كما هو الحال مع كل الأشياء، فإن محافظنا تشهد تحولًا إلكترونيًا ببطء. لقد حلت بطاقات الخصم والائتمان إلى حد كبير محل الحاجة إلى حمل النقود باستمرار، وتم تحويل دفاتر الشيكات بالكامل تقريبًا إلى دفع الإيجار والفواتير الأخرى. والخطوة التالية في هذا التطور هي العملة الإلكترونية، وذلك باستخدام تقنيات مثل NFC وتطبيقات مثل Google Wallet لإدارة حساباتنا المصرفية والوصول إليها. ولكن هل يعني هذا أننا يجب أن نتجنب تماما البطاقات والنقود والشيكات في شكلها الملموس؟ يتصارع أمير إليافار ونيك موكي حول مستقبل أموالنا. في مناقشة DT لهذا الأسبوع، نسأل:
أفضل التحايا |
أعتقد أنه من العدل أن أقول إنني لست أحد الأشخاص الذين يلوحون بعصاي في وجه كل شخص يسير بجانبي حاملاً عصاه ذكري المظهر iPhone (أو أيًا كان ما يطلق عليه تلك البدائل الجديدة). في الواقع، أنا أؤيد استخدام التكنولوجيا الجديدة لجعل حياتنا أكثر راحة وكفاءة - أكتب لموقع التكنولوجيا عبر الإنترنت من أجل الصراخ بصوت عالٍ. ولكن على الرغم من خطر أن أبدو كشخص ضبابي قديم مبتذل، أعتقد أن الابتعاد عن النظام التناظري القائم على النقد إلى المحفظة الرقمية بالكامل ببطء أو غير ذلك، يعد فكرة سيئة للغاية.
لماذا أنا ضد ذلك؟ حسنا سأخبرك لماذا. قد يبدو الابتعاد عن النظام القائم على النقد أمرًا مريحًا، لكنني لا أعتقد أنه كذلك. إن استخدام النقد له فوائد عديدة لكل من التجار والمستهلكين، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تجاوز رسوم المعاملات الباهظة، أو الحصول عليها في حالة مشغلي أجهزة الصراف الآلي.
ولكن ربما يكون الأمر الأكثر أهمية هو القضية المحيطة بالخصوصية والمعاملات الرقمية. أنا لست ممن يؤمنون بنظريات المؤامرة، ولا أعيش في خوف من مراقبة الحكومة الكبيرة لكل تحركاتي. لكنني لا أحب فكرة مراقبة جميع معاملاتي تقريبًا من قبل الحكومة أو تسجيلها لدى الحكومة البنوك. في حين أننا قد نكون راسخين بقوة في "فيسبوك "لا أعتقد أن الجميع يريدون أن تكون أعمالهم (خاصة الأعمال المالية) ممتدة ليراها الجميع، بما فيهم أنا.
أعتقد أن السؤال الحقيقي هنا ليس ما إذا كان ينبغي علينا الابتعاد عن العملة الملموسة أم لا، بل هل نحن بحاجة إلى ذلك؟ أعني، أليس هذا هو الغرض من بطاقات الخصم على أي حال؟
نيك |
نقاط رائعة حول الخصوصية والرسوم. اسمحوا لي أن هدمهم.
عادةً ما يترتب على إرسال الأموال رقميًا رسوم معاملة في الوقت الحالي، ولكن على المدى الطويل، يجب أن تكلفنا المعاملات الرقمية أقل من التكلفة النقدية. ففي نهاية المطاف، ما الذي تعتقد أنه أرخص حقًا: تداول آلاف الأطنان من الورق والمعادن الصلبة الباردة في جميع أنحاء البلاد، أو نقل الأرقام على جهاز كمبيوتر؟
نعم، استخدام النقد يكلفك المال. صدق أو لا تصدق، سك مليارات العملات المعدنية كل عام بمعادن باهظة الثمن (يكلف صنع فلس واحد 1.7 سنتًا) والتغلب على المزورين بأموال ورقية متطورة بشكل لا يصدق ليس بالأمر المجاني. ستنفق دار سك العملة الأمريكية 2.1 مليار دولار لضخ العملة الصعبة هذا العام. هذه مجرد التكلفة التي يتحملها دافعو الضرائب، ناهيك عن التكاليف التي سيتحملها التجار من التعامل معها نقل العملة - أو حتى التكلفة التي ستتحملها من العملات المعدنية التي ستضيع إلى الأبد بسبب وسائد الأريكة أو أسفلها استنزاف. تبدو المعاملات النقدية "مجانية"، ولكن فقط لأننا نحب أن نغمض أعيننا عن النفقات الحقيقية.
أما بالنسبة للخصوصية، فإن النظام الرقمي لا يعني بالضرورة أن الجميع يعرف كل سجل لما تنفق عليه الأموال. انظر إلى عملة البيتكوين، عملة الند للند الموجودة خارج أي تنظيم حكومي: إنها كذلك في الواقع، إنه خاص جدًا، حيث كان الناس يستخدمونه لشراء المخدرات غير المشروعة وغيرها من المواد المهربة عبر الإنترنت إنترنت. إذن، يا أمير، لا تزال هناك طريقة أمامك للحصول على طاقتك بدون مجموعة من العشرينات. وحتى بالنسبة للمعاملات الرقمية القانونية، لن تتمكن الحكومة من الاطلاع على سجلاتك لمجرد نزوة - فستحتاج إلى أمر قضائي، تمامًا كما تفعل الآن بالنسبة لسجلات بطاقات الائتمان.
أفضل التحايا |
ولكي أكون صريحاً، فأنا لا أهتم كثيراً بالتكلفة التي تتكلفها الحكومة لسك العملات المعدنية، وسوف يسعدني أن "أغمض عيني عن النفقات الحقيقية" (البعيد عن الأنظار والعقل على أية حال). ولكن ما لن أغمض عيني عنه هو المشاكل الحقيقية التي قد يترتب على التحرك نحو العملة الرقمية.
أنت تقول إن التفوق على المزورين هو مسعى مكلف، وربما تكون على حق، ولكن تزوير العملة المادية سيكون دائمًا أكثر صعوبة من تزوير النقود الرقمية. إذا كنت لا تصدقني، فما عليك سوى إلقاء نظرة على أي من القصص التي قمنا بتغطيتها حيث تقوم مجموعات مثل Anonymous باختراق المواقع الحكومية وتفعل ما يحلو لها. هل تعتقد حقًا أن ذلك لن يشكل خطرًا إذا استخدمنا جميعًا الأموال الرقمية؟
أما بالنسبة لإدماني للمخدرات غير المشروعة، حسنًا... أفضل أن تبقي ذلك بعيدًا عن كل هذا، لكن المزاح جانبًا بشأن الخصوصية يمثل مصدر قلق كبير ولا أعتقد أنه من العدل تجاهل الأمر كما فعلت. ولكن هل تعلم؟ أنت على حق. لدى الحكومة بروتوكول قانوني يجب عليهم المرور به من أجل الاطلاع على السجلات والمستندات والمعاملات، لذلك أنا لا أستطيع أن أتخيل أن الأمر قد ينتهك حقوق المواطنين بهذه الطريقة، ناهيك عن البحث عن مبرر للقيام بذلك لذا.
نيك |
حسنًا، إذا كنت لا تريد حتى التحدث عن نفقات الحفاظ على كل تلك العملات والأوراق النقدية، فسأعتبر ذلك بمثابة تنازل عن أن العملة الرقمية ستكون أرخص. وهو ما سيكون، دعوة جيدة.
أود بالتأكيد أن أجادل مع الفرضية القائلة بأن العملة المادية أصعب في "تزويرها" من العملة الرقمية. يمكن لأي مهرج يمتلك معدات طباعة تبلغ قيمتها بضع مئات من الدولارات ويملك بعض الوقت أن يطبع مبلغ 20 دولارًا والذي سيمر في 7-11 المحلي. هل رأيت بعضلالالبلهاء يترنحون بتهمة التزييف؟ حاول تزييف PayPal لإضافة 20 دولارًا إلى حسابك. أو خداع البنك الذي تتعامل معه من خلال تحويل ACH مزيف. حظ سعيد. حتى كبار المتسللين في Anonymous (يمكنني استخدام السخرية أيضًا) لم يتمكنوا من تحقيق ذلك.
أنا متأكد من أن السرقة (مثل أرقام بطاقات الائتمان المسروقة) ستظل تمثل مشكلة تتعلق بالعملة الرقمية تمامًا كما هي الحال مع النقد، ولكن هذه مشكلة مجتمعية لا أتوقع أننا سنتخلص منها أبدًا. من المفترض أن يسهل النظام الرقمي بالكامل تعقب الجناة عند حدوث ذلك.
لإعادة النظر في الخصوصية، أشاركك شكوكك في أن الحكومة ستلعب فعليًا وفقًا لقواعدها الخاصة ولن تنتهك حقوق المواطنين، ولكن يبدو أنها مناقشة لاجتماعنا القادم في حفل الشاي وليس نقاشًا حول العملة الرقمية، لا؟ فقط لا تخبرهم بأنني أريد العملة الرقمية بدلاً من العودة إلى معيار الذهب، فأنا متأكد من أن رون بول لا يحب ذلك.
ولكن على محمل الجد: بيتكوين. دليل على أن الرقم الرقمي لا يعني "قابل للتتبع". سأشتري لك بعض الكراك الآن فقط لإثبات ذلك.
أفضل التحايا |
لا يعني ذلك أنني لا أريد أن أتحدث عن النفقات التي ينطوي عليها الحفاظ على العملة المادية (من الواضح أن هناك حساب) ولكن إعلانك بأن العالم يعمل فقط بالعملة الرقمية سيكون بمثابة أرض العجائب الخالية من الرسوم خطأ. إن فكرة أن العملة الرقمية ستكون أرخص هي فكرة غير دقيقة. خاصة عند الأخذ في الاعتبار تكلفة تشغيل وصيانة البنية التحتية المرتبطة بمثل هذا النظام.
وبالحديث عن تلك البنية التحتية: ماذا يحدث عندما تنهار؟ ماذا يحدث عندما تحتاج إلى الوصول إلى محفظتك الرقمية ولكنك لا تستطيع ذلك لأن الخوادم معطلة للصيانة أو بسبب انقطاع التيار الكهربائي في منطقتك؟ لا أعرف عنك، ولكنني سأشعر بخيبة أمل كبيرة إذا كنت أقود سيارتي طوال اليوم بحثًا عن إكمال هانا مونتانا تم تعيين Blu-Ray المعبأ فقط للتوجه إلى المنضدة وإخباري أنني لا أستطيع ذلك بسبب وجود مشكلة في الوصول إلى رقمي محفظة. قضمات حلوة، من شأنها أن تمتص!
في حين أنني سأعترف بأن مبرر التحول إلى العملة الرقمية نبيل بما فيه الكفاية (القتال الفساد، ووقف المتهربين من الضرائب، وجعل الأمور أكثر انسيابية بشكل عام) فالواقع أقل تشجيع. ومن المحتمل أن تحقق البنوك والشركات والحكومة أقصى استفادة من مثل هذا النظام. وبينما قد يرى البعض في هذا تقدمًا، إلا أنني ببساطة لا أشاركهم هذا الشعور.
في الكلمات الخالدة لرجل أسلوب وو تانغ كلان: "احصل على المال، دولا، دولا، بيل كلكم." وهذه هي الطريقة التي أود أن يبقى بها الأمر.
نيك |
في حين أنه من الصعب الجدال مع كلمات وو تانغ كلان، سأبذل قصارى جهدي.
لا أعتقد أن العملة الرقمية ستكون مجانية، لكن تلك التكاليف ستكون معقولة. ما عليك سوى إلقاء نظرة على الأشكال الحالية من النقود الرقمية الموجودة لدينا اليوم. يتقاضى PayPal رسومًا متواضعة، ولا يتقاضى Amazon WebPay أي رسوم، وتقدم جميع البنوك تقريبًا شكلاً من أشكال الحساب الجاري المجاني مع تحويلات ACH (إلكترونية) مجانية. من المحتمل أن تكون بطاقات الائتمان هي الأكثر ذنبًا في التلاعب، ولكن بالنسبة للمستهلكين، فحتى تلك البطاقات مجانية الاستخدام، ومعقولة بدرجة كافية بالنسبة للتجار بحيث لا تزال ذات معنى بالنسبة لنا.
ماذا يحدث إذا انخفض؟ نفس الشيء الذي يحدث عندما تتعطل خوادم MasterCard أو يحظرك PayPal من حسابك عن طريق الصدفة: ما عليك سوى استخدام طريقة دفع أخرى. بغض النظر عن كيفية اختراع نظام العملة الرقمية، ستظل هناك أشكال مختلفة منها، لذلك لا ينبغي لأي منها أن "ينخفض" دفعة واحدة. إذا انقطعت الكهرباء أو انقطع الوصول إلى الإنترنت، فنعم، لقد فشلت. لكنني أجرؤ على القول بأن معظم الشركات قد فشلت في غياب الوصول إلى الإنترنت والكهرباء على أي حال، لذلك لا توجد قفزة كبيرة. وكما يعلم جميع الناجين الجيدين، فإن البنزين والذخيرة من عيار 22 سيكونان العملة المستخدمة في نهاية العالم، على أية حال، وليس النقود الورقية.
خلاصة القول: إن العملة المادية أصبحت قديمة، وكلما أسرعنا في التحول إلى عملة إلكترونية بالكامل، كلما كان ذلك أفضل. تعد المعاملات الرقمية أسرع وأكثر ملاءمة وتترك هامشًا أقل للخطأ وتتطلب نفقات عامة أقل. الشيء الوحيد الذي سأفتقده بشأن البنسات هو وضعها على خطوط السكك الحديدية.
توصيات المحررين
- مناظرة DT: لماذا لدينا جميعًا درج مليء بالشواحن القديمة والأسلاك الأخرى؟
