Οι καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού και προσωπικών οικονομικών για Android και iOS

Το smartphone σας δεν είναι απλώς μια συσκευή που σας κρατά σε επαφή με τους φίλους και την οικογένειά σας. είναι επίσης ένα ισχυρό εργαλείο προσωπικής χρηματοδότησης που μπορεί να θέσει και να πετύχει τους οικονομικούς σας στόχους. Είτε θέλετε να ορίσετε έναν προϋπολογισμό, είτε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας είτε να επενδύσετε τα χρήματά σας, υπάρχουν πολλές εφαρμογές για το smartphone σας.

Διαβάστε παρακάτω καθώς ρίχνουμε μια ματιά σε τρία από τα πιο δημοφιλή εφαρμογές χρηματοδότησης για σας smartphone και μοιραστείτε μερικές συμβουλές για το πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο το καθένα.

Μέντα

Καλύτερο για: Άτομα που μισούν να σκέφτονται τα χρήματα

Αγοράστηκε από την Intuit (οι άνθρωποι πίσω από το Quicken και το TurboTax) πριν από μερικά χρόνια, το Mint είναι η πιο ολοκληρωμένη και ώριμη δωρεάν οικονομική εφαρμογή που διατίθεται. Είναι επίσης το πιο εύκολο στη χρήση για αρχάριους. Όταν εγγραφείτε, η Mint σας παρουσιάζει μια απλή λίστα λογαριασμών για παρακολούθηση, από πιστωτικές κάρτες και τραπεζικούς λογαριασμούς μέχρι δάνεια και ασφάλειες. Περιλαμβάνει επίσης αυτούς τους εύχρηστους μηνιαίους λογαριασμούς όπως internet, τηλεόραση,

τηλέφωνο, ρεύμα και ενοικίαση. Συνδέστε τα όλα με το Mint και μπορεί να σας στείλει υπενθυμίσεις καθώς και να δημιουργήσει έναν λεπτομερή προϋπολογισμό.

Το Mint σάς προσφέρει επίσης πιο λεπτομερείς επιλογές όσον αφορά την πρόσβαση στα δεδομένα σας. Για παράδειγμα, αντί να ανοίγετε απλώς όλους τους λογαριασμούς σας σε μια συγκεκριμένη τράπεζα στην εφαρμογή, μπορείτε να επιλέξετε συγκεκριμένους λογαριασμούς στην τράπεζά σας για να επιτρέψετε ή να αποκλείσετε (οι άλλες εφαρμογές απλώς αποκτούν πρόσβαση σε όλους αυτομάτως). Το πρόγραμμα μπορεί να δημιουργήσει αυτόματους προϋπολογισμούς, με βάση προηγούμενα μοτίβα, όπως να εξετάσει όλες τις δαπάνες σας για παντοπωλεία από τον προηγούμενο μήνα και, στη συνέχεια, να σας πει τι έχετε να ξοδέψετε αυτόν τον μήνα. Το Mint σάς επιτρέπει να προσθέσετε στόχους, όπως εξόφληση πιστωτικής κάρτας, αποταμίευση για συνταξιοδότηση, αγορά σπιτιού ή διακοπές (μπορείτε επίσης να ορίσετε τον δικό σας προσαρμοσμένο στόχο).

Αν θέλετε να μειώσετε χρέος πιστωτικής κάρτας, για παράδειγμα, η Mint θα διευκρινίσει ρητά πόσο καιρό θα χρειαστεί για να το εξοφλήσει πληρώνοντας απλώς το ελάχιστο, πόσους τόκους θα καταλήξετε να πληρώνετε (σοκαριστικό) και θα προσφέρετε προτάσεις όπως να χρησιμοποιείτε περισσότερο τη χρεωστική σας κάρτα για να κάνετε αγορές (με άλλα λόγια, σταματήστε φόρτιση). Ένα εύκολο συρόμενο γραφικό σάς δείχνει ότι μόνο η προσθήκη μερικών δολαρίων το μήνα μπορεί να μειώσει χρόνια από την αποπληρωμή και να σας εξοικονομήσει χιλιάδες τόκους.

Το Mint είναι ένα από τα προγράμματα που σας επιτρέπει επίσης να μοιράζεστε τους στόχους σας στο διαδίκτυο Facebook φίλοι, αλλά και πάλι, δεν συνιστούμε να το κάνετε για λόγους ασφαλείας. Επίσης, μειονέκτημα, η Mint θα σας στείλει μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από συνεργάτες για επενδύσεις, δάνεια και τραπεζικές υπηρεσίες (τις οποίες θα πρέπει να αγνοήσετε).

Τα πρόσθετα πλεονεκτήματα του Mint περιλαμβάνουν μια καλά σχεδιασμένη διαδικτυακή διεπαφή όταν θέλετε να έχετε μια μεγαλύτερη εικόνα στον φορητό υπολογιστή ή τον υπολογιστή σας. Και στο τέλος του έτους, μπορείτε εύκολα να μεταφέρετε όλες τις οικονομικές σας πληροφορίες στο TurboTax.

NerdWallet

Καλύτερο για: Επαγγελματίες που μόλις τελείωσαν το κολέγιο

Το NerdWallet κάνει ό, τι καλύτερο μπορεί για να κάνει τη διαχείριση χρημάτων διασκεδαστική, γεμάτη με πιασάρικες φράσεις όπως «Τσα-Τσιγκ» όταν κάνετε μια κατάθεση και ενθάρρυνση όπως «Ωραία!» όταν περιορίζεις τις δαπάνες. Όπως και τα άλλα, σας δίνει μια εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης (που ονομάζεται Nerd’s-eye view).

Όταν εγγράφεστε στο NerdWallet, σας ρωτά εάν θέλετε να δημιουργήσετε πίστωση, να κερδίσετε επιπλέον μετρητά, να διατηρήσετε τις δαπάνες σας ή εάν θέλετε να πάρετε τον έλεγχο του χρέους. Ανάλογα με την επιλογή σας, σας εμφανίζει στη συνέχεια δείγματα λειτουργιών που σχετίζονται με τους στόχους σας. Εάν πρόκειται, ας πούμε, για χρέος που θέλετε να ελέγξετε, η εφαρμογή θα σας δείξει πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να το εξοφλήσετε και σε ποιους τομείς κουβαλάτε το μεγαλύτερο χρέος (φοιτητικό δάνειο, πιστωτική κάρτα ή αυτοκίνητο, για παράδειγμα). Για άτομα που έχουν καλύτερα πράγματα να σκεφτούν, το πρόγραμμα θα σας υπενθυμίσει επίσης πότε οφείλονται οι επερχόμενες πληρωμές.

Μια σημαντική περιοχή του NerdWallet είναι η επιμονή του στην προσπάθεια λήψης πληροφοριών όπως οι αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης. Μπορείτε να προσθέσετε την αξία του αυτοκινήτου σας, για παράδειγμα, αλλά όταν προσπαθείτε να αξιολογήσετε τα σχετικά έξοδα, ζητά τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας. (Θα έπρεπε να έχει δει αυτόματα δάνεια αυτοκινήτου από τους συνδεδεμένους τραπεζικούς λογαριασμούς χωρίς να ζητά τον αριθμό.) Η εφαρμογή θέλει επίσης ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης και τα προσωπικά σας στοιχεία να κάνουν ανάλυση χρέους, κάτι που δεν θα έπρεπε απαραίτητη. Το NerdWallet θέλει επίσης τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας για περιοδικούς πιστωτικούς ελέγχους, τους οποίους απορρίψαμε—αν και έπρεπε να κλείσουμε το πρόγραμμα για να το κάνουμε (δεν υπήρχε κουμπί "απόρριψη" ή "πίσω"). Εδώ είναι το πρόβλημα με αυτό: Αφού πραγματοποιήσει πιστωτικούς ελέγχους, το NerdWallet μπορεί να μοιραστεί τις πληροφορίες με τους επιχειρηματικούς εταίρους του για να σας προτείνει άλλες υπηρεσίες.

Άλλες μικρές δυσλειτουργίες περιλαμβάνουν το γεγονός ότι, σε μια λίστα με τα κορυφαία μέρη που ξοδέψαμε χρήματα τον περασμένο μήνα, το Nerdwallet καταχωρήθηκε εσφαλμένα ασφάλιση σπιτιού ως ένα από τα υψηλότερα μηνιαία έξοδα, που λείπει εντελώς μια πολύ πιο ακριβή τακτική συντήρηση ακινήτων πληρωμή. Κατά τη διάρκεια της εγκατάστασης, το πρόγραμμα απέτυχε επίσης να αποδεχτεί έναν αριθμό τηλεφώνου των ΗΠΑ με τον οποίο άλλες εφαρμογές δεν είχαν πρόβλημα.

Ωστόσο, για εκείνους που μόλις ξεκινούν, υπάρχουν πολλά να αρέσουν. Υπάρχει μια MoneyFix podcast, για παράδειγμα, και συμβουλές για τη βαθμολογία πολυτελών ταξιδιών με λιγότερα χρήματα. Το NerdWallet προσφέρει επίσης μερικά μοναδικά προγράμματα επιστροφής μετρητών για εστιατόρια που συνδέετε στην πιστωτική σας κάρτα. Μας αρέσει επίσης ο τρόπος με τον οποίο η εφαρμογή αναλύει τις δαπάνες και αποκαλύπτει μοτίβα (π.χ. πόσα ξοδέψατε για μια συγκεκριμένη ημέρα αυτόν τον μήνα έναντι της προηγούμενης).

Προσωπικό Κεφάλαιο

Καλύτερο για: Άτομα που ασχολούνται σοβαρά με τα χρήματα

Το Personal Capital κερδίζει το βραβείο για μια ανόητη παρουσίαση της δημοσιονομικής σας κατάστασης. Μόλις εγκατασταθεί, παρέχει μια σύνοψη της καθαρής θέσης κορυφαίας γραμμής (ενεργητικό μείον υποχρεώσεις), μια λίστα με όλους τους λογαριασμούς σας. Ένα γράφημα τάσης συνοδεύει κάθε κατηγορία (για παράδειγμα, τα δάνεια μπορεί να παραμείνουν σταθερά ενώ το χρέος βρίσκεται σε ανοδική πορεία). Πατήστε σε έναν λογαριασμό και θα λάβετε μια λίστα με όσα πληρώσατε πρόσφατα και το συνολικό ποσό που οφείλετε.

Στην προσέγγιση με τους αριθμούς μπορείτε να προσθέσετε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα που κατέχετε και το χαρτοφυλάκιο μετοχών σας. Το Προσωπικό Κεφάλαιο θα ακολουθήσει τις ταλαντώσεις του χρηματιστηρίου και τις επενδύσεις σας. Μπορείτε να συνδέσετε το χαρτοφυλάκιό σας μέσω του Charles Schwab, της TD Ameritrade και πολλών άλλων. Εάν ο μεσίτης σας δεν βρίσκεται στην αναπτυσσόμενη λίστα, μπορείτε να αναζητήσετε τη βάση δεδομένων του Personal Capital για άλλα όπως το E*Trade. Διατηρώντας την έμφαση στο κεφάλαιο, η εφαρμογή προσφέρει επίσης χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες για άτομα με χαρτοφυλάκια άνω των 100.000 $ (με επιπλέον χρέωση, φυσικά).

Το πρόγραμμα προσφέρει μια αξιολόγηση τύπου LinkedIn για το πόσο καλά γνωρίζετε την οικονομική σας κατάσταση. Όσο περισσότερα δεδομένα εισάγετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η βαθμολογία σας. Τείνει επίσης να εστιάζει σε μακροπρόθεσμα, συμπεριλαμβανομένων συμβουλών και βοήθειας για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Από την πιο καθημερινή πλευρά, το Personal Capital, όπως και τα άλλα, προσφέρει τυπικά εργαλεία προϋπολογισμού, δείχνοντας πόσα έχετε ξοδέψει μέχρι στιγμής σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα. Αναλύει επίσης όμορφα κατηγορίες όπως είδη παντοπωλείου, ασφάλειες, ταξίδια και λογαριασμούς τηλεφώνου.

Μερικές συμβουλές πριν ξεκινήσετε

Αλλά προτού βιαστείτε να μπείτε σε μία από τις εφαρμογές που αναφέρονται παραπάνω, υπάρχουν κάποιες συμβουλές που πρέπει να έχετε κατά νου.

Χρειάζεται δουλειά

Ορισμένα προγράμματα καυχιούνται ότι χρειάζεται μόνο ένα λεπτό για να ξεκινήσετε. Μην το πιστεύετε. Τουλάχιστον, πρέπει να ελέγξετε την ταυτότητα κάθε τραπεζικού και πιστωτικού λογαριασμού σας. Προβλέπετε περισσότερο χρόνο για τη ρύθμιση της παρακολούθησης εάν έχετε υποθήκη ή επενδύσεις. και ακόμα περισσότερος χρόνος, αν θέλετε να προσθέσετε άλλους λογαριασμούς, όπως λογαριασμούς κινητού και κοινής ωφέλειας. Έχετε όλα τα προσωπικά σας οικονομικά στοιχεία εύχρηστα για να επιταχύνετε τη διαδικασία.

Σκεφτείτε ζητήματα ασφάλειας

Υπάρχουν πάντα πρόσθετοι κίνδυνοι που συνδέονται με την κοινή χρήση των κωδικών πρόσβασης και των αριθμών του λογαριασμού σας με μια πηγή τρίτου μέρους, ανεξάρτητα από το πώς το βλέπετε. Ακόμα κι αν η εταιρεία φαίνεται αξιόπιστη και αξιόπιστη, όπως μια υπηρεσία χρηματοοικονομικής παρακολούθησης, είναι πάντα συνετό να είστε προσεκτικοί.

Κάθε μία από τις τρεις εφαρμογές που εξετάσαμε λαμβάνει σοβαρά υπόψη την ασφάλεια των προσωπικών σας στοιχείων. Ωστόσο, μπορεί επίσης να μοιράζονται πληροφορίες όπως το πιστωτικό σας σκορ με άλλους επιχειρηματικούς εταίρους.

Ο μόνος τρόπος για να επιβεβαιώσετε εάν τα δεδομένα σας θα μπορούσαν να περατωθούν στην κυκλοφορία του ιστού είναι διαβάζοντας τα ψιλά γράμματα (και υπάρχουν πολλά για να τα χτενίσετε).

Μην μοιράζεστε πάρα πολλά

Η κοινή χρήση των στόχων που θέτετε στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης με τους φίλους σας είναι μια από τις νέες πτυχές του λογισμικού προσωπικής χρηματοδότησης. Η κοινή χρήση στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης μπορεί να σας παρακινήσει να επιτύχετε τους στόχους σας μέσω της πίεσης (ή της υποστήριξης) από τους συνομηλίκους σας, είτε προσπαθείτε να μειώσετε το χρέος είτε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάτι ιδιαίτερο.

Αν και μπορεί να ακούγεται καλή ιδέα, σας συμβουλεύουμε να μην δημοσιοποιήσετε τις οικονομικές σας πληροφορίες. Αυτό που μπορεί να φαίνεται ασφαλές μπορεί στην πραγματικότητα να έχει μπούμερανγκ και να σας κάνει ευάλωτους απάτες όπως το spear phishing. Σας συνιστούμε να κρατάτε τους στόχους σας για τον εαυτό σας ή να τους μοιραστείτε με την αξιόπιστη οικογένεια και τους φίλους σας.

Εξακολουθεί να βοηθά

Οι εφαρμογές που έχουμε συζητήσει στις λίστες μας μπορούν να παρέχουν ορθές προσεγγίσεις για την κατανομή κεφαλαίων, αλλά μόνο εάν τις χρησιμοποιείτε σωστά. Η κατανομή κεφαλαίων είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους αγώνες για τους ανθρώπους, ανεξάρτητα από την ηλικία ή το υπόβαθρό τους. Προσφέρουν έναν σταθερό συνδυασμό διαφόρων επενδύσεων, λογαριασμών και στοιχείων προϋπολογισμού σε ένα ενιαίο, εύκολο στην κατανόηση πακέτο.

Μια εφαρμογή χρηματοδότησης μπορεί σίγουρα να προσφέρει απίστευτα οφέλη σε όσους ξεκινούν μια νέα δουλειά, κάνουν οικογένεια ή σχεδιάζουν να αγοράσουν ένα σπίτι. Η χρήση μιας από αυτές τις εφαρμογές μπορεί να σας οδηγήσει γρήγορα στην πορεία προς την επιτυχία. Θέλουμε επίσης να επισημάνουμε τη σημασία του να θυμάστε ότι οι διαφημίσεις χρηματοοικονομικών συμβουλών μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς, ειδικά επειδή οι περισσότερες από αυτές δεν έχουν κατά νου το συμφέρον σας. Προτείνουμε να είστε προσεκτικοί και να έχετε καλή κρίση όταν αποφασίζετε αν θα εμπιστευτείτε τις συμβουλές ή θα τις χαρακτηρίσετε απάτη.

Θα πρέπει επίσης να θυμάστε ότι θα χρειαστεί να επενδύσετε τον απαραίτητο χρόνο και προσπάθεια για να αξιοποιήσετε στο έπακρο την εφαρμογή σας.

Συστάσεις των συντακτών

• Οι καλύτερες εφαρμογές γνωριμιών για το 2023: οι 23 αγαπημένες μας
• Οι 16 καλύτερες εφαρμογές ανταλλαγής μηνυμάτων για Android και iOS το 2023
• Τα καλύτερα έξυπνα ρολόγια για το 2023: τα 11 αγαπημένα μας
• Το iOS 17 μπορεί να προσθέσει μια τεράστια δυνατότητα Android στο iPhone σας
• Τα καλύτερα tablet Android για το 2023: τα 9 καλύτερα που μπορείτε να αγοράσετε