DT Debates: Μήπως ήρθε η ώρα να κόψετε μετρητά και κάρτες και να προχωρήσετε σε όλα τα ψηφιακά δολάρια;

Όπως συμβαίνει με όλα τα πράγματα, τα πορτοφόλια μας αποκτούν σιγά-σιγά μια ηλεκτρονική αλλαγή. Οι χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες έχουν αντικαταστήσει σε μεγάλο βαθμό την ανάγκη για συνεχή μεταφορά μετρητών και τα βιβλιάρια επιταγών έχουν σχεδόν εξολοκλήρου υποβιβαστεί στην πληρωμή ενοικίων και άλλων λογαριασμών. Το επόμενο βήμα σε αυτήν την εξέλιξη είναι το ηλεκτρονικό νόμισμα, χρησιμοποιώντας τεχνολογίες όπως το NFC και εφαρμογές όπως το Πορτοφόλι Google για τη διαχείριση και την πρόσβαση στους τραπεζικούς μας λογαριασμούς. Αλλά αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αποφεύγουμε εντελώς τις κάρτες, τα μετρητά και τις επιταγές στην απτή μορφή τους; Ο δικός μας Amir Iliaifar και ο Nick Mokey μάχονται για το μέλλον των χρημάτων μας. Στη συζήτηση της DT αυτής της εβδομάδας, ρωτάμε:

Νομίζω ότι είναι δίκαιο να πω ότι δεν είμαι κάποια ντουλάπα Luddite που κουνάει το μπαστούνι μου σε κάθε μαστιγωτή που περνάει δίπλα μου με ένα Android iPhone (ή όπως ονομάζονται αυτά τα νεότευκτα τεχνάσματα). Στην πραγματικότητα, είμαι υπέρ της χρήσης της νέας τεχνολογίας για να κάνουμε τη ζωή μας πιο βολική και αποτελεσματική — γράφω για διαδικτυακό ιστότοπο τεχνολογίας για να κλαίω δυνατά. Αλλά με τον κίνδυνο να ακούγομαι σαν κάποιο παλιό ομιχλώδες, νομίζω ότι είναι κακή, κακή ιδέα να απομακρυνθούμε από ένα αναλογικό σύστημα που βασίζεται σε μετρητά σε ένα εξ ολοκλήρου ψηφιακό πορτοφόλι αργά ή διαφορετικά.

Γιατί είμαι αντίθετος; Λοιπόν θα σας πω γιατί. Η απομάκρυνση από ένα σύστημα που βασίζεται σε μετρητά μπορεί να φαίνεται βολικό, αλλά δεν το πιστεύω. Η χρήση μετρητών έχει πολλά οφέλη τόσο για τους εμπόρους όσο και για τους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων, ενδεικτικά, της παράκαμψης των υψηλών τελών συναλλαγών ή της απόκτησής τους στην περίπτωση των χειριστών ΑΤΜ.

Αλλά ίσως ακόμη πιο σημαντικό είναι το ζήτημα που αφορά το απόρρητο και τις ψηφιακές συναλλαγές. Δεν είμαι από αυτούς που ασχολούνται με τις θεωρίες συνωμοσίας και δεν ζω με τον φόβο ότι η μεγάλη κυβέρνηση παρακολουθεί κάθε μου κίνηση, αλλά δεν μου αρέσει η ιδέα σχεδόν όλες οι συναλλαγές μου να παρακολουθούνται από την κυβέρνηση ή να καταγράφονται για το τράπεζες. Ενώ μπορεί κάλλιστα να είμαστε σταθερά εδραιωμένοι στο "Facebook εποχή» Δεν πιστεύω ότι όλοι θέλουν την επιχείρησή τους (ειδικά τις χρηματοοικονομικές δραστηριότητες) να είναι εκτεταμένες για να τη δουν όλοι, συμπεριλαμβανομένου και εμένα.

Νομίζω ότι το πραγματικό ερώτημα εδώ δεν είναι αν πρέπει ή όχι να απομακρυνθούμε από το απτό νόμισμα, αλλά μάλλον χρειάζεται να το κάνουμε; Θέλω να πω, για αυτό δεν είναι ούτως ή άλλως οι χρεωστικές κάρτες;

Εξαιρετικά σημεία σχετικά με το απόρρητο και τις χρεώσεις. Επιτρέψτε μου να τους ΚΑΤΕΔΡΑΨΩ.

Η αποστολή χρημάτων ψηφιακά συνήθως επιφέρει χρέωση συναλλαγής αυτήν τη στιγμή, αλλά μακροπρόθεσμα, οι ψηφιακές συναλλαγές θα πρέπει να μας κοστίζουν λιγότερο από μετρητά. Τελικά, ποιο πιστεύετε ότι είναι πραγματικά φθηνότερο: η κυκλοφορία χιλιάδων τόνων χαρτιού και κρύου σκληρού μετάλλου σε όλη τη χώρα ή η μετακίνηση ψηφίων σε έναν υπολογιστή;

Ναι, η χρήση μετρητών σας κοστίζει χρήματα. Είτε το πιστεύετε είτε όχι, το να κόβετε δισεκατομμύρια νομίσματα κάθε χρόνο με ακριβά μέταλλα (μια δεκάρα κοστίζει 1,7 σεντς για να φτιαχτεί) και να ξεγελάτε τους παραχαράκτες με απίστευτα εξελιγμένα χαρτονομίσματα δεν είναι δωρεάν. Το νομισματοκοπείο των ΗΠΑ θα δαπανήσει 2,1 δισεκατομμύρια δολάρια για την άντληση σκληρού νομίσματος φέτος. Αυτό είναι απλώς το κόστος για τους φορολογούμενους, για να μην αναφέρουμε καν το κόστος που θα επιβαρύνουν οι έμποροι από το χειρισμό και μεταφορά συναλλάγματος - ή ακόμα και το κόστος για εσάς από νομίσματα που θα χαθούν για πάντα σε μαξιλάρια καναπέ ή κάτω η διαρροή. Οι συναλλαγές με μετρητά εμφανίζονται «δωρεάν», αλλά μόνο επειδή μας αρέσει να κλείνουμε τα μάτια μας στα πραγματικά έξοδα.

Όσον αφορά το απόρρητο, ένα ψηφιακό σύστημα δεν πρέπει απαραίτητα να σημαίνει ότι όλοι γνωρίζουν κάθε αρχείο για το τι ξοδεύετε χρήματα. Κοιτάξτε το BitCoin, το peer-to-peer νόμισμα που υπάρχει εκτός οποιουδήποτε κυβερνητικού κανονισμού: Είναι Στην πραγματικότητα τόσο ιδιωτικό, οι άνθρωποι το χρησιμοποιούσαν για να αγοράσουν παράνομα ναρκωτικά και άλλο λαθρεμπόριο μέσω του Διαδίκτυο. Ορίστε, λοιπόν, Amir, υπάρχει ακόμα ένας τρόπος για να αποκτήσετε το κρακ σας χωρίς 20s. Και ακόμη και για νόμιμες ψηφιακές συναλλαγές, η κυβέρνηση δεν θα μπορούσε να ξεφυλλίσει τα αρχεία σας από μια ιδιοτροπία – θα χρειαζόταν ένα ένταλμα, όπως ακριβώς κάνουν τώρα για τα αρχεία πιστωτικών καρτών.

Για να είμαι ειλικρινής, θα μπορούσα να με νοιάζει λιγότερο τι κοστίζει η κυβέρνηση για την κοπή νομισμάτων, και θα «κλείσω τα μάτια μου με χαρά στα πραγματικά έξοδα» (εξάλλου δεν τα φαντάζομαι). Αλλά αυτό στο οποίο δεν θα κλείσω τα μάτια μου είναι τα πραγματικά προβλήματα που μπορεί να συνεπάγεται η μετάβαση προς ένα ψηφιακό νόμισμα.

Λέτε ότι η παραποίηση των πλαστών είναι μια δαπανηρή προσπάθεια, και ίσως έχετε δίκιο, αλλά το φυσικό νόμισμα θα είναι ΠΑΝΤΑ πολύ πιο δύσκολο να παραποιηθεί από το ψηφιακό χρήμα. Αν δεν με πιστεύετε, τότε απλώς δείτε οποιαδήποτε από τις ιστορίες που έχουμε καλύψει όπου ομάδες όπως οι Anonymous εισβάλλουν σε κυβερνητικούς ιστότοπους και κάνουν ό, τι θέλουν. Πιστεύετε πραγματικά ότι δεν θα είναι κίνδυνος εάν χρησιμοποιούμε όλοι ψηφιακά κεφάλαια;

Όσο για τον παράνομο εθισμό μου στα ναρκωτικά, λοιπόν… Θα προτιμούσα να το κρατήσετε έξω από όλα αυτά, αλλά το απόρρητο, εκτός από το αστείο, είναι μια τεράστια ανησυχία και δεν νομίζω ότι είναι δίκαιο να το απορρίψετε όπως εσείς. Αλλά ξέρετε τι; Εχεις δίκιο. Η κυβέρνηση έχει ένα νομικό πρωτόκολλο που πρέπει να ακολουθήσει για να δει αρχεία, έγγραφα και συναλλαγές δεν μπορώ να φανταστώ ότι θα παραβίαζε ποτέ τα δικαιώματα των πολιτών με τέτοιο τρόπο, πόσο μάλλον να αναζητήσει δικαιολογία για αυτό Έτσι. .

Λοιπόν, αν δεν θέλετε καν να μιλήσετε για τα έξοδα συντήρησης όλων αυτών των νομισμάτων και λογαριασμών, θα το θεωρήσω ως παραχώρηση ότι το ψηφιακό νόμισμα θα ήταν φθηνότερο. Το οποίο θα ήταν, καλή κλήση.

Σίγουρα θα διαφωνούσα με την υπόθεση ότι το φυσικό νόμισμα είναι πιο δύσκολο να «παραχαραχτεί» από το ψηφιακό. Οποιοσδήποτε τζόκερ με εξοπλισμό εκτύπωσης αξίας δύο εκατοντάδων δολαρίων και λίγο χρόνο στα χέρια του θα μπορούσε να τυπώσει $20 που θα περνούσε στο τοπικό 7-11. Εχεις δει μερικοίτουοηλίθιοι μπαίνουν σε πλαστές κατηγορίες; Δοκιμάστε να προσποιήσετε το PayPal για να προσθέσετε 20 $ στον λογαριασμό σας. Ή εξαπάτηση της τράπεζάς σας με ένα ψεύτικο έμβασμα ACH. Καλή τύχη. Ακόμη και οι κορυφαίοι λάτρεις των Anonymous (μπορώ να χρησιμοποιήσω και σαρκασμό) δεν κατάφεραν να τα καταφέρουν.

Είμαι βέβαιος ότι η κλοπή (όπως οι κλεμμένοι αριθμοί πιστωτικών καρτών) θα συνεχίσει να αποτελεί πρόβλημα με το ψηφιακό νόμισμα όπως ακριβώς συμβαίνει και με τα μετρητά, αλλά αυτό είναι ένα κοινωνικό ζήτημα που δεν περιμένω ότι θα το διώξουμε ποτέ. Ένα πλήρως ψηφιακό σύστημα θα πρέπει να διευκολύνει πολύ τον εντοπισμό των ενόχων όταν συμβεί.

Για να επανεξετάσουμε το απόρρητο, συμμερίζομαι τον σκεπτικισμό σας ότι η κυβέρνηση θα έπαιζε πραγματικά με τους δικούς της κανόνες και δεν θα παραβίαζε την δικαιώματα των πολιτών, αλλά φαίνεται σαν μια συζήτηση για την επόμενη συνάντησή μας στο Tea Party παρά ως μια συζήτηση για το ψηφιακό νόμισμα, όχι? Απλώς μην τους πείτε ότι θέλω ψηφιακό νόμισμα αντί για επιστροφή στο χρυσό πρότυπο, είμαι σίγουρος ότι ο Ron Paul δεν είναι καλός με αυτό.

Αλλά σοβαρά: BitCoin. Απόδειξη ότι ψηφιακό δεν σημαίνει «ανιχνεύσιμο». Θα σου αγοράσω λίγο κρακ ΑΜΕΣΩΣ για να το αποδείξω.

Δεν είναι ότι δεν θέλω να μιλήσω για τα έξοδα που συνεπάγεται η διατήρηση του φυσικού νομίσματος (προφανώς υπάρχει μια έξοδα) αλλά η διακήρυξή σας ότι ένας κόσμος λειτουργεί αποκλειστικά με ψηφιακό νόμισμα θα ήταν αυτή η χώρα των θαυμάτων χωρίς τέλη είναι λάθος. Η ιδέα ότι το ψηφιακό νόμισμα θα είναι φθηνότερο είναι ανακριβής. Ειδικά όταν λαμβάνεται υπόψη πόσο θα κοστίσει η λειτουργία και η συντήρηση της υποδομής που σχετίζεται με ένα τέτοιο σύστημα.

Και μιλώντας για αυτή την υποδομή: τι συμβαίνει όταν πέφτει; Τι συμβαίνει όταν χρειάζεται να αποκτήσετε πρόσβαση στο ψηφιακό πορτοφόλι σας αλλά δεν μπορείτε επειδή οι διακομιστές είναι εκτός λειτουργίας για συντήρηση ή υπάρχει διακοπή ρεύματος στην περιοχή σας; Δεν ξέρω για εσάς, αλλά θα ήμουν αρκετά απογοητευμένος αν οδηγούσα όλη μέρα ψάχνοντας να ολοκληρώσω τη Hanna Montana μου boxed Blu-Ray ρυθμίστηκε μόνο για να περπατήσει μέχρι τον πάγκο και να μου πει ότι δεν μπορούσα επειδή υπήρχε πρόβλημα με την πρόσβαση στο ψηφιακό μου πορτοφόλι. Γλυκά νιτς, θα ήταν χάλια!

Ενώ θα παραδεχτώ ότι η δικαιολογία για τη μετάβαση στο ψηφιακό νόμισμα είναι αρκετά ευγενής (μάχη τη διαφθορά, σταματήστε τους φοροφυγάδες και κάνετε τα πράγματα γενικά πιο εξορθολογισμένα) η πραγματικότητα είναι λιγότερη ενθαρρυντικό. Οι τράπεζες, οι εταιρείες και η κυβέρνηση θα μπορούσαν ενδεχομένως να επωφεληθούν περισσότερο από ένα τέτοιο σύστημα. Και ενώ κάποιοι μπορεί να το βλέπουν αυτό ως πρόοδο, απλά δεν συμμερίζομαι αυτό το συναίσθημα.

Με τα αθάνατα λόγια του Wu-Tang Clan's Method Man: «Πάρε τα λεφτά, κούκλα, κούκλα, λογαριασμοί». Και αυτός είναι ο τρόπος που θα ήθελα να μείνει.

Αν και είναι δύσκολο να διαφωνήσω με τα λόγια του Γου-Τανγκ Κλαν, θα κάνω ό, τι καλύτερο μπορώ.

Δεν νομίζω ότι το ψηφιακό νόμισμα θα ήταν δωρεάν, μόνο ότι αυτά τα κόστη θα ήταν λογικά. Απλώς κοιτάξτε τις υπάρχουσες μορφές ψηφιακού χρήματος που έχουμε σήμερα. Το PayPal χρεώνει μέτριες χρεώσεις, το Amazon WebPay δεν χρεώνει προμήθειες και σχεδόν όλες οι τράπεζες προσφέρουν κάποια μορφή δωρεάν λογαριασμού ελέγχου με δωρεάν μεταφορές ACH (ηλεκτρονικές). Οι πιστωτικές κάρτες είναι πιθανώς το πιο ένοχο για τους λάτρεις, αλλά για τους καταναλωτές, ακόμη και αυτές είναι ελεύθερες στη χρήση, και αρκετά λογικές για τους εμπόρους που εξακολουθούν να έχουν νόημα για εμάς.

Τι θα συμβεί αν πέσει; Το ίδιο πράγμα που συμβαίνει όταν οι διακομιστές της MasterCard καταρρέουν ή το PayPal σας κλειδώνει από τον λογαριασμό σας κατά λάθος: Απλώς χρησιμοποιείτε έναν άλλο τρόπο πληρωμής. Ανεξάρτητα από το πώς κατασκευάστηκε ένα σύστημα ψηφιακού νομίσματος, θα εξακολουθούσαν να υπάρχουν διαφορετικές μορφές τους, επομένως κανένα από αυτά δεν θα πρέπει να «κατέβει» ταυτόχρονα. Εάν σβήσει το ηλεκτρικό ρεύμα ή διακοπεί η πρόσβαση στο Διαδίκτυο, τότε ναι, έχετε μπλέξει. Αλλά τολμώ να πω ότι οι περισσότερες επιχειρήσεις δεν έχουν πρόσβαση στο Διαδίκτυο και ηλεκτρισμό ούτως ή άλλως, οπότε δεν είναι και πολύ άλμα. Όπως γνωρίζουν όλοι οι καλοί επιζώντες, η βενζίνη και τα πυρομαχικά 22 διαμετρημάτων θα είναι το νόμισμα της αποκάλυψης, ούτως ή άλλως, όχι χαρτονομίσματα.

Κατώτατη γραμμή: Το φυσικό νόμισμα είναι απαρχαιωμένο και όσο πιο γρήγορα κάνουμε το άλμα σε ένα εντελώς ηλεκτρονικό νόμισμα, τόσο το καλύτερο. Οι ψηφιακές συναλλαγές είναι πιο γρήγορες, πιο βολικές, αφήνουν λιγότερα περιθώρια λάθους και απαιτούν λιγότερα γενικά έξοδα. Το μόνο πράγμα που θα μου λείψει από τις πένες θα είναι να τις βάλω στις σιδηροδρομικές γραμμές.

Συστάσεις των συντακτών

• DT Debate: Γιατί όλοι έχουμε ένα συρτάρι γεμάτο παλιούς φορτιστές και άλλα καλώδια;