Apple Card Review: Was ich nach zwei Monaten denke

Die Akzeptanz mobiler Zahlungen in den USA ist schwach. Während fast zwei Drittel der chinesischen Verbraucher lieber mobil bezahlen, gerade 8 % der Amerikaner tun dies. Die Amerikaner brauchen einen Grund und einen Anreiz, es zu übernehmen, und Apple glaubt daran Apple-Karte ist eine Möglichkeit, es zu tun.

Die Kreditkarte – die auf einer Partnerschaft mit Goldman Sachs als ausstellender Bank basiert – konzentriert sich auf ein sofortiges Cashback-Prämiensystem. Mit der Apple Card erhalten Sie bei allen Transaktionen mit Apple – im Geschäft, online, im Rahmen des iPhone-Upgrade-Programms und sogar bei Einkäufen im App Store – 3 % Cashback. Bei ausgewählten Händlern erhalten Sie jetzt auch 3 % und es kommen laufend weitere hinzu. Bei jeder anderen Apple Pay-Transaktion erhalten Sie 2 %, und wenn Sie die physische Titanium-Karte verwenden, erhalten Sie 1 % Cashback auf jeden Einkauf.

Sie brauchen nicht die beste Kreditwürdigkeit

Die Beantragung der Karte ist einfach und über die Apple Wallet-App möglich. Durch Tippen auf das Plus-Symbol in der Wallet-App wird die Option zum Beantragen der Karte hinzugefügt. Apple bittet Sie, Ihren Namen und Ihre Adresse zu bestätigen, Ihre Identität zu verifizieren und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer sowie Ihr Einkommen einzugeben. Das ist es.

Für die Beantragung der Apple Card ist kein Kreditabzug erforderlich. Nachdem Sie den kurzen, einminütigen Antrag ausgefüllt haben, erhalten Sie ein Angebot oder eine Ablehnung. Goldman Sachs ruft Ihre Kreditauskunft nur dann ab, wenn Sie das Angebot annehmen, was bei keiner anderen Kreditkarte der Fall ist.

Scheuen Sie sich nicht, einen Antrag zu stellen, wenn Ihre Bonität nicht die beste ist. Selbst mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit von 600 wurde mir die Genehmigung erteilt, weil ich seit über zwei Jahren eine einwandfreie Zahlungshistorie, durchschnittliche Auslastung und veraltete Zahlungseingänge vorweisen konnte. Allerdings habe ich nur einen Kreditrahmen von 750 $ und einen Zinssatz von 23,99 %, was mir kaum erlaubt, das zu kaufen iPhone XR. Bessere Kreditprofile sollten einen Zinssatz von 12,99 oder 17,99 % und einen deutlich höheren Kreditrahmen vorsehen.

Das Schöne daran ist, dass dies alles über eine App auf Ihrem iPhone geschieht. Viele der abgefragten Informationen werden möglicherweise von Ihrer Apple-ID abgerufen, so dass nur wenige Fingertipps auf das Glas erforderlich sind.

Merkmale? Mit einer Kreditkarte?

Sobald Sie das Angebot annehmen, wird die Apple Card automatisch Ihrem Wallet hinzugefügt. Sie müssen sich die Titanium-Karte nicht besorgen, sollten es aber tun, da Apple Pay nicht überall akzeptiert wird. Das Halten der Karte ist etwas ganz Besonderes, vor allem, wenn man noch nie zuvor eine Metallkarte in der Hand gehalten hat. Es ist um Haaresbreite dicker als durchschnittliche Kreditkarten und genauso sorgfältig gestaltet wie jedes andere Apple-Produkt.

Das Apple-Logo ist in die obere linke Ecke der mattweißen Karte eingraviert, auf der Rückseite befinden sich die Logos von Goldman Sachs und MasterCard. Außer dem Magnetstreifen sehen Sie nur Ihren Namen.

Warum? Aus Sicherheitsgründen. Ihre Kreditkartennummer bleibt sicher in der Wallet-App gespeichert, geschützt vor neugierigen Blicken, und Sie können eine neue Nummer anfordern, wenn Sie glauben, dass sie kompromittiert wurde. Die physische Karte ist in der Wallet-App sperrbar – sie hat eine andere feste Kartennummer als die in der App – und wenn sie verloren geht oder kompromittiert wird, können Sie eine neue Karte bestellen. Wenn Sie mit Ihrer Karte im Internet bezahlen möchten, können Sie in der App eine virtuelle Kartennummer anfordern, sodass Ihre echte nie preisgegeben wird. Es ist ein großer Schritt für die Kartensicherheit.

Alle Ihre Kartenfunktionen befinden sich in der Wallet-App. Wenn Sie auf die Karte tippen, wird ein gut gestaltetes Dashboard angezeigt, das Apples Talent für nützliche Benutzeroberflächen veranschaulicht. Ihre Karte, zunächst weiß wie die physische Karte, ändert ihre Farbe je nach den Kategorien, für die Sie sie verwenden, z. B. Lebensmittel oder Kleidung. Darunter finden Sie Ihren aktuellen Kontostand, eine kleine Grafik Ihrer Ausgaben und eine Schaltfläche zum Ausführen von Zahlungen.

Wie bei allen anderen Kredit- oder Debitkarten in Apple Pay werden die letzten Transaktionen unterhalb der Karte angezeigt, mit einigen wesentlichen Unterschieden. Transaktionen mit der physischen Karte werden ebenfalls angezeigt. Wenn Sie auf bestimmte Transaktionen klicken, wird eine Karte mit dem Ort des Kaufs angezeigt, damit Sie überprüfen können, ob Sie die Einkäufe getätigt haben. Müssen Sie eine Transaktion anfechten? Melden Sie es direkt hier in der App. Apple nutzt maschinelles Lernen und Kartendaten, um den Store-Namen zu ermitteln, wenn dieser nicht ohne weiteres verfügbar ist. Wenn dies nicht möglich ist, wird nicht versucht, eine Vermutung anzustellen – aber Sie können die Karte trotzdem sehen.

Daily Cash ist das Highlight. Anstatt wie bei manchen Karten am Ende des Abrechnungszeitraums einen Cashback-Bonus zu erhalten, zahlt Apple diesen täglich auf Ihre Apple Cash-Karte ein. Mit dem Geld auf Ihrer Apple Cash Karte können Sie Ihr Guthaben auf Wunsch begleichen oder auf Ihr Girokonto überweisen.

Der Kundensupport, der per SMS erreichbar ist, ist großartig. Die Vertreter reagieren schnell und freundlich. Sie müssen nicht mehr in der Warteschleife warten, um grundlegende Fragen zu stellen.

Cashback

Apple hat sein Cashback-Angebot so strukturiert, dass es Sie zur Nutzung von Apple Pay anregt. Der Cashback von 1 % für die Verwendung der Karte ist im Vergleich zu Prämienkartenstandards allerdings dürftig, und selbst die 2 % bei der Verwendung von Apple Pay sind recht bescheiden. Wenn Sie die Karte jedoch für einen Apple-Dienst, die Zahlung eines iPhone-Upgrade-Programms oder im Apple Store verwenden, erhalten Sie 3 %.

Dieser 3-Prozent-Cashback-Wettlauf weitet sich auch auf andere Unternehmen aus. Kurz nach der Einführung ging Uber eine Partnerschaft mit Apple ein, um Nutzern 3 % auf Fahrten oder Einkäufe bei Uber Eats zu gewähren. Für Einkäufe bei T-Mobile erhalten Sie jetzt die höhere Cashback-Rate, ebenso wie bei Einkäufen bei Walgreens und seinen Standorten in Duane Reade. Nach unserem Verständnis beabsichtigt Apple, im Laufe der Zeit weitere Händler hinzuzufügen. Abhängig von Ihren Einkaufsgewohnheiten könnten die höheren Tarife an diesen Standorten die Apple Card zu einer attraktiveren Option machen.

Zumindest für mich selbst ist das von Vorteil. Ich habe ein T-Mobile-Telefon, daher würde ich von der höheren Cashback-Rate profitieren, und ich gehe häufig zu Walgreens (und zu Duane Reades, wenn ich in New York bin).

Allerdings bieten andere Karten bessere Prämien, bis die höhere Cashback-Rate von 3 % auf mehr Händler ausgeweitet wird. Einige Beispiele sind Chase Freedom (5 % auf ausgewählte Kategorien für eine begrenzte Zeit pro Quartal), Capital One’s Savor (bis zu 4 %) und Citi’s Double Cash (2 % Cashback überall). All dies bietet je nach Ihren Einkaufsgewohnheiten möglicherweise bessere durchschnittliche Cashback-Raten.

Privatsphäre und Sicherheit

Die eigentlichen Sicherheitsmerkmale dieser Karte sind nicht physischer Natur; sie sind virtuell. Apple erstellt für jede Apple Card eine eindeutige Gerätenummer, die im Secure Element Ihres iPhones gespeichert wird. Um einen Kauf zu tätigen, benötigen Sie sowohl diese Nummer als auch einen zufälligen Sicherheitscode, der beim Tippen generiert wird.

Transaktionszusammenfassungen werden direkt auf dem Gerät angezeigt, sodass Apple nicht weiß, was Sie kaufen. Während Goldman Sachs Zugriff auf diese Daten hat, um Ihre Karte zu betreiben (aus rechtlichen Gründen), hat Apple es verboten, diese Daten zu Werbezwecken an Dritte zu verkaufen.

Und wie bereits erwähnt, können Sie direkt in der App neue Kartennummern generieren. Sie müssen nicht auf eine neue Karte warten, wenn Ihre Karte kompromittiert ist.

Besser noch: Sie können bei Bedarf direkt über die App mit dem Apple Card-Support chatten, sodass Sie nicht in der Leitung warten müssen, bis ein Roboter antwortet.

Nutzung (und Bezahlung) der Karte

Die Verwendung der Karte ist einfach. Ihre Karte ist sofort nach der Genehmigung über Apple Pay entweder als Tap-to-Pay oder in Apple Pay-fähigen Apps nutzbar. Sobald Sie die physische Karte erhalten haben, können Sie sie wie jede andere Kreditkarte verwenden. Ich befürchtete, dass das Einführen oder Durchziehen durch ein Lesegerät die Oberfläche der Karte beschädigen könnte. Bisher ist das noch nicht passiert (ich habe Apple Pay jedoch viel häufiger verwendet als die Karte).

Bei der Rückzahlung Ihrer Karte glänzt die Apple Card und unterscheidet sich grundlegend von jeder anderen Karte. Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten, bei denen Sie Zinsen zahlen (und damit Geld verdienen), drängt Apple Sie dazu, mehr als Ihre Mindestzahlung zu zahlen, wodurch die Zinsen begrenzt werden.

Die kreisförmige Schnittstelle zum Bezahlen wird langjährigen Apple-Fans nicht fremd sein: Sie erinnert an das Navigationsrad früherer iPods. Es zeigt, wie viel Apple mir zu zahlen empfiehlt, und zeigt auch, wie viel Zinsen mir entstehen, wenn ich weniger zahle. Welche Zahlung Sie auch tätigen, sie wird automatisch in Ihrem verfügbaren Guthaben angezeigt und das Geld wurde am nächsten Morgen von meinem Konto abgebucht. Wer hätte gedacht, dass das Bezahlen mit Kreditkarte so angenehm sein kann?

Ich habe festgestellt, dass ich mein Guthaben auf dieser Karte im Durchschnitt viel schneller abbezahle als andere. Ich denke, das liegt an der Schnittstelle. Wenn Apple denkt, dass Sie nicht genug bezahlen, wird der Zahlungskreis rot. Eine Zahlung, die Ihre Zinsen erheblich reduziert, aber keine Zinsen auf Ihrem nächsten Kontoauszug vermeidet, färbt es gelb, und Zahlungen, die jegliche Zinsen verhindern, färben es grün.

Dieser kleine visuelle Anstoß gibt Ihnen einen zusätzlichen Anstoß, mehr zu zahlen, und bisher konnte ich Zinsaufwendungen vermeiden. Vielleicht habe ich diesen Monat nicht so viel Glück. Aber keine Sorge. Ich habe genug Apple Cash-Prämien angesammelt, um eine ganze Weile im Plus zu bleiben.

Unsere Stellungnahme

Die Apple Card wird mit der Zeit immer besser und wird Sie dazu anspornen, Tap-to-Pay noch häufiger zu nutzen. Doch selbst wenn neue Partnerhändler hinzukommen, die 3 % Cashback anbieten, gibt es bessere Prämienkarten. Der Reiz der Karte liegt in der Benutzerfreundlichkeit und den Prämien für Apple-Produkte, nicht in einem umfassenden Cashback-Bonus.

Gibt es eine bessere Alternative?

Ja, wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. Wie ich in dieser Rezension bereits erwähnt habe, bieten viele Kreditkarten, die sich auf Cashback-Prämien konzentrieren, bei mehr Einzelhändlern bessere Preise. Karten mit hervorragenden Prämien erfordern jedoch eine hohe Kreditwürdigkeit und sind daher nicht für jedermann zugänglich.

Wird es dauern?

Natürlich. Es ist eine Kreditkarte.

Ich habe Berichte darüber gelesen, dass sich die Karten bei Kontakt mit ihnen verfärben das Leder in Ihrer Brieftasche oder Denim. Es ist bizarr, dass Apple die Haltbarkeit der Karte nicht mit den beiden wahrscheinlich häufigsten Materialien getestet hat, mit denen die Karte in Kontakt kommt, aber das ist ein untergeordnetes Problem.

Sollten Sie es bekommen?

Ja. Die Apple Card ist eine gute Wahl, wenn Sie eine Karte suchen, bei der eine intuitive Benutzeroberfläche, Benutzerfreundlichkeit und guter Kundenservice im Vordergrund stehen.

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