Nejlepší aplikace pro rozpočet a osobní finance pro Android a iOS

Váš smartphone není jen zařízení, které vás udrží v kontaktu s přáteli a rodinou; je to také výkonný nástroj osobních financí, který dokáže nastavit a splnit vaše finanční cíle. Ať už chcete nastavit rozpočet, sledovat své výdaje nebo investovat své peníze, existuje spousta aplikací pro váš smartphone.

Čtěte dál, když se podíváme na tři nejoblíbenější finanční aplikace pro tebe chytrý telefon a sdílejte několik tipů, jak z každého z nich vytěžit maximum.

Máta

Nejlepší pro: Lidé, kteří nenávidí přemýšlení o penězích

Mint, kterou před několika lety zakoupila společnost Intuit (lidé za Quicken a TurboTax), je nejúplnější a nejvyspělejší dostupná bezplatná finanční aplikace. Je také nejjednodušší pro nováčky. Když se zaregistrujete, Mint vám nabídne jednoduchý seznam účtů, které můžete sledovat, od kreditních karet a bankovních účtů po půjčky a pojištění. Zahrnuje také ty užitečné měsíční účty, jako je internet, TV,

telefon, elektřina a nájem. Propojte je všechny s Mintem a ten vám může posílat upomínky a také sestavit podrobný rozpočet.

Máta vám také poskytuje jemnější možnosti, pokud jde o přístup k vašim datům. Můžete si například vybrat, než jen otevřít všechny své účty v konkrétní bance do aplikace konkrétní účty ve vaší bance povolit nebo zablokovat (ostatní aplikace jednoduše získají přístup ke všem z nich automaticky). Program může vytvářet automatické rozpočty na základě předchozích vzorců, jako je například pohled na všechny vaše útraty za potraviny za minulý měsíc, a pak vám sdělí, co vám zbývá tento měsíc utratit. Mint vám umožňuje přidávat cíle, jako je splacení kreditní karty, spoření na důchod, nákup domu nebo dovolené (můžete si také nastavit svůj vlastní přizpůsobený cíl).

Pokud chcete snížit dluh na kreditní kartě, například Mint výslovně uvede, jak dlouho bude trvat, než ji splatí pouze zaplacením minima, kolik úroků nakonec zaplatíte (šokující) a nabídnete návrhy, jako je používání debetní karty více k nákupům (jinými slovy, ukončete nabíjení). Snadná posuvná grafika vám ukazuje, že pouhé přidání několika dolarů měsíčně může ušetřit roky splácení a ušetřit tisíce na úrocích.

Mint je jedním z programů, který vám také umožňuje sdílet své cíle online Facebook přátelé, ale opět to nedoporučujeme z bezpečnostních důvodů. Na druhou stranu vám Mint pošle e-mailem nabídky od partnerů pro investice, půjčky a bankovní služby (které byste měli ignorovat).

Mezi další výhody Mint patří dobře navržené online rozhraní, když chcete na svém notebooku nebo PC získat větší obrázek. A na konci roku můžete snadno přenést všechny své finanční informace do TurboTax.

NerdWallet

Nejlepší pro: Profesionály právě po vysoké škole

NerdWallet dělá vše pro to, aby byla správa peněz zábavná, je plná chytlavých frází jako „Cha-Ching“ při vkladu a povzbuzení jako „Pěkné!“ když utrácíte na uzdě. Stejně jako ostatní vám poskytuje obrázek o vašem finančním zdraví (tzv. Nerd's-eye view).

Když se zaregistrujete do NerdWallet, zeptá se vás, zda chcete získat kredit, vydělat peníze zpět, udržet si přehled o výdajích nebo chcete převzít kontrolu nad dluhy. V závislosti na vaší volbě vám pak ukáže ukázkové funkce související s vašimi cíli. Pokud se jedná, řekněme, o dluh, který chcete mít pod kontrolou, aplikace vám ukáže, jak dlouho bude trvat jeho splacení a v jakých oblastech máte největší dluh (například studentská půjčka, kreditní karta nebo auto). Pro lidi, kteří mají lepší věci na přemýšlení, vám program také připomene, kdy jsou splatné nadcházející platby.

Jedna nepříjemná oblast NerdWallet je její vytrvalost ve snaze získat informace, jako jsou čísla sociálního zabezpečení. Můžete přidat hodnotu svého auta, například, ale když se pokusíte posoudit související výdaje, požádá o vaše rodné číslo. (Měl by automaticky vidět půjčky na auta z propojených bankovních účtů, aniž by se zeptal na číslo.) Aplikace také chce, aby vaše číslo sociálního pojištění a osobní údaje provedly analýzu dluhu, což by nemělo být nutné. NerdWallet také chce vaše číslo sociálního pojištění pro pravidelné kontroly kreditu, což jsme odmítli – ačkoli jsme kvůli tomu museli program ukončit (nebylo tam žádné tlačítko „odmítnout“ nebo „zpět“). Zde je problém: Po provedení kontroly kreditu může NerdWallet sdílet informace se svými obchodními partnery, aby vám nabídli další služby.

Mezi další drobné závady patří skutečnost, že v seznamu nejlepších míst, kde jsme minulý měsíc utratili peníze, byl Nerdwallet uveden nesprávně pojištění domácnosti jako jeden z nejvyšších měsíčních výdajů, zcela chybí mnohem dražší pravidelná údržba nemovitosti Způsob platby. Během nastavování se programu také nepodařilo přijmout telefonní číslo v USA, se kterým ostatní aplikace neměly problém.

Přesto pro ty, kteří právě začínají, je toho hodně, co by se mohlo líbit. Je tu MoneyFix podcast, například a tipy na bodování luxusních výletů za méně peněz. NerdWallet také nabízí některé unikátní programy vrácení peněz pro restaurace, které propojíte se svou kreditní kartou. Líbí se nám také způsob, jakým aplikace rozděluje výdaje a odhaluje vzorce (například kolik jste utratili v určitý den v tomto měsíci oproti minulému).

Osobní kapitál

Nejlepší pro: Lidé, kteří to s penězi berou vážně

Osobní kapitál vyhrává cenu za nenesmyslnou prezentaci vaší fiskální situace. Po nastavení poskytuje souhrn nejvyššího čistého jmění (aktiva mínus pasiva), seznam všech vašich účtů. Každou kategorii doprovází graf trendů (např. úvěry mohou zůstat ploché, zatímco dluh je na vzestupu). Klepněte na účet a zobrazí se seznam toho, co jste v poslední době zaplatili, a celková částka, kterou dlužíte.

V přístupu podle čísel můžete přidat aktiva, jako jsou nemovitosti, které vlastníte, a vaše akciové portfolio. Osobní kapitál bude sledovat oscilace akciového trhu a vaše investice. Své portfolio můžete propojit přes Charles Schwab, TD Ameritrade a mnoho dalších. Pokud váš broker není v rozevíracím seznamu, můžete v databázi Personal Capital vyhledat jiné, jako je E*Trade. S důrazem na kapitál nabízí aplikace také finanční poradenství pro lidi s portfoliem nad 100 000 $ (samozřejmě za poplatek).

Program nabízí hodnocení ve stylu LinkedIn o tom, jak dobře znáte své finanční zdraví. Čím více údajů zadáte, tím vyšší bude vaše skóre. Má také tendenci se zaměřovat na dlouhodobý horizont, včetně poradenství a pomoci při plánování odchodu do důchodu. Na běžnější straně Osobní kapitál, stejně jako ostatní, nabízí standardní rozpočtové nástroje, které ukazují, kolik jste dosud utratili ve srovnání s minulým měsícem. Také pěkně rozebírá kategorie jako potraviny, pojištění, cestování a telefonní účty.

Několik rad, než začnete

Než se však vrhnete do jedné z výše uvedených aplikací, je třeba mít na paměti několik rad.

Dá to práci

Některé programy se chlubí, že jejich spuštění trvá jen minutu. nevěřte tomu. Minimálně musíte ověřit každý ze svých bankovních účtů a účtů kreditních karet. Počítejte s delší dobou nastavování sledování, pokud máte hypotéku nebo investice; a ještě více času, pokud chcete přidat další účty, jako jsou účty za mobilní telefony a služby. Mějte po ruce všechny své osobní finanční údaje, abyste proces urychlili.

Zvažte bezpečnostní problémy

Vždy existují další rizika, která přicházejí se sdílením vašich hesel a čísel účtů se zdrojem třetí strany, bez ohledu na to, jak se na to díváte. I když se společnost jeví jako spolehlivá a důvěryhodná, stejně jako služba finančního monitorování, je vždy moudré postupovat s jistou opatrností.

Každá ze tří aplikací, které jsme zkontrolovali, bere zabezpečení vašich osobních údajů vážně. Mohou však také sdílet informace, jako je vaše kreditní skóre, s dalšími obchodními partnery.

Jediným způsobem, jak potvrdit, zda by se vaše data mohla dostat do oběhu na webu, je přečíst si drobné písmo (a je toho hodně k pročesání).

Nesdílejte příliš mnoho

Sdílení cílů, které si stanovíte na sociálních sítích, se svými přáteli je jednou z nových vrásek softwaru pro osobní finance. Sdílení na sociálních sítích vám může pomoci motivovat k dosažení vašich cílů prostřednictvím tlaku vrstevníků (nebo podpory), ať už se snažíte snížit dluh nebo ušetřit peníze na něco speciálního.

Ačkoli to může znít jako skvělý nápad, nedoporučujeme zveřejňovat své finanční informace. To, co se může zdát bezpečné, se může ve skutečnosti vymstít a učinit vás vůči nim zranitelnými podvody jako spear phishing. Doporučujeme nechat si své cíle pro sebe nebo je sdílet se svou důvěryhodnou rodinou a přáteli.

Stále to pomáhá

Aplikace, o kterých jsme diskutovali v našich seznamech, mohou poskytnout rozumné přístupy k přidělování finančních prostředků, ale pouze v případě, že je používáte správně. Přidělování prostředků je jedním z nejčastějších problémů lidí bez ohledu na jejich věk nebo původ. Nabízejí solidní kombinaci různých investic, účtů a rozpočtových položek v jediném, snadno srozumitelném balíčku.

Finanční aplikace může jistě nabídnout neuvěřitelné výhody těm, kteří začínají novou práci, zakládají rodinu nebo plánují koupi domu. Použití jedné z těchto aplikací vás může rychle nasměrovat na cestu k úspěchu. Chceme také zdůraznit, že je důležité mít na paměti, že reklamy finančního poradenství pro vás nemusí být tou nejlepší volbou, zejména proto, že většina z nich nemá na mysli váš nejlepší zájem. Při rozhodování, zda radě důvěřovat, nebo ji nazvat podvodem, doporučujeme být obezřetný a dobrý úsudek.

Měli byste také pamatovat na to, že budete muset investovat potřebný čas a úsilí, abyste ze své aplikace dostali maximum.

Doporučení redakce

• Nejlepší golfové aplikace pro iPhone a Android: 8 nejlepších v roce 2023
• Nejlepší seznamovací aplikace v roce 2023: našich 23 oblíbených
• 16 nejlepších aplikací pro zasílání zpráv pro Android a iOS v roce 2023
• Nejlepší chytré hodinky roku 2023: našich 11 oblíbených
• Nejlepší aplikace pro rodičovskou kontrolu pro iPhone a Android