Най-добрите приложения за бюджет и лични финанси за Android и iOS

Вашият смартфон не е просто устройство, което да ви поддържа връзка с приятели и семейство; това също е мощен инструмент за лични финанси, който може да постави и постигне вашите финансови цели. Независимо дали искате да зададете бюджет, да проследявате разходите си или да инвестирате парите си, има много приложения за вашия смартфон.

Продължавайте да четете, докато разглеждаме три от най-популярните приложения за финанси за вашия смартфон и споделете някои съвети как да извлечете максимума от всеки един.

Мента

Най-добро за: Хора, които мразят да мислят за пари

Закупено от Intuit (хората зад Quicken и TurboTax) преди няколко години, Mint е най-пълното и зряло налично безплатно финансово приложение. Освен това е най-лесният за използване от начинаещи. Когато се регистрирате, Mint ви представя ясен списък със сметки за проследяване, от кредитни карти и банкови сметки до заеми и застраховки. Той също така включва тези удобни месечни сметки като интернет, телевизия,

телефон, ток и наем. Свържете ги всички с Mint и той може да ви изпраща напомняния, както и да съставя подробен бюджет.

Mint също така ви дава по-фини опции, когато става въпрос за достъп до вашите данни. Например, вместо просто да отворите всичките си сметки в определена банка в приложението, можете да изберете конкретни сметки във вашата банка, за да разрешите или блокирате (другите приложения просто получават достъп до всички тях автоматично). Програмата може да създава автоматични бюджети въз основа на предишни модели, като например преглед на всичките ви разходи за хранителни стоки от миналия месец и след това да ви каже какво ви остава да похарчите този месец. Mint ви позволява да добавяте цели, като изплащане на кредитна карта, спестяване за пенсиониране, закупуване на дом или почивка (можете също да зададете своя собствена персонализирана цел).

Ако искате да намалите дълг по кредитна карта, например, Mint ще посочи изрично колко време ще отнеме да го изплати, като просто плати минимума, колко лихва в крайна сметка ще платите (шокиращо) и ще предложите предложения, като например да използвате повече дебитната си карта, за да правите покупки (с други думи, откажете се зареждане). Лесна плъзгаща се графика ви показва, че само добавянето на няколко долара на месец може да намали годините на изплащане и да ви спести хиляди от лихви.

Mint е една от програмите, които ви позволяват да споделяте целите си онлайн Facebook приятели, но отново не препоръчваме да го правите от съображения за сигурност. Освен това Mint ще ви изпраща по имейл предложения от партньори за инвестиции, заеми и банкови услуги (които трябва да игнорирате).

Допълнителните предимства на Mint включват добре проектиран онлайн интерфейс, когато искате да получите по-голяма картина на вашия лаптоп или компютър. И в края на годината можете лесно да прехвърлите цялата си финансова информация към TurboTax.

NerdWallet

Най-добро за: Професионалисти, току-що завършили колеж

NerdWallet прави всичко възможно, за да направи управлението на парите забавно, пълно със запомнящи се фрази като „Cha-Ching“, когато правите депозит и насърчение като „Нице!“ когато овладеете харченето. Подобно на другите, той ви дава картина на вашето финансово състояние (наречена гледна точка на маниак).

Когато се регистрирате в NerdWallet, той ви пита дали искате да изградите кредит, да спечелите допълнителни пари обратно, да сте в крак с разходите или искате да поемете контрола върху дълга. В зависимост от вашия избор, след това ви показва примерни функции, свързани с вашите цели. Ако, да речем, дългът искате да контролирате, приложението ще ви покаже колко време ще отнеме да го изплатите и в кои области имате най-голям дълг (например студентски заем, кредитна карта или автомобил). За хората, които имат по-добри неща, за които да мислят, програмата също ще ви напомни кога предстоящите плащания са дължими.

Една неприятна област на NerdWallet е неговата упоритост в опитите да получи информация като номера на социална осигуровка. Можете да добавите стойността на колата си, например, но когато се опитате да оцените свързаните с нея разходи, тя иска вашия социалноосигурителен номер. (Трябваше автоматично да вижда заемите за автомобили от свързаните банкови сметки, без да иска номера.) Приложението също иска вашия номер на социална осигуровка и лична информация, за да направи анализ на дълга, което не би трябвало да бъде необходимо. NerdWallet също иска вашия социалноосигурителен номер за периодични кредитни проверки, които ние отказахме – въпреки че трябваше да напуснем програмата, за да го направим (нямаше бутон „отказ“ или „назад“). Ето проблемът с това: След като извърши кредитни проверки, NerdWallet може да сподели информацията със своите бизнес партньори, за да ви предложи други услуги.

Други незначителни проблеми включват факта, че в списък с най-добрите места, на които сме похарчили пари миналия месец, Nerdwallet е посочен неправилно жилищната застраховка като един от най-високите месечни разходи, напълно липсва много по-скъпата редовна поддръжка на имота плащане. По време на настройката програмата също не успя да приеме телефонен номер в САЩ, с който други приложения нямаха проблем.

И все пак, за тези, които тепърва започват, има какво да харесат. Има Подкаст MoneyFix, например, и съвети за оценяване на луксозни пътувания за по-малко пари. NerdWallet предлага и някои уникални програми за връщане на пари за ресторанти, които свързвате с вашата кредитна карта. Харесваме и начина, по който приложението разбива разходите и разкрива модели (колко сте похарчили до определен ден този месец спрямо миналия, например).

Личен капитал

Най-добро за: Хората, които се занимават сериозно с парите

Personal Capital печели наградата за безсмислено представяне на вашата фискална ситуация. Веднъж настроен, той предоставя обобщена нетна стойност (активи минус пасиви), списък на всичките ви акаунти. Графика на тенденцията придружава всяка категория (заемите може да останат непроменени, докато дългът е във възход, например). Докоснете акаунт и ще получите списък с това, което сте платили наскоро и общата сума, която дължите.

При подхода по числа можете да добавите активи като недвижимо имущество, което притежавате, и портфолиото ви от акции. Personal Capital ще следва колебанията на фондовия пазар и вашите инвестиции. Можете да свържете портфолиото си чрез Charles Schwab, TD Ameritrade и много други. Ако вашият брокер не е в падащия списък, можете да търсите в базата данни на Personal Capital за други като E*Trade. Запазвайки акцента върху капитала, приложението предлага и финансови консултантски услуги за хора с портфейли над $100 000 (срещу заплащане, разбира се).

Програмата предлага оценка в стил LinkedIn за това колко добре познавате финансовото си състояние. Колкото повече данни въвеждате, толкова по-висок е резултатът ви. Освен това има тенденция да се фокусира върху дългосрочния план, включително съвети и помощ за планиране на пенсиониране. От по-ежедневна страна Personal Capital, подобно на другите, предлага стандартни бюджетни инструменти, показващи колко сте похарчили досега в сравнение с миналия месец. Той също така добре разбива категории като хранителни стоки, застраховки, пътувания и телефонни сметки.

Няколко съвета преди да започнете

Но преди да се втурнете към някое от изброените по-горе приложения, има някои съвети, които трябва да имате предвид.

Това изисква работа

Някои програми се хвалят, че отнема само минута, за да започнете. Не го вярвайте. Като минимум трябва да удостоверите автентичността на всяка своя банкова сметка и сметка на кредитна карта. Предвиждайте повече време за настройка на проследяването, ако имате ипотека или инвестиции; и още повече време, ако искате да добавите други акаунти като вашите сметки за мобилен телефон и комунални услуги. Дръжте под ръка цялата си лична финансова информация, за да ускорите процеса.

Помислете за проблеми със сигурността

Винаги има допълнителни рискове, които идват със споделянето на вашите пароли и номера на сметки с източник от трета страна, независимо как го гледате. Дори ако компанията изглежда надеждна и заслужаваща доверие, като услуга за финансов мониторинг, винаги е разумно да практикувате известна предпазливост.

Всяко от трите приложения, които прегледахме, се отнася сериозно към защитата на вашата лична информация. Въпреки това, те също могат да споделят информация като вашия кредитен рейтинг с други бизнес партньори.

Единственият начин да потвърдите дали вашите данни могат да циркулират в мрежата е като прочетете дребния шрифт (и има много от тях за разресване).

Не споделяйте твърде много

Споделянето на целите, които си поставяте в социалните медии с приятелите си, е една от новите бръчки на софтуера за лични финанси. Споделянето в социалните медии може да ви мотивира да постигнете целите си чрез партньорски натиск (или подкрепа), независимо дали се опитвате да намалите дълга или да спестите пари за нещо специално.

Въпреки че може да звучи като страхотна идея, съветваме ви да не правите публична финансовата си информация. Това, което изглежда безопасно, всъщност може да има обратен ефект и да ви направи уязвими измами като фишинг. Препоръчваме да запазите целите си за себе си или да ги споделите с вашето надеждно семейство и приятели.

Все още помага

Приложенията, които обсъдихме в нашите списъци, могат да осигурят разумни подходи за разпределяне на средства, но само ако ги използвате правилно. Разпределянето на средства е една от най-честите борби за хората, независимо от тяхната възраст или произход. Те предлагат солидна комбинация от различни инвестиции, сметки и бюджетни елементи в един, лесен за разбиране пакет.

Приложението за финанси със сигурност може да предложи невероятни предимства на тези, които започват нова работа, създават семейство или са в процес на планиране на покупка на къща. Използването на едно от тези приложения може бързо да ви постави на пътя към успеха. Също така искаме да посочим колко е важно да запомните, че рекламите за финансови съвети може да не са най-добрият вариант за вас, особено след като повечето от тях не са в най-добрия ви интерес. Предлагаме ви да бъдете внимателни и да имате добра преценка, когато решавате дали да се доверите на съвет или да го наречете измама.

Също така ще искате да запомните, че ще трябва да инвестирате необходимото време и усилия, за да извлечете максимума от приложението си.

Препоръки на редакторите

• Най-добрите приложения за запознанства през 2023 г.: нашите 23 любими
• 16-те най-добри приложения за съобщения за Android и iOS през 2023 г
• Най-добрите смарт часовници през 2023 г.: нашите 11 любими
• iOS 17 може да добави огромна Android функция към вашия iPhone
• Най-добрите таблети с Android през 2023 г.: 9-те най-добри, които можете да закупите