Как да изчислим месечните плащания в Excel

Повечето хора до болка осъзнават, че закупуването на къща или кола обикновено ги задължава да правят месечни плащания за целия срок на кредита. Размерът на тези плащания е свързан с три важни фактора: лихвеният процент по заема, броя на периодите на плащане и финансираната сума. Въпреки че месечните плащания не се променят при използване на фиксиран лихвен процент, сумата, разпределена за главница и лихва, варира във времето. Месечното плащане и сумите, разпределени към главницата и лихвите, се изчисляват по сложна формула, но задачата е значително опростена с помощта на Excel 2013.

Когато пазарувате за заем, вероятно ще ви бъде даден годишният лихвен процент. Въпреки това, когато изчислявате месечните плащания, използвайте месечния лихвен процент. За да конвертирате лихвения процент, просто разделете на 12. По същия начин повечето условия за плащане са изразени като години, така че умножете броя на годините по 12, за да изчислите броя на периодите на плащане. Последната точка от данни е действително финансираната сума, така че ако сте купили кола за 30 000 долара и сложите 5 000 долара, вие финансирате само 25 000 долара.

PMT функцията на Excel изчислява месечното плащане на заема, включително главница и лихва. Въведете „=PMT(лихва, периоди, сума)“ без кавички (тук и навсякъде) в празна клетка. Заменете променливите с подходящите цифри или изчисления. Като пример можете да въведете "=PMT(.0042,60,25000)", за да изчислите плащането по заем от $25 000 за пет години с 0,42 процента месечен лихвен процент. Като алтернатива можете да въведете "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)", за да извършите всички изчисления на данните заедно. Можете да въведете лихва в десетичен или процентен формат, но трябва да включите знака за проценти. По подразбиране резултатите се показват с червен шрифт, заобиколен от скоби, за да илюстрират разход.

Функцията PPMT на Excel изчислява размера на главницата, включена в плащането. Следователно ще ви е необходим номерът на периода, за да изчислите главницата на това конкретно плащане. Въведете "=PPMT(лихва, брой, периоди, сума)" в празна клетка и заменете променливите с подходящи цифри или изчисления. В този случай „номер“ е целочисленото число на периода, като например номер 15 от 60 изисквани плащания. Ако включите няколко номера, ще забележите, че с увеличаване на номера на периода се увеличава и сумата, разпределена на главницата.

Функцията IPMT на Excel изчислява сумата, разпределена за лихва в дадено плащане и използва същия формат като PPMT. Въведете "=IPMT(лихва, брой, периоди, сума)" в празна клетка и заменете променливите със съответните цифри или изчисления. С увеличаване на броя на плащането сумата, разпределена за лихви, намалява. Ако добавите резултатите от изчисленията на PPMT и IPMT за същия номер на период, трябва да получите същия резултат като от функцията PMT.

Функциите PMT, PPMT и IPMT работят и с недвижими имоти, но тези покупки обикновено имат допълнителни такси, които трябва да бъдат адресирани. Като пример, разходите за затваряне могат да бъдат включени в заема, така че дори и да финансирате напълно жилище от $150 000, действителната сума на заема може да бъде малко повече от тази. Попитайте вашия кредитен служител колко трябва да бъде действителната сума на заема и използвайте тази цифра в изчисленията. В допълнение, таксите за ескроу и ипотечната застраховка често се добавят към плащането на главницата и лихвите, така че ще трябва да попитате кредитния служител колко допълнително се добавя към главницата и лихвата. Добавете тези разходи към резултата от PMT, за да изчислите действителното си месечно плащане.