أفضل قارئات بطاقات الائتمان المحمولة للشركات الصغيرة

ل أصحاب الأعمال الصغيرة، إن إتاحة منتجاتك وخدماتك في مجتمع غير نقدي بشكل متزايد قد يكون أمرًا صعبًا. ومع وجود عدد أقل من الأشخاص الذين يحملون النقود، يجب أن تكون الشركات الصغيرة قادرة على إجراء المعاملات وفقًا لشروط عملائها. نظام نقاط البيع المتنقلة (mPOS) يجعل ذلك ممكنًا.

تابع القراءة ونحن نلقي نظرة فاحصة على أفضل أجهزة قراءة بطاقات الهاتف المحمول في السوق، بما في ذلك الأجهزة التي يمكنها التعامل مع البطاقات الذكية والمدفوعات بدون لمس مثل Square وPayPal Here والمزيد.

يمكن استخدام أنظمة نقاط البيع المتنقلة في أي مكان وتعمل بشكل مستقل عن الخدمات التجارية المعقدة. يعمل نظام نقطة البيع على جهازك المحمول باستخدام برنامج لمعالجة المعاملات، تمامًا مثل محطة نقطة البيع التقليدية. يعمل قارئ بطاقات الهاتف المحمول بمثابة الرابط الإلكتروني الذي يربط التجار بنظام mPOS المصمم للسماح بالتمرير السريع أو النقر لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم للمشتريات. تتمتع الشركات الصغيرة بإمكانية الاختيار بين أجهزة قراءة بطاقات الهاتف المحمول ذات الأسعار المعقولة - حتى أن بعضها يأتي مجانًا - والتي يمكنها شراؤها مباشرة أو الدفع مقابلها من خلال خطط شهرية. تتصل هذه الأجهزة بتطبيقات الهاتف المحمول في النهاية الخلفية لتوفير خدمات واسعة النطاق للتجار والعملاء. احذر من الخطط التي تركز على الرسوم لكل معاملة: يمكن أن تصبح باهظة الثمن - خاصة إذا كان عملك يستضيف العديد من المعاملات غير المكلفة.

منذ البداية، تأكد من أن عملك وقارئ بطاقة الائتمان الخاصة بك مجهزان للتعامل مع البطاقات الذكية والهواتف المحمولة المحافظ، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان القديمة ذات الشريط المغناطيسي، من خلال شراء جهاز متقدم يمكنه قبول EMV (رقاقة البطاقة) و نفك المدفوعات (بدون تلامس).

بطاقات شريحة EMV: البقاء على اطلاع لا يعني فقط الحل الأسهل والأرخص - بل يعني الحل سنساعد عملائك على شراء منتجك أو خدمتك بطريقة أكثر ملاءمة وأمانًا وخالية من المتاعب طريق. بطاقة شريحة EMV، تم تطويرها وإدارتها بواسطة American Express وDiscover وJCB وMastercard وUnionPay وVisa تعد أكثر أمانًا من تقنية التمرير بالشريط المغناطيسي الأقدم لأنها تستخدم تشفيرًا جديدًا لكل منها أُوكَازيُون. تعد الترقية إلى قارئ بطاقة الشريحة EMV أمرًا ضروريًا لأنه في حالة وجود احتيال داخل المتجر، فإن التجار - لا شركات بطاقات الائتمان – أصبحت الآن مسؤولة عن السرقة إذا لم يكن لديها قارئ مزود بالرقاقة متاح.

محافظ المحمول: لا يترك الأشخاص أموالهم في المنزل فحسب، بل يتركون محافظهم هناك أيضًا. يستخدم العملاء هواتفهم الذكية بشكل متزايد في معاملات البيع بالتجزئة من خلال برنامج المحفظة المحمولة المدمج والمرتبط ببطاقات الائتمان الخاصة بهم. استخدام محافظ المحمول تقنية NFC (الاتصالات الميدانية القريبة). الذي يسمح بالدفعات اللاسلكية (بدون تلامس) بين الهواتف الذكية وقارئات البطاقات. تتميز مدفوعات NFC بأنها سريعة وآمنة للغاية ولا تتضمن بطاقات الائتمان، نظرًا لأن معلومات الائتمان مضمنة في محفظة الهاتف المحمول الخاصة بالعميل. تشمل هذه الأنظمة غير التلامسية في المقام الأول أبل الدفع, جوجل الدفع، و سامسونج باي.

فيما يلي بعض من أفضل برامج قراءة بطاقات الائتمان المحمولة للشركات الصغيرة:

مربع

مربع يعد أحد أكثر برامج قراءة بطاقات الائتمان المحمولة شيوعًا وتنوعًا وسهولة الاستخدام في السوق. على الرغم من أنه قد لا يكون الأرخص على الإطلاق في الاستخدام، إلا أنه من السهل فهمه وإعداده، مما يوفر للشركات الصغيرة المرونة اللازمة لإضافة خدمات الأجهزة الأخرى إذا لزم الأمر. يقبل Square جميع بطاقات الائتمان الرئيسية ويعمل على أجهزة iPhone وiPad وiPhone ذكري المظهر الأجهزة المحمولة عبر تطبيق نقطة البيع المجاني المصاحب لها دائرة الرقابة الداخلية و ذكري المظهر. عندما تقوم بإعداد حساب مع Square، تحصل على قارئ بطاقة Magstripe مجانًا.

لا تفرض Square رسومًا شهرية أو مخفية ولها نفس رسوم المعالجة لجميع بطاقات الائتمان الرئيسية: 2.6% بالإضافة إلى 0.10 دولار لكل اسحب أو اغمس أو اضغط على 3.5% بالإضافة إلى 0.15 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة مُدخلة، و2.9% بالإضافة إلى 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل فاتورة أو تجارة إلكترونية عملية. يتيح لك وضع عدم الاتصال بدفع نفس رسوم المعالجة الثابتة مثل الضربات الشديدة، في حالة انقطاع التيار الكهربائي. يساعد تطبيق خدمة نقاط البيع المحمولة في إدارة المخزون، ويسهل وصول العديد من المستخدمين، ويتميز بإيصالات البريد الإلكتروني المخصصة، وواجهة البقشيش لشركات البيع بالتجزئة والخدمات، والمزيد. لقبول مدفوعات البطاقة الذكية والمدفوعات غير التلامسية مثل Apple Pay أو Google Pay، يمكنك شراء 49 دولارًا للقارئ بشكل كامل أو ادفع ثلاثة أقساط شهرية بقيمة 17 دولارًا للقارئ الذي يعمل بتقنية Bluetooth ويعمل بالبطارية جهاز. تبلغ تكلفة الرصيف 29 دولارًا. تعد Square بتسليم أموالك خلال يوم أو يومي عمل.

باي بال هنا

باي بال هنا تم تصميمه للشركات التي تقبل معاملات بطاقات الائتمان في مجموعة متنوعة من الأماكن مثل الأحداث أو مساحات البيع بالتجزئة أو حتى المكاتب. تقدم PayPal خدماتها قارئ بطاقة الشريحة والتمرير السريع، عادةً 25 دولارًا مجانًا حتى 30 يونيو 2020. يتوفر قارئ بطاقات الهاتف المحمول للمبتدئين مجانًا للشركات ذات الحجم المنخفض. لكن أفضل قيمة هي شراء حامل الشحن Chip and Tap plus من PayPal مقابل 80 دولارًا. وبهذه الطريقة، لن تفوتك أي عملية بيع أبدًا بغض النظر عن الطريقة التي يريد العميل الدفع بها. توصي PayPal بذلك لمتاجر التجزئة والمطاعم والمحلات التجارية التي لا تستلزم وصفة طبية والبائعين ذوي الحجم الكبير.

رسوم معاملات PayPal ثابتة بنسبة 2.7%، بدون اشتراك أو رسوم مخفية أخرى. تبلغ تكلفة المفاتيح الإضافية 3.5% بالإضافة إلى 0.15 دولارًا أمريكيًا، وتبلغ تكلفة الفواتير 2.9% بالإضافة إلى 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل منها. يتكامل القارئ ونظام mPOS مع خدمات PayPal التجارية، مما يجعل من السهل قبول المدفوعات الشخصية والمدفوعات عبر الإنترنت من أي مكان. يمكن للعملاء الدفع باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو حساب PayPal. بالتزامن معها دائرة الرقابة الداخلية أو ذكري المظهر من خلال التطبيقات، يتيح لك PayPal Here أيضًا تخصيص ملف التعريف الخاص بك والإيصالات، وتتبع المبيعات، وإنشاء الفواتير، وإدارة المخزون، وإضافة مستخدمين متعددين، والوصول إلى مجموعة متنوعة من الموارد عبر الإنترنت.

شوبيفي

شوبيفيتتيح منصة تجار التجزئة بيع منتجاتهم عبر الإنترنت وشخصيًا بفضل مزيج من متجرها عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول دائرة الرقابة الداخلية و ذكري المظهروقارئ البطاقات. يمكن للبائعين استخدام Shopify في الأكشاك أو الأكشاك الشخصية العرضية، ويدعم قارئو البطاقات جميع بطاقات الائتمان الرئيسية. تبلغ تكلفة خدمة نقاط البيع الأساسية الخاصة بـ Shopify 29 دولارًا شهريًا، والتي تتميز بإمكانية الوصول إلى مستخدمين اثنين، وتقارير البيع بالتجزئة، وملصقات الشحن، وقارئ بطاقة ممغنطة مجاني، وخدمات أخرى. تكلف المعاملات الشخصية على الخطة الأساسية البائعين 2.7% بينما تبدأ الأسعار عبر الإنترنت من 2.9% بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة. يعمل هذا الترتيب بشكل جيد مع الشركات الصغيرة التي لا تقوم إلا بالمبيعات الشخصية في بعض الأحيان، كما هو الحال في الأحداث.

تقدم الخطط الأكثر تقدمًا خصومات أفضل. تحتوي الخطة البالغة 79 دولارًا شهريًا على رسوم شخصية بنسبة 2.5٪ ومعدلات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت بنسبة 2.6٪ بالإضافة إلى 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل شهر. الصفقة، والتي قد تكون مفيدة لأولئك الذين يخططون للتوسع المادي من خلال الإنترنت فقط مكان. أجهزة قراءة بطاقات Tap and Chip معروضة للبيع الآن مقابل 24 دولارًا أمريكيًا، ووحدة الإرساء لهذا القارئ بسعر 39 دولارًا أمريكيًا، وقارئ الشريحة والتمرير السريع بسعر 29 دولارًا أمريكيًا.

ادفع في أي مكان

ادفع في أي مكان هو نظام بسيط يوفر التمويل في اليوم التالي إلى جانب قارئ بطاقات الائتمان PayAnywhere مجانًا بدون رسوم اشتراك شهرية. تبلغ تكلفة الحزمة الأساسية لـ Payanywhere 2.69% لكل معاملة، على الرغم من توفر خطط مخصصة للموردين ذوي الحجم الكبير. تبلغ نسبة المعاملات اليدوية والفواتير والمدفوعات المتكررة 3.49% بالإضافة إلى 0.19 دولارًا لكل معاملة مع رسوم عدم نشاط قدرها 4 دولارات شهريًا للتجار الذين لا يستخدمون الخدمة لمدة عام.

قارئ Payanywhere 2 في 1 مجاني (تبلغ تكلفة الوحدة الثانية 30 دولارًا) ويقبل شريحة EMV وبطاقات الشريط الممغنط بينما قارئ 3 في 1 القارئ الذي يقبل بطاقات شرائح EMV، والبطاقات الممغنطة، والمدفوعات غير التلامسية عبر NFC مثل Apple Pay وSamsung Pay هو 50 دولارًا. كلا الزوجين مع دائرة الرقابة الداخلية أو ذكري المظهر الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية وأجهزة الكمبيوتر المكتبية. تقدم Payanywhere أيضًا حزمة SDK حتى تتمكن من تكييف المدفوعات في التطبيق الخاص بشركتك، إذا كان لديك تطبيق.

تتميز محطة Smart Flex الهجينة وأجهزة نقاط البيع الجديدة من Payanywhere، والتي تبلغ تكلفتها 550 دولارًا، بشبكة 4G وWi-Fi إمكانية الاتصال، وشاشة لمس عالية الدقة مقاس 8 بوصات، وشاشة لمس للعملاء مقاس 4.3 بوصات، وطابعة إيصالات، ورمز شريطي الماسح الضوئي. وهو يدعم بطاقات شريحة EMV وبطاقات Magstripe وبطاقات NFC Contactless وبطاقات الخصم PIN. تتضمن خدمات mPOS لتطبيق Payanywhere أيضًا الإيصالات وتقارير المخزون وشراء العملاء إعداد التقارير، والفواتير، ويمكنه أيضًا مزامنة معاملات Payanywhere الخاصة بك مع Intuit QuickBooks Online حساب.

كويك بوكس ​​GoPayment

يمكن لمستخدمي برنامج Intuit QuickBooks ربط مدفوعات الهاتف المحمول بنظام المحاسبة الحالي الخاص بهم عبر قارئ بطاقة الائتمان و كويك بوكس ​​GoPayment التطبيق ل ذكري المظهر و دائرة الرقابة الداخلية. يمكنك اختيار الدفع مقابل هذه الخدمة لكل معاملة بدون رسوم شهرية أو دفع رسوم شهرية قدرها 20 دولارًا بمعدل تمرير أقل. يمكنك الدفع مقابل هذه الخدمة لكل معاملة وستحصل على قارئ بطاقات مجاني عند التسجيل (تكلفة القراء الإضافيين 10 دولارات لكل منهم). تبلغ معدلات الدفع الفوري 2.4% لكل تمريرة أو 3.4% لكل مفتاح بالإضافة إلى 0.25 دولار لكل معاملة. يؤدي المعدل الشهري إلى خفض تكاليف المعاملات إلى 1.6% و3.2% على التوالي بالإضافة إلى 0.25 دولار لكل تمريرة. تعتمد فوائد أي منهما على سعر التاجر لكل وحدة وحجم. الفواتير هي 2.9% بالإضافة إلى 0.25 دولار وACH التحويلات المصرفية هي 1% بحد أقصى 10 دولار.

الميزة الشاملة لـ GoPayment هي تكاملها مع QuickBooks: يتم تسجيل المدفوعات مباشرة في QuickBooks عبر الإنترنت ومزامنته في الوقت الفعلي، على الرغم من أنه لا يتعين على التجار أن يكونوا عملاء QuickBooks لاستخدام هذا نظام. ومع ذلك، نظرًا لأن العديد من الشركات الصغيرة تستخدم QuickBooks لإدارة كشوف المرتبات والمخزون والمبيعات، فإن دمج نظام الدفع عبر الهاتف المحمول ضمن الهيكل المحاسبي العام يعد أمرًا مناسبًا. يمكن لـ GoPayment قبول المدفوعات وتتبعها من خلال تطبيق الهاتف المحمول بينما يغطي QuickBooks مستخدمي سطح المكتب في قبول المدفوعات عبر الإنترنت عبر موقع الويب الخاص بك. تقول GoPayment أن المعاملات يتم نشرها على حسابك في اليوم التالي لإجراء الدفعات ويتم تسجيلها ومزامنتها تلقائيًا مع QuickBooks. تبلغ تكلفة قارئ بطاقات QuickBooks All-in-One 49 دولارًا ويقبل بطاقات Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وشريحة EMV وبطاقات الخصم والائتمان Magstripe ويتضمن قاعدة إرساء. يتصل لاسلكيًا بهاتفك أو جهازك اللوحي عبر البلوتوث في تطبيق QuickBooks GoPayment.

الحد الأدنى

إذا كان لديك شركة صغيرة أو عملية ناشئة حيث تتفاعل مع الجمهور لبيع المنتجات والخدمات، فسوف تستفيد من وجود قارئ بطاقات سهل الاستخدام وتطبيق جاهز للاستخدام. إذا كان حجم شركتك منخفضًا وتحضر فقط الأحداث المستهدفة، فإن خيار الدفع أولاً بأول هو الأفضل. قد يتم خدمة العمليات ذات الحجم الأكبر بشكل أفضل من خلال الاشتراك الذي يخفض رسوم كل معاملة أو شيء قابل للتوسيع أو مرتبط بنظام المحاسبة الخلفي لديك. مهما كان اختيارك، فمن الأفضل إنفاق المال لشراء كل من البطاقة الذكية ونظام الدفع اللاتلامسي، لأن ذلك يغطي المكان الذي يتواجد فيه عملاؤك الآن والمكان الذي سيتواجدون فيه بشكل متزايد مستقبل.

توصيات المحررين

• أفضل أجهزة الكمبيوتر المحمولة التجارية
• أفضل خدمات VoIP للشركات الصغيرة لعام 2022
• RingCentral مقابل. Zoom: الخيار الأفضل لشركتك الصغيرة
• أفضل جدران الحماية للشركات الصغيرة في عام 2022
• أفضل أجهزة الكمبيوتر المكتبية للشركات الصغيرة