Revisión de la tarjeta Apple: lo que pienso después de dos meses

La adopción de pagos móviles en Estados Unidos es débil. Si bien casi dos tercios de los consumidores chinos prefieren utilizar pagos móviles, sólo El 8% de los estadounidenses lo hacen.. Los estadounidenses necesitan una razón y un incentivo para adoptar, y Apple cree que Tarjeta Apple es una forma de hacerlo.

La tarjeta de crédito, que se basa en una asociación con Goldman Sachs como banco emisor, se centra en un sistema de recompensa de devolución de efectivo instantáneo. Con Apple Card, cualquier transacción con Apple (en la tienda, en línea, el Programa de actualización de iPhone e incluso compras en la App Store) le otorga un reembolso del 3%. En comerciantes seleccionados, ahora también obtiene un 3 % y se agrega más todo el tiempo. Cualquier otra transacción de Apple Pay le otorga un 2% y, si usa la tarjeta física de titanio, obtiene un reembolso del 1% en cada compra.

No necesitas el mejor puntaje crediticio

Solicitar la tarjeta es sencillo y está disponible a través de la aplicación Apple Wallet. Al tocar el ícono más en la aplicación Wallet, se agrega la opción de solicitar la tarjeta. Apple le pide que confirme su nombre y dirección, verifique su identidad e ingrese los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social, así como sus ingresos. Eso es todo.

La aplicación de la Apple Card no requiere extracción de crédito. Después de completar la breve solicitud de un minuto, recibirá una oferta o un rechazo. Goldman Sachs solo obtiene su informe crediticio cuando acepta la oferta, algo que ninguna otra tarjeta de crédito hace.

No tenga miedo de presentar la solicitud si su crédito no es el mejor. Incluso con un puntaje de crédito bajo de 600, me aprobaron debido a más de dos años de historial de pagos impecable, utilización promedio y cobros antiguos. Sin embargo, sólo obtuve una línea de crédito de $750 y una tasa de interés del 23,99%, lo que apenas me permite comprar el iPhone XR. Los mejores perfiles crediticios deberían tener una tasa de interés del 12,99 o 17,99% y una línea de crédito mucho más alta.

Lo bonito es cómo todo esto sucede a través de una aplicación en tu iPhone. Gran parte de la información que solicita puede extraerse de su ID de Apple, por lo que todo lo que necesita son unos pocos toques en el cristal.

¿Características? ¿En una tarjeta de crédito?

Una vez que acepte la oferta, la Apple Card se agrega automáticamente a su Wallet. No es necesario que obtenga la tarjeta Titanium, pero debería hacerlo porque Apple Pay no se acepta en todas partes. Sostener la tarjeta es algo digno de contemplar, especialmente si nunca antes has sostenido una tarjeta de metal. Es un pelo más grueso que las tarjetas de crédito promedio y está tan meticulosamente diseñado como cualquier otro producto de Apple.

El logotipo de Apple está grabado en la esquina superior izquierda de la tarjeta blanca mate, con los logotipos de Goldman Sachs y MasterCard en el reverso. Aparte de la banda magnética, solo verás tu nombre.

¿Por qué? Por seguridad. Su número de tarjeta de crédito se encuentra seguro dentro de la aplicación Wallet, lejos de miradas indiscretas, y puede solicitar un nuevo número si cree que fue comprometido. La tarjeta física se puede bloquear dentro de la aplicación Wallet (tiene un número de tarjeta fijo diferente al de la aplicación) y, si se pierde o se ve comprometida, puede solicitar una tarjeta nueva. Si desea pagar artículos en la web con su tarjeta, puede solicitar un número de tarjeta virtual desde la aplicación, de modo que su número real nunca se revele. Es un gran paso para la seguridad de las tarjetas.

Toda la funcionalidad de su tarjeta se encuentra dentro de la aplicación Wallet. Al tocar la tarjeta, aparece un panel bien diseñado que ejemplifica la habilidad de Apple para crear interfaces de usuario útiles. Su tarjeta, blanca al principio como la tarjeta física, cambia de color según las categorías para las que la usa, como comida o ropa. Debajo está su saldo actual, un pequeño gráfico de sus gastos y un botón para realizar pagos.

Como cualquier otra tarjeta de crédito o débito en Apple Pay, las transacciones recientes se encuentran debajo de la tarjeta, con algunas diferencias clave. También aparecen las transacciones con la tarjeta física, y al hacer clic en transacciones específicas se le presenta un mapa de la ubicación de la compra para ayudarlo a verificar que es usted quien realiza las compras. ¿Necesita disputar una transacción? Denúncialo aquí mismo dentro de la aplicación. Apple utiliza aprendizaje automático y datos de mapas para averiguar el nombre de la tienda si no está disponible, y cuando no puede, no intenta adivinarlo, pero aún puedes ver el mapa.

El efectivo diario es lo más destacado. En lugar de obtener un bono de devolución de efectivo al final del período del estado de cuenta como lo hacen algunas tarjetas, Apple lo deposita en su tarjeta Apple Cash diariamente. Puede usar el dinero de su tarjeta Apple Cash para pagar su saldo si lo desea o transferirlo a su cuenta corriente.

La atención al cliente, disponible a través de mensajes de texto, es excelente. Los representantes responden rápidamente y son amigables. Ya no hay que esperar para hacer preguntas básicas.

Devolución de dinero

Apple ha estructurado su oferta de devolución de dinero para animarte a utilizar Apple Pay. El reembolso del 1% por usar la tarjeta es insignificante para los estándares de las tarjetas de recompensas, sin duda, e incluso el 2% cuando se usa Apple Pay es bastante vulgar. Pero cuando uses la tarjeta para cualquier servicio de Apple, pago del Programa de actualización de iPhone o dentro de la Apple Store, obtendrás un 3%.

Esa carrera por el reembolso del 3% también se está expandiendo a otras empresas. Poco después del lanzamiento, Uber se asoció con Apple para ofrecer a los usuarios un 3% en viajes o compras de Uber Eats. Las compras de T-Mobile ahora le ofrecen la tasa de reembolso más alta, así como compras en Walgreens y sus sucursales de Duane Reade. Según tenemos entendido, Apple tiene la intención de agregar comerciantes adicionales con el tiempo. Dependiendo de sus hábitos de compra, las tarifas más altas en estos lugares podrían hacer que la Apple Card sea una opción más atractiva.

Al menos para mí, esto es beneficioso. Tengo un teléfono T-Mobile, por lo que me beneficiaría de la tasa de reembolso más alta, y frecuento Walgreens (y Duane Reades cuando estoy en Nueva York).

Dicho esto, hasta que la tasa de reembolso más alta del 3% se extienda a más comerciantes, otras tarjetas ofrecen mejores recompensas. Algunos ejemplos incluyen Chase Freedom (5% en categorías seleccionadas por tiempo limitado cada trimestre), Savor de Capital One (hasta 4%) y Double Cash de Citi (reembolso del 2% en todas partes). Todos estos pueden ofrecer mejores tasas de reembolso promedio según sus hábitos de compra.

Privacidad y seguridad

Las verdaderas características de seguridad de esta tarjeta no son físicas; son virtuales. Apple crea un número de dispositivo único para cada Apple Card, que se guarda dentro del Elemento Seguro de su iPhone. Para realizar una compra, necesitará este número y un código de seguridad aleatorio generado en el momento de tocar.

Los resúmenes de transacciones se encuentran en el dispositivo, por lo que Apple no sabe lo que estás comprando. Si bien Goldman Sachs tendrá acceso a estos datos para operar su tarjeta (con fines legales), Apple le ha prohibido vender estos datos a terceros con fines publicitarios.

Y como mencionamos anteriormente, puedes generar nuevos números de tarjeta directamente desde la aplicación. No es necesario esperar a recibir una tarjeta nueva cuando la suya esté comprometida.

Mejor aún, puedes chatear con el soporte de Apple Card directamente desde la aplicación si es necesario, lo que significa que no hay necesidad de esperar en la fila hasta que responda un robot.

Usar (y pagar) la tarjeta

Usar la tarjeta es fácil. Su tarjeta se puede utilizar a través de Apple Pay, ya sea como toque para pagar o en aplicaciones habilitadas para Apple Pay inmediatamente después de la aprobación. Una vez que reciba la tarjeta física, podrá utilizarla como cualquier otra tarjeta de crédito. Me preocupaba que insertarla o pasarla por un lector pudiera dañar el acabado de la tarjeta: hasta ahora, eso no ha sucedido (aunque he usado Apple Pay mucho más que la tarjeta).

Pagar su tarjeta es donde brilla la Apple Card, y es completamente diferente de cualquier otra tarjeta. A diferencia de otras tarjetas de crédito que quieren que usted pague intereses (y a su vez les haga ganar dinero), Apple lo obliga a pagar más que su pago mínimo, limitando los intereses.

La interfaz circular para realizar pagos no será ajena a los fanáticos de Apple desde hace mucho tiempo: recuerda a la rueda de navegación que se encontraba en los primeros iPod. Muestra cuánto recomienda Apple que pague y también cuánto interés acumularé si decido pagar menos. Cualquier pago que realice, se refleja automáticamente en su crédito disponible y el dinero se retiró de mi cuenta a la mañana siguiente. ¿Quién diría que pagar con tarjeta de crédito podría ser tan agradable?

Descubrí que, en promedio, estoy pagando el saldo de esta tarjeta mucho más rápido que otras. Creo que esto es el resultado de la interfaz. Si Apple cree que no estás pagando lo suficiente, el círculo de pago se vuelve rojo. Un pago que reduce significativamente sus intereses pero no evita los intereses en su próximo estado de cuenta se vuelve amarillo, y los pagos que evitan cualquier interés se vuelven verdes.

Ese pequeño empujón visual te da un empujón extra para pagar más y, hasta ahora, he podido evitar cargos por intereses. Puede que no tenga tanta suerte este mes. Pero no te preocupes. He acumulado suficientes recompensas de Apple Cash para permanecer en el plus durante bastante tiempo.

Nuestra opinión

La Apple Card está mejorando con el tiempo y lo alentará a usar un poco más el toque para pagar. Sin embargo, incluso con la incorporación de nuevos minoristas asociados que ofrecen un reembolso del 3%, existen mejores tarjetas de recompensas. El atractivo de la tarjeta es su facilidad de uso y sus recompensas en productos Apple, no un amplio bono de reembolso.

¿Hay una mejor alternativa?

Sí, si tienes un crédito excelente. Como mencioné a lo largo de esta revisión, muchas tarjetas de crédito que se centran en recompensas de devolución de efectivo ofrecerán mejores tasas en más minoristas. Sin embargo, las tarjetas con excelentes recompensas requieren un puntaje crediticio alto, por lo que no son accesibles para todos.

¿Durará?

Por supuesto. Es una tarjeta de crédito.

He leído informes de que las tarjetas se decoloran al entrar en contacto con el cuero en tu billetera o mezclilla. Es extraño que Apple no haya probado la durabilidad de la tarjeta con los dos materiales más comunes con los que la tarjeta entraría en contacto, pero esta es una preocupación menor.

¿Deberías conseguirlo?

Sí. La Apple Card es una elección sólida si desea una tarjeta que priorice una interfaz intuitiva, facilidad de uso y un buen servicio al cliente.

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