún tenga posibilidades de recuperar el dinero.
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Las tarjetas de débito, sin embargo, son otra historia. Dado que funciona de manera muy similar al efectivo, una vez que se ha completado una transacción, se considera pagada a menos que discuta con un comerciante sobre un reembolso. Imagínese intentar reembolsar dinero en efectivo en una tienda sin un recibo o decirle al cajero que alguien le robó el dinero y compró algo aquí con él. Las posibilidades de recuperar ese dinero son bastante escasas.
Afortunadamente, la mayoría de los bancos tienen un programa de responsabilidad cero para las tarjetas de débito si informa actividad fraudulenta lo antes posible. Si lo informa dentro de los dos días posteriores a la transacción, puede ser responsable de hasta $50 por los cargos. Si se informa antes de los 60 días, el cargo aumenta hasta $500. Es un precio molesto a pagar, pero si le han estafado más de miles de dólares, aún así vale la pena recuperar algo.
Denunciar fraude
La mayoría de los bancos importantes tienen aplicaciones móviles para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos mientras viaja. Puede ser conveniente revisar su cuenta de vez en cuando para ver que no esté sucediendo nada sospechoso. La aplicación también le proporcionará un número de teléfono de atención al cliente o localizadores de bancos en caso de que necesite informar una actividad sospechosa o una tarjeta perdida. Si es posible, pídale al banco que le vuelva a emitir una tarjeta nueva o visite un banco para obtener una tarjeta temporal para poder desactivar la anterior.
Al denunciar un fraude y presentar una disputa, el banco le pedirá que complete una declaración jurada, una declaración firmada que lo verifica como el autorizador en el proceso de investigación. Esto significa que habla en serio y si el banco descubre que ha mentido sobre un supuesto cargo fraudulento, podría meterse en un gran problema e incluso ir a la cárcel.
Hoy en día, los bancos suelen tener un sistema para realizar un seguimiento de sus actividades de gasto, por lo que si se produce una compra inusual, las posibilidades de que gane su investigación de fraude son altas. También es mejor proporcionar comprobantes de tus últimas compras mediante recibos para mostrar exactamente cuándo todavía tenías tu tarjeta. Cubriremos estos temas en un momento.
Si sus estados de cuenta muestran al comerciante dónde se realizó la transacción fraudulenta, intente comunicarse con él directamente para obtener información sobre la compra. Es probable que le digan que discuta los cargos con su banco, pero es posible que el comerciante tenga cámaras de seguridad que muestren quién realizó la transacción. Si se trata de una compra online, se puede realizar una investigación para rastrear el envío del producto a quien estaba robando tu dinero. Por supuesto, esto puede requerir que usted obtenga una citación para permitir que el comerciante divulgue esa información.
Mantenga un registro de sus compras
Si aún prefiere utilizar tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito para evitar pagar facturas mensuales, está perfectamente bien. Pero a menos que planee reservar viajes costosos o derrochar dinero en un nuevo HDTV, llame a su banco para establecer un límite de monto en compras y retiros. De esta manera, si una transacción excede lo que normalmente gastaría, el banco le informará la actividad lo antes posible e incluso puede congelar temporalmente la cuenta para que no se produzcan más daños. Sí, puede resultar molesto si elige realizar un retiro grande por única vez, pero es mejor prevenir que lamentar.
Hoy en día, conservar los recibos en papel también es una tarea un poco desalentadora. Aún así, nunca se sabe cuándo pueden resultar útiles para demostrar sus últimas compras autorizadas y proporcionar un cronograma de cuándo utilizó su tarjeta por última vez y cuándo la perdió. Guarde los recibos hasta por 90 días antes de desecharlos. Mejor aún, consiga un sistema de escaneo portátil para organizar los recibos en su computadora en lugar de amontonarlos en un cajón. Si tiene el hábito de archivar los recibos de la mayoría de las compras, tendrá una mejor oportunidad de proporcionar pruebas a los bancos cuando informe cargos fraudulentos. Algunos minoristas también pueden ofrecerle enviar su recibo por correo electrónico, que es una forma rápida y sin papel de realizar un seguimiento de sus gastos.
Toma decisiones inteligentes
Las decisiones más pequeñas pueden marcar la diferencia a la hora de convertirse o no en víctima de un fraude. Usar cajeros automáticos sin cámaras de seguridad o fuera de un banco establecido puede ponerlo en peligro si el cajero automático está equipado para realizar robos. Skimming significa que la ranura de la tarjeta puede leer y copiar la banda magnética de su tarjeta insertada, replicando su información a una fuente externa. Esto, combinado con una cámara en miniatura que observa mientras ingresa el PIN, puede significar que los ladrones pueden duplicar su tarjeta de débito exacta y realizar retiros y compras sin su conocimiento.
Si bien es común comprar cosas en comunidades en línea como Craigslist y eBay, nunca aceptes pagar por artículos sin utilizar un recurso confiable. PayPal a menudo puede manejar disputas de transacciones si algo sale mal entre usted y el comprador/vendedor si se informa dentro de los 45 días posteriores a la fecha de compra. Si un vendedor insiste en que usted pague con otros métodos, como tarjetas de débito prepagas o depósito directo, considere abandonar el trato.
Los estafadores pueden ofrecerle enviarle correos electrónicos y llamadas telefónicas para hacerle creer que son una persona real, pero siempre verifique dos veces para asegurarse de que el número de teléfono no sea un Número de voz de Google que alguien podría haber invocado para ocultar su información de contacto real. Si ha recibido un correo electrónico del estafador, siempre puede intentar verifique la fuente original para ver si hay una dirección IP disponible para rastrear la ubicación aproximada del remitente. Tenga en cuenta que algunas direcciones IP pueden ser privadas y no proporcionarán ninguna ubicación geográfica, pero vale la pena intentar verlas.
Rastrear a un estafador nunca es una tarea fácil. Lo importante es recuperar su dinero primero antes de intentar atrapar al ladrón, pero con cualquier información que pueda proporcione, hable con las autoridades policiales locales para ver qué pueden hacer para evitar que les suceda a otras personas.
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