Превръщането на валута е почти като ходене до казино. Вероятно ще загубите пари по един или друг начин. За щастие се обади финтех компания TransferWise има за цел да не позволява винаги на къщата да печели, като изключва банките от процеса.
Използването на услугата в браузър или приложение (iOS и Android), хората могат да получават пари в десетки валути и да ги конвертират по среден пазарен курс.
Препоръчани видеоклипове
Търговия с валута
Двамата съоснователи на TransferWise, Kristo Käärman и Taavet Hinrikus, бяха от Естония, но работеха в чужбина в Лондон, така че бяха принудени често да конвертират валута, за да плащат сметки както на място, така и у дома. Те обменяха средства помежду си в евро и лири по среден пазарен курс, за да избегнат преминаването през банки. Именно това специално решение задейства началото на услугата.
Свързани
- Винаги имате твърде много отворени раздели? Google Chrome може най-накрая да помогне
Бързо напред от 2010 г. до днес и компанията има 1200 служители в девет глобални офиса, като всеки месец циркулират 4 милиарда долара. Той изчислява, че спестява на потребителите до 1 милиард долара всяка година. Най-хубавото е, че е безплатно да се присъедините и да създадете акаунт, където
изпращане и получаване на пари усеща се като кръстоска между PayPal и традиционна банка.TransferWise начислява както процент, така и фиксирана такса за всяка транзакция, но сумите са малка част от това, което финансовите институции или дори PayPal, ще таксува за обмяна на валута. PayPal налага фиксирана такса от 2,5 процента, но също така увеличава обменния курс, докато банките почти изцяло крият таксите си, като намаляват точките от средния пазарен курс в своя полза.
Като пример, ако искате да конвертирате $2000 в евро чрез TransferWise вместо банка, ще спестите над $100. При този сценарий таксата на TransferWise ще бъде само $12. В сравнение с Western Union, този маршрут ще сложи допълнителни €140 в джоба ви. Това е само малко по-евтино от WorldRemit, където има €13 разлика.
Всичко това може да се направи чрез уебсайта или приложението, въпреки че трябва да получите пари в сметката си TransferWise. Действайки като виртуален брокер, има номера на сметки за най-разпространените валути, като САЩ, Обединеното кралство, еврозоната и Австралия. Например, можете да получавате заплащане в щатски долари, докато работите в Канада, и да имате директен депозит във вашата безгранична сметка.
Оттам можете да конвертирате това, което искате в приложението, в канадски долари и да го прехвърлите в канадска банкова сметка или просто да платите местни сметки директно от там. Въпреки че зелените пари имат предимството на лихвения процент, все още можете да разтегнете всеки долар допълнително, като избегнете маржовете на банката.
Като цяло човек може да държи или конвертира средства в до 44 различни валути, като сред изброените са различни страни като Швейцария, Египет, Япония, Бразилия, Турция, Сингапур и Нова Зеландия. Списъкът всъщност е по-кратък — около 21 държави — за обмен на пари, докато можете да получите конвертираните средства във всяка от 44-те. От този доклад няма интеграция с криптовалута, така че обменът за биткойн не е опция тук.
Преминаване „без граници“
За да добави повече гъвкавост при изпращане, получаване и прехвърляне на средства, компанията пусна това, което нарича „акаунт без граници“ миналата година. Той позволява на потребителите да държат няколко валути наведнъж, включително номера на сметки и маршрути за приемане на директни депозити и банкови преводи за четирите юрисдикции, отбелязани по-рано.
Не е точно като да си търговец на валута, но със сигурност може да се почувства така. Също така усещането е като да имате банкова сметка на всяко място. Например, канадец на свободна практика в САЩ, но живеещ в Австралия, може да получи плащане в щатски долари, сякаш той или тя има банкова сметка там. Директният депозит работи по същия начин като всяка друга банка, само че не се извършва обмен на валута. С други думи, няма нужда да приемате по-скъп банков превод в американски средства към канадска или австралийска банка по техните тарифи.
PayPal начислява такса от 2,9 процента плюс допълнителни $0,30 на транзакция, когато получава пари от търговец. Ако имате множество транзакции, идващи всеки месец и в течение на една година, този спред започва да се натрупва. Въпреки че PayPal ще позволи на потребителите да получават пари във всяка поддържана валута, не можете да ги прехвърлите в банка, без първо да ги конвертирате.
TransferWise се опитва да покрие и двата края. От една страна, вие получавате пари в желаната от вас валута и не плащате допълнително за тях. От друга страна, вие го конвертирате във валутата, от която се нуждаете, по среден пазарен курс с много по-ниска такса. Директният депозит и превод в рамките на приложението също отрича необходимостта от банкови преводи по архаичната система SWIFT, които носят собствена такса и отнемат повече време за изчистване.
Тествахме това няколко пъти, за да преценим как работи, и открихме, че е доста бързо и безпроблемно. Имаше обаче някои предупреждения, които забелязахме.
Първо, със сметка в щатски долари в чуждестранна банка, бихме могли да депозираме долари в нея само чрез банков превод, налагайки същата банкова такса, която бихме искали да избегнем. Това изобщо не беше случаят със сметка в САЩ, където средствата се прехвърляха много по-бързо. Второ, въпреки че можете да прехвърлите непокътнати чуждестранни валути от PayPal към акаунт без граници, това е еднопосочна улица. След като тези пари са изтеглени от акаунта ви в PayPal, няма начин да ги върнете обратно.
Трето, не бихме могли да изплатим чуждестранна кредитна карта, използвайки същата валута от нашата безгранична сметка. Първо ще трябва да депозираме средства в банкова сметка, преди да направим това. И накрая, не намерихме успех в използването на акаунт без граници като резервно копие на PayPal за извършване на онлайн покупки, когато имахме нулев баланс в PayPal.
Дебитна карта Mastercard
TransferWise наскоро издаде дебитна карта Mastercard в Обединеното кралство и Европа, която действа като кредитна карта на място за продажба (или онлайн) и дебитна карта на банкомат. Картата все още не е налична в САЩ, но може да бъде пусната в щатите преди края на годината, въпреки че не е потвърдена дата.
PayPal има подобен Mastercard в САЩ, освен че открихме голяма разлика между тях, особено за пътуване.
PayPal изисква да промените основната си валута, преди да използвате картата, за да купите нещо или да теглите пари в брой конкретно с местната валута. Например, ако държите щатски долари, австралийски долари и евро в сметката си и ще Испания, ще трябва да смените основната си сметка в евро, така че каквото и да използвате, да излезе от този баланс първи.
Картата на TransferWise първо изтегля местната валута и след това по подразбиране използва всяка друга валута, която предлага най-добрия обменен курс. Използването на картата на терминал за продажба предоставя опцията за местна валута. Избирането му винаги ще тегли пари от съответната валута от безграничната сметка въз основа на това къде се намирате. Все още не сме виждали това с картата на PayPal.
Има обаче ограничения, които трябва да се отбележат. Въпреки че няма годишна такса за притежаване на картата, тегленето на пари в брой е безплатно само до £200 или €200 на месец съответно за британските и европейските карти. След това TransferWise взима такса от 2 процента. Картата на PayPal беше ограничена само до $400 на ден, но не можете да я подминете. Освен това нямаше такси за теглене, освен тези на самия банкомат.
Това наистина прави картата на TransferWise по-трудна за оценяване, когато многократно теглите пари в брой по време на пътуванията си. Особено когато таксата на компанията е в допълнение към това, което банкоматът таксува. Разбира се, те нямат контрол над това, но това е трудно хапче за преглъщане, когато тегленето на допълнителни €200 идва с такса от €4, плюс каквато и да е друга такса за изнудване, която банкоматът дъвче. Направете това няколко пъти и ще се добави.
От друга страна, таксата излиза по-евтино, отколкото ако обменяте пари, докато вървите. Обменните курсове могат леко да се колебаят всеки ден, но надценката е винаги една и съща, независимо дали е на летището, в банка или в някой от тези павилиони за валута. Отнема само минути за конвертиране чрез приложението, което е незабавно, тъй като няма забавяне за обработка на транзакцията, преди да изтеглите парите.
Сигурност и регулиране
Въпреки че поддържа плащания към онлайн търговци, картата на TransferWise не поддържа Mastercard SecureCode, допълнителен защитен слой, който предоставя частен ПИН код, който знаят само потребителят и финансовата институция. ПИН кодът е скрит за други, включително онлайн търговци. Ако онлайн продавач го изисква, за да улесни плащане с кредитна карта, тази карта няма да е от голяма полза.
Цялостната сигурност на компанията беше поставена под въпрос, когато цялата й услуга претърпя прекъсване през юни. Обяснението очерта технически проблеми, а не хакване като виновник за парализата, но потребителите не се свениха да изразят недоволството си в социалните медии.
Естествено се появява и сянката на потенциалното пране на пари. Да не говорим за спекулативна валутна търговия, при която потребителите обменят средства последователно на дневна база, за да печелят повече. Представители на TransferWise казаха на Digital Trends, че и двата сценария се проверяват непрекъснато под формата на сигнали, по които могат да действат, за да ги потушат.
От регулаторна страна пълната информация описва подробно партньорства и регистрации компанията е затворила в САЩ. Те включват Мрежата за борба с финансовите престъпления (FinCEN), Федералната спестовна банка на Общността, Cross River Bank и Wells Fargo. Тези банки са обхванати от Федерална корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC), което означава, че баланси до $250 000, държани с TransferWise, са застраховани в случай, че компанията фалира.
Не че това е пряко свързано с регулиране или сигурност, но трябва да отбележим, че картата на TransferWise не е част от никакви програми за награди. Така че, ако обичате да събирате точки за често пътуващи клиенти при покупките си, няма да ги получите, докато размахвате тази карта.
Плащане напред или назад
За тези, които изпращат парични преводи на роднини или приятели, живеещи в чужбина, тази услуга наистина опростява процеса. След минути на вашия телефон сте готови. Дори в случаите, когато може да ги посещавате, изпращането на парите предварително в местната валута означава, че те могат да ги изтеглят вместо вас при пристигането – отново, с по-малко плащане предварително, за да го направят.
Традиционното банкиране, особено когато става въпрос за парични преводи и валута, не прави лесно или бързо извършването на тези неща. TransferWise изглежда е на прав път, макар и с конкуренти, като например Революция, възникваща, може да е в ход валутна търговска война.
Препоръки на редакторите
- Вече можете да слушате Google Podcasts на вашия работен плот без приложението
- Google премахва цвета от преработените си приложения, но малкото минава дълъг път
