Конференцията Money2020 и бъдещето на финансите

16:00 часа е на изложбения етаж на конгресния център Aria; едва вторият ми ден в Лас Вегас, но синусите вече са изсъхнали от рециклирания пустинен въздух. Главата ми бумти от снощното мартини. Трудя се да държа рекордьор в лицето на Патрик Карол, 54-годишен ирландец и основател на фирма за предотвратяване на измами от ново поколение ValidSoft, който ми говори за гласово удостоверяване. Точно зад него има група излъскани мъже в черни костюми с въжета, на които пише „Money2020“ там, където трябва да са вратовръзките им. Един от тях играе с червено светещо йо-йо.

Докато Карол започва да говори за „невидими софтуерни решения“, виждам как мъжете се обръщат внезапно почти в унисон с останалата част от тълпата на Money2020 и мигрирайте от препълнената изложбена зала, в която се намираме стоящ. Те минават през извисяващите се кабини за PayPal и Google Wallet и излизат навън, оставяйки мястото празно и почти тихо.

Сюз Орман изглежда като кръвожаден питбул, докато крачи по сцената, гледайки право в тълпата. Тогава тя се разкъсва в тях.

„Много благодаря за отделеното време“, казвам на Карол, приключвам интервюто възможно най-бързо, доколкото учтивостта позволява, и намирам копие от графика на конференцията.

„Панел за захранване на обща сесия: Преглед и стратегия на MCX – Стая: Pinyon 4/5“ е единственото събитие, посочено в часовия слот от 16:00, така че се насочвам към него.

Стаята Pinyon бръмчи с нещо като тревога, а аз седя на пода с другите тъжни закъснели. Под ослепителните бели светлини, но издигнати от сцена, седят големите пари от Best Buy, CVS и Walmart – трима членове на оруелското звучене Борса за търговци на клиенти.

Преглеждам графика на събитията си за раздела за MCX и виждам, че те са „Група от водещите национални търговци... предлагащи на потребителите фокусирана върху клиентите, многофункционална и безпроблемно интегрирана платформа за мобилна търговия... най-големите търговци на дребно... новаторски общ сесия."

Майк Кук, вицепрезидент и помощник ковчежник на Walmart, завършва обяснението на целта на MCX да осигури „подобрени взаимоотношения с потребителите“, но тълпата не изглежда да го купува. Заобиколен съм от море от сковани, намръщени лица.

Тогава ми хрумва: MCX не е съотборник в тази игра за финансови услуги с фалшиво бъдеще, каквато е първата годишна конференция Money2020 трябва да представлява – и присъстващите на конференцията току-що откриха, че този бунтовник е на път да хвърли голяма голяма тръбна бомба върху терена.

Концепцията за провеждане на конгрес за парите в най-малко фискално отговорния град на планетата трябваше да накара организаторите да млъкнат. Приблизително 25 милиарда долара плащания за NFC (комуникация в близко поле) се извършват в САЩ всяка година, като този брой се очаква да скочи до 75 милиарда долара до 2015 г. А 16,3% от всички неща, продадени на Черния петък, са закупени или с таблет, или със смартфон. Цифрово активираните финансови услуги са разрастваща се индустрия, която трябва да спечели доверието на скептични потребители. Казината във Вегас, обратно, измамиха комарджиите с 6,07 милиарда долара само през 2011 г. Това не беше място за здраво финансово мислене.

От друга страна, бях подтикнат в този малък boondoogle от PR сигнал за събитие с фамилното име „Крук“ и все пак дойдох. Кой бях аз, за ​​да съдя?

Освен това, това не беше някаква конфедерация, в която младши партньори в инвестиционни банки измерват размера на MBA на другите. Бях тук, за да се смеся с най-добрите в индустрията на финансовите услуги – малки компании като MasterCard, Amex, Visa – и за три дни тези лидери в плащанията ще се съберат, „за да разберат как ще изглежда бъдещето на парите“. Това ми каза Крук, така или иначе.

Тридесет и шест часа преди запалването на тръбната бомба MCX се озовавам на върха на планински ескалатор, спускайки се бавно в бежовите недра на Ария. Море от черни костюми се просмуква на 30 фута по-долу и усещам как тялото ми става горещо, преди да се облее със студена пот.

Исторически погледнато, аз не съм това, което бихте нарекли „добър с парите“. Благодарение на шокиращо злополучен брак с a Британска мека порнозвезда преди няколко години, кредитният ми рейтинг падна до това, което мога само да си представя, че е двойно цифри. Възможно ли е тези акули да знаят това?

Замръзнал на спускащия се ескалатор, представям си как процесът на регистрация за конгреса завършва с маниакална орда от посетители на Money2020, подушили миризма на аромат на потискащ дълг, излъчващ се изпод студената ми от пот яка, който ме улавя в копринена мрежа и ме хвърля в прегрята гореща вана Aria, за да кипене. Виждам пурпурното си тяло, извадено от водата от девет футов огър в смокинг, който ме обслужва на сребърен поднос пред тълпа, готова да ме потопи в чаши с масло от черен трюфел като някакво злато омар.

Удрям дъното на ескалатора, освобождавам се от отвратителната си визия и отивам до гишето за регистрация.

Ако Tнеговият е знак за това как изглежда бъдещето на парите, можем просто всички да се поклоним точно сега.

„Здравейте, казвам се Андрю Коутс. Аз съм от Digital Trends.“ 

Разбира се, нищо необичайно не се случва. Няма мрежа. Няма чудовище. Много милата жена ми подаде значката ми с усмивка и ми предложи да взема чанта от щанда отсреща.

Грабвам чантата си и чаша кафе, сядам на празен диван и гледам как присъстващите на Money2020 се нареждат около мен. Те са почти изцяло мъже на възраст между 35 и 50 години и стоят неестествено прави в сака и ризи без вратовръзки. Малкото присъстващи жени се разхождат бързо напред-назад в бледи рокли на цветя и сиви костюми, които подчертават краищата им, остро изсечени от години на шамари по задника.

Това не са страховитите един процент; те са събирачите на трохи от единия процент, които тичат наоколо и събират всяка малка златна троха, която могат да обуят с маникюрираните си ръкавици. Мястото мирише на мускус лосион за след бръснене.

Съсредоточавам вниманието си върху графика на Money2020 – главозамайващ набор от „сесии за проследяване“, по пет наведнъж, по 45 минути всяка. Всички те имат имена като „Създаване на единен глас за мобилни плащания“, „Иновации в привличането на клиенти“ и „Транзакционен и специален кредит“. аз нямам представа какво означават повечето от тези безсмислици, така че просто избирам няколко, които звучат сякаш са моята скорост: приложения, иновации в плащането, сигурност и калъф за NFC проучвания.

Следващите два часа са смесица от информационно бомбардиране и изсмукваща душата скука. Научавам за „небанкираните“ и „иновативните употреби на съществуващата инфраструктура“, точката на продажба, традиционни допирни точки, TSM, EBPP, EVM, CPG, FI, BPO и милиард други акроними, които никой не притеснява да обясни. Докато настъпи първото „прекъсване в мрежата“, съм на път да се срина от аневризъм, предизвикан от объркване.

Ако това е знак за това как изглежда бъдещето на парите, може просто да се поклоним точно сега.

След трета чаша кафе срещам Дан Мидър, висок калифорниец с избеляла от слънцето коса на сърфист. Той създаде Мениджър на надбавки, безплатно приложение, което учи децата на основни умения за управление на парите, използвайки реалната им надбавка. Мийдър е работил за Apple и Adobe, но преди това е работил известно време в индустрията на финансовите услуги.

„Трябва да призная, че съм някак разочарован от цялата работа“, отговаря той, когато го питам за конференцията досега. „Те все още водят същите разговори днес, както преди седем или осем години.“

Финансовата индустрия, обяснява той, не прилича на технологичната индустрия; той е целенасочено проектиран да отхвърля промяната, благодарение на масивната регулация, която защитава най-големите играчи – Amex, Visa, MasterCard, Discover – от необходимостта да се занимават с нахални стартиращи компании в пространството.

„Има някои големи играчи, които имат много власт. Искам да кажа, че всъщност те са монополи. Така че наистина е трудно да се борим с това.

Излизаме от „медийния салон“ и си проправяме път през изложбената зала, където щандове за MasterCard, Discover, Chase, Western Union и десетки други все още са в процес на изграждане и се насочете към стаята Pinyon, където водещата на CNBC Суз Орман е на път да изнесе основната си бележка адрес.

Казвам сбогом на Мидър и намирам едно място в центъра на редицата.

Орман излиза на сцената под бурните аплодисменти на публиката. Изящно украсена в един от характерните си тоалети, рокля със зебра и огромна яка, тя изглежда като кръвожаден питбул, докато крачи по сцената, гледайки право в тълпата. Тогава тя се разкъсва в тях.

Хората „не искат тези цифрови портфейли“, лае тя. Те са „объркани“. Финансовата индустрия трябва да се промени, скара се тя. Но трябва да стане по-просто, а не да бъде наводнено с всички приложения, портфейли, трикове и gizmos, които затрупват конгресния под на по-малко от 15 ярда от мястото, където седим всички.

Няма да бъде, твърди Орман, „... докато всеки един от вас в тази стая не може да разбере как да ги вземе, как да ги задържи, за тяхно добро, не за твое долната линия”, че събраните компании трябва да очакват да видят резултатите в собствения си край.

Хакли се надигат навсякъде около мен.

„Когато им дадете твърде много възможности за избор – този портфейл, този портфейл, това приложение, онова приложение, „Вие ще плащайте сметките си по този начин, по този начин, по онзи начин – или по онзи начин, по този начин, по този начин.“ Знаете ли какво те правя? Те правят абсолютно нищо.”

Анонимен. Дигитален. Неподправено от политика. Математически чисто. Биткойнът не е просто уникален; това е пънк рок – антитезата на всички останали безсмислени глупости, които бях гледал на Money2020.

Пред мен мъж на средна възраст със слънчеви петна по кожата шепне в ухото на мъж отдясно. „Да, но объркването означава, че трябва да се правят пари“, казва той. Телата и на двамата се тресят от сподавен смях. Очаквам да дадат пет.

Орман завършва с анекдот за това как един от нейните приятели не разбира какво е Google Wallet. Жената й се обади три пъти, казва Суз, все още объркана от технологията.

„Тази жена е идиотка“, чувам женски глас зад мен да казва. Тя и нейният приятел се смеят от сърце, докато Сузе напуска сцената.

Бедният Осама Бедиер, вицепрезидент на Google, отговарящ за Google Wallet, избухна в шокирани аплодисменти. Стадото Money2020 току-що прекара последните 40 минути, слушайки един от финансовите потребители най-обичаните личности в индустрията им казват защо по-голямата част от работата на живота им е била глупава - не, не глупаво, но лошо за обществото. И ето, че Бедие беше на път да се хвърли с главата напред в кофата с утайка с разговори колко „иновативен“, „страхотен“ и „лесен за използване“ е Google Wallet.

Четиридесет и пет минути по-късно обикалям из залата, лице в лице с онова, което старата Сузе удряше. Всяка една от тези компании – общо около 65 – има свой собствен „иновационен“ продукт за продажба. Цифрови портфейли, разплащателни ключове, купища предплатени дебитни карти, „социално банкиране“, решения за плащане, кредитни карти пълен със схеми за подаръци и „награди“ – цяла объркана бъркотия от жаргон, която някакво безумно копеле нарече „банкиране“ 2.0.”

Банкирането съществува от 4000 години и едва сега стигаме до втора версия.

Отново пия кофеин и криволича обратно към предната част на стаята. Точно тогава забелязвам нещо интересно: малка кабина за биткойни, някак скрита в центъра на стая, заобиколена от екип от трима момчета, които очевидно са десетилетия по-млади от всеки друг в нея Пари 2020.

Мой приятел хакер ме въведе в биткойн преди няколко години. И оттогава видях произволна публикация в блога за това. Но все още не разбирам напълно концепцията. Чернокос мъж, около моя ръст, облечен в леко набръчкана синя риза с копчета и панталони в цвят каки, ​​се обръща към мен, докато се приближавам до павилиона за биткойни. Значката около врата му ми казва, че се казва Роджър Вер.

Биткойнът, обяснява Вер, е единствената наистина нова идея във финансовата индустрия и „най-важното изобретение след Интернет!“ като има предвид, че кредитните карти и цифровите портфейли са просто усъвършенствани начини за харчене на пари, биткойнът е напълно отделна цифрова валута, контролирана от нация. Всички покупки са напълно анонимни и силно криптирани.

„По-стабилен е от щатския долар. И тъй като всеки нов биткойн се произвежда от сложен алгоритъм, невъзможно е просто да правите нови биткойни, когато пожелаете, както Фед прави с долари“, заключава Вер. „Вероятно затова никоя страна няма да го приеме.“

Сега това е нещо, от което мога да се развълнувам: измамна валута, която лети срещу цялата световна финансова система. Анонимен. Дигитален. Неподправено от политика. Математически чисто. Биткойнът не е просто уникален; това е пънк рок – антитезата на всички останали безсмислени глупости, които бях гледал на Money2020.

Вляво от мен стои най-малко вероятният участник на Money2020, който мога да си представя. Той се отказа от визията на сако и панталон за сива качулка, бяла тениска и черни спортни панталони Puma с неонова зелена ивица по крака. Неговата руса коса с дължина до брадичката обрамчва изпъкнало чело, което би подхождало по-добре на древен човешки прародител, и очи които тъмно блестят в дълбоки гнезда, изпъстрени от масивно разширени зеници, които го карат да изглежда сякаш се спъва киселина. И кой знае? Аз мисля. Може би той е.

Представям се. Човекът се казва Джеси Пауъл и ми подава карта, на която пише, че е главен изпълнителен директор на компания, наречена Payward. Той се готви да стартира своя собствена биткойн борса (услуга за търговия с биткойн валута) и се тагна заедно с Роджър за събитието. Той е също толкова ентусиазиран от биткойните, колкото и Роджър. Искам да науча повече, казвам му, така че се разбрахме да се видим по-късно същата вечер.

Това ли е неговата идея?! Наркотици и порно? Не мога да повярвам – този напоен с киселина глупак пропиля големия си шанс с едно изречение.

Няколко часа по-късно, над планина от говеждо булгоги и през море от мариновани корейски гарнитури, Пауъл обяснява предишния си бизнес с продажба на виртуални стоки от видеоигри, когато получава съобщение. „Човек“ от Международната финансова корпорация – инвестиционното звено на Световната банка – иска да се присъедини към него за питиета.

"Говореха пичове от голямата лига тук“, казва Пауъл. „Срещнах този човек по-рано днес. Изглеждаше заинтересован от биткойн. Искате да отидете?"

Плащаме сметката, хващаме такси и се отправяме към Social House, абсурдно луксозен суши ресторант в съседство с Aria.

Когато пристигаме, екипът на IFC от четирима души е седнал около огромна маса от тъмно дърво, затворени менюта пред тях. Пауъл и аз махаме на групата и те се плъзгат, за да направят място за нас. Заемаме места от двете страни на масата.

„Хей, момчета, това е Джеси“, казва един от мъжете с немски акцент, протягайки ръка към Пауъл. „Той прави биткойни.“ Всички кимват на Пауъл. "Здравейте." „Здрасти.“ "Здравейте."

"И вие сте?" пита германецът. Целият подъл екип ме гледа.

„Това е Андрю“, казва Пауъл. Махнах на всички неловко.

— И какво правиш, Андрю? пита германецът.

„Аз съм журналист“, казвам аз. Някой измърморва нещо за „извън протокола“, докато се гмуркам в списъка с коктейли, избягвайки любопитните погледи на групата.

Германецът е Кай Мартин Шмитц, елегантен „старши инвестиционен служител“ за IFC. От лявата ми страна седи Анди Дервиши, тих албанец и член на отдела за глобални информационни и комуникационни технологии на IFC. Отдясно на Шмиц седи Пол Йозефак, управляващ директор на Liquid Labs GmbH, базирана в Хамбург, Германия фирма за рисков капитал. Човекът срещу Пол не казва името си.

„Джеси, разкажи ни за биткойн“, казва Шмиц, вземайки своя McCallan 12 от нашия сервитьор.

Мисля, че сега е големият шанс на Пауъл. Тези момчета имат силата да хвърлят пари за това, което го интересува най-много. Затаявам дъх, любопитна как ще го завърти.

„Е,“ казва Пауъл, „това е изцяло цифрова валута. В момента хората го използват предимно за закупуване на наркотици от този сайт, наречен Silk Road – това и порно. Мисля, че има голям потенциал.”

Това е неговата стъпка?! Наркотици и порно? Не мога да повярвам – този напоен с киселина глупак пропиля големия си шанс с едно изречение. Кой би инвестирал в подобно нещо? Поглеждам нагоре и виждам как цялата маса се отдръпва, лицата им са празни, без да знаят как да реагират. Изведнъж Пол се смее. "Кажи ни повече!" казва той и останалите от екипажа кимват в замаяно съгласие.

Непоколебим, Пауъл продължава да възхвалява предимствата на биткойн, като същевременно признава клопките на малък, нестабилен пазар, който редовно е обект на хакери. Паричните мъже около масата изглеждат напълно невъзмутими от рисковете. Виждам знаци за долар в очите им.

Седмици по-късно Пауъл ми казва, че момчетата от IFC са решили да не инвестират, въпреки че са „много заинтересовани от биткойн“. Това обаче беше преди WordPress започна да приема Bitcoin като плащане за хостинг на уебсайтове, преди Европа даде на френска биткойн борса същия статут като банка с реални пари.

FreeMonee е брилянтен и зъл, пример от реалния живот за бъдещето на парите на работа и това ме кара да искам да започна да изгарям нещата.

Няколко рунда по-късно нещата стават мъгляви. Умът ми, потънал в хладния блясък на много мръсни водка мартини, започвам да губя представа за разговора. След последния кръг се сбогувах с екипа на IFC. Пауъл, все още трезвен като камък – той е пил вода цяла нощ – си тръгва с останалата част от групата, като биткойн биткойн все още държи вниманието им.

Успявам да надраскам няколко бележки, които в ретроспекция нямат смисъл: „ВЕЧЕРЯ: Почти убит, върколаци, Канкун и някой умира.“

На следващата сутрин, борейки се с порочен махмурлук, посещавам скучни „Power Sessions“ с имена като „Digital Wallets – The Battle for Consumer Mindshare.“ Всичко, което научавам, е колко ангажирана е индустрията на финансовите услуги за решаването на непроблема с кредитните карти.

„Дигиталните портфейли са бъдещето“, чувам отново, и отново, и отново. Но защо? Няма причина. Разбира се, NFC е страхотен. Но наистина ли трябва да направим по-лесно харченето на пари и по-малко трудно да следим парите, които сме похарчили? Може би това е собственото ми мръсно финансово минало, но – освен старата Сузе – изглежда съм единственият в Money2020, който смята, че отговорът е не.

След обяд се срещам с Джим Ташета, CMO на компания, наречена FreeMonee, чиято единствена цел е да ви подмами да пазарувате, когато иначе не бихте могли. Джим е нисък, с оплешивяваща прошарена глава, тъмнокафява коса, дълбоко поставени очи, нос на млад боксьор и широка лъжлива усмивка.

„Това, в което се спънахме преди три години, беше идеята, че картите за подаръци са наистина, наистина ефективни за привличане на потребителите“, ми казва Ташета. „Когато търговците на дребно използват подаръчни карти като стимул да привличат хората, те са 10 пъти по-ефективни – 10 пъти по-ефективни – от всичко друго, което могат да направят. Всяка реклама, промоция, купониране – 10 пъти по-ефективно. “

FreeMonee работи, като изпраща на хората „виртуални карти за подарък“, които са прикрепени към техните кредитни или дебитни карти от финансови институции като US Bank или Discover. Картите за подаръци са, както обяснява Джим, „безплатни пари – без никакви условия“. Всеки човек получава карти въз основа на историята на разходите си, която се преглежда през Алгоритъмът на FreeMonee – „машината за гарантиране на подаръци“ – за изчисляване на това колко е вероятно човек да похарчи в конкретен магазин, само като премине през врата.

Така че, ако например обикновено харчите $75 средно в Barnes & Noble, може да получите $10 FreeMonee-B&N карта за подарък, която изтича след седем дни. Бихте могли, с правилния вид сила на волята, да влезете в книжарницата и да похарчите само подаръчната карта за $10. Въз основа на вашите навици за харчене обаче има големи шансове наистина да похарчите $75 или повече, когато иначе може изобщо да не сте посетили магазина.

Той е брилянтен и зъл, пример от реалния живот за бъдещето на парите по време на работа и ме кара да искам да започна да изгарям нещата.

Няколко часа по-късно тръбната бомба MCX експлодира в стаята Pinyon. Вместо да подкрепят някой от дигиталните портфейли, размахвани в лицето им от презентаторите на Money2020, компаниите-членки на MCX заплашват да стартират собствени дигитален портфейл – такъв, който би запазил ценните данни за плащания, толкова централни за бъдещето на парите, изцяло за себе си.

Best Buy … Target … Walmart … Bed Bath and Beyond … Shell … Sears … Gap Inc. … 7Eleven … Само преди няколко минути всички в Money2020 планираха да направят милиони от продажби в тези магазини и възнамеряваха да свалят монопола на големите пари, който укрепи финансовата индустрия в процес. Но MCX предприема свой собствен удар и къде ще се впишат тези дребни скапани новопостъпили и стартиращи фирми, които наистина вярват в бъдещето на парите техен нов финансов ред?

Нищо чудно, че всички в стаята на Pinyon изглеждат така, сякаш току-що са изяли скапан сандвич.

Същата вечер, на малко парти, организирано от доставчика на награди за лоялност, наречен Truaxis, питам изследовател на плащанията и сигурността на име Арън Макферсън за съобщението на MCX.

Той смята, че MCX просто позьорства; проявявайки своята търговска мощ, за да изплаши паричната институция в позиция на слабост.

„Те наистина няма да пуснат дигитален портфейл“, казва Макферсън. „Те просто заплашват, за да могат да договорят по-добри обменни такси.“

В момента търговците на дребно трябва да плащат тези обменни такси всеки път, когато някой купи нещо с кредитна карта. С предстоящото преминаване към дигитални портфейли, компаниите-членки на MCX виждат своя шанс да променят баланса на силите: Намалете нашите такси или ще ви изключим.

С други думи, непосредственото бъдеще на парите изглежда така: четирите най-големи компании за кредитни карти в света се борят с 21 от най-големите търговци на дребно в света над няколко процентни пункта по начина, по който всички сме правили бизнес през последните 50 години.

Колкото до истински Бъдещето на парите, идва ми на следващата сутрин над една кървава Мери, заобиколен от адския рекет на слот машините на летище Маккаран.

На път сме да бъдем бомбардирани със зашеметяващ набор от нови възможности за плащане, нито един от които не трябва да съществува, но екипът на Money2020 – от Google надолу – са твърдо решени да ни наложат. Ще има сто различни портфейла, хиляда предплатени карти, милиард програми за награди за лоялност и цял слой от други услуги, предлагащи съкратени версии на всичко, които претендират, че са по-лесни за разбиране. Те не са. Това е загадъчна бъркотия и няма абсолютно нищо ново на хоризонта, освен биткойн.

Знаеш ли, тази, използвана за закупуване на наркотици и порно.

Осъзнавам, че Лас Вегас е идеалното място за провеждане на конференция за финансовата индустрия. Всъщност Вегас е повече от просто място – това е перфектната физическа почивка на самата финансова индустрия: целенасочено объркващо, потенциално съсипващо живота и изпълнено с милиони звънци и свирки, предназначени да примамят нас, глупаците в. Лас Вегас, подобно на финансовата индустрия, е бездушна обвивка на нещо, построено от алчни ръце, за алчни цели. Това е място, което е успяло да промени правилата, така че неговата специфична жилка на злодей да може да тече свободно, без препятствия от нищо или никого.

Докато отпивам последните хапки от чашата си, барманът идва и ме пита дали искам още нещо. Не, казвам, полетът ми тръгва след по-малко от половин час.

"Как бихте искали да платите?" той пита. „В брой или кредит?“

„Мога ли да платя с телефона си?“ – питам с усмивка. Той няма представа за какво, по дяволите, говоря.

*Тази статия е актуализирана, за да отрази оспорвана оферта.

Препоръки на редакторите

• Искате ли да се ръкувате с бъдещето? Вижте тази контролирана от мозъка протеза
• Машините на Coinstar ще ви позволят да обменяте пари срещу биткойни в местния магазин за хранителни стоки