أفضل تطبيقات الميزانية والتمويل الشخصي لأجهزة Android وiOS

هاتفك الذكي ليس مجرد جهاز يبقيك على اتصال مع الأصدقاء والعائلة؛ إنها أيضًا أداة تمويل شخصي قوية يمكنها تحديد أهدافك المالية وتحقيقها. سواء كنت تتطلع إلى تحديد ميزانية، أو تتبع نفقاتك، أو استثمار أموالك، فهناك الكثير من التطبيقات لهاتفك الذكي.

تابع القراءة ونحن نلقي نظرة على ثلاثة من الأكثر شعبية تطبيقات التمويل من اجلك هاتف ذكي وشارك بعض النصائح حول كيفية تحقيق أقصى استفادة من كل منها.

نعناع

الأفضل لـ: الأشخاص الذين يكرهون التفكير في المال

تم شراء Mint بواسطة Intuit (الشركة التي تقف وراء Quicken و TurboTax) منذ بضع سنوات، وهو التطبيق المالي المجاني الأكثر اكتمالًا ونضجًا. كما أنها الأسهل استخدامًا للمبتدئين. عند التسجيل، تقدم لك Mint قائمة مباشرة بالحسابات التي يجب تتبعها، بدءًا من بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية وحتى القروض والتأمين. ويتضمن أيضًا الفواتير الشهرية المفيدة مثل الإنترنت والتلفزيون هاتفوالكهرباء والإيجار. اربطها جميعًا بـ Mint ويمكنها إرسال رسائل تذكير إليك بالإضافة إلى إنشاء ميزانية مفصلة.

يمنحك Mint أيضًا المزيد من الخيارات الدقيقة عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى بياناتك. على سبيل المثال، بدلاً من مجرد فتح جميع حساباتك في بنك معين للتطبيق، يمكنك الاختيار حسابات محددة في البنك الذي تتعامل معه للسماح بها أو حظرها (تتمكن التطبيقات الأخرى ببساطة من الوصول إليها جميعًا تلقائيا). يمكن للبرنامج إنشاء ميزانيات تلقائية، بناءً على الأنماط السابقة، مثل النظر إلى كل إنفاقك على البقالة من الشهر الماضي، ثم إخبارك بما بقي لديك لإنفاقه هذا الشهر. يتيح لك Mint إضافة أهداف، مثل سداد بطاقة الائتمان، أو الادخار للتقاعد، أو شراء منزل، أو أخذ إجازة (يمكنك أيضًا تحديد هدفك المخصص).

إذا كنت تتطلع إلى تقليل ديون بطاقات الائتمانعلى سبيل المثال، ستوضح شركة Mint بوضوح المدة التي سيستغرقها السداد عن طريق دفع الحد الأدنى فقط، ومقدار الفائدة سينتهي بك الأمر بالدفع (بشكل صادم)، وتقديم اقتراحات مثل استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك بشكل أكبر لإجراء عمليات الشراء (بمعنى آخر، التوقف عن استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإجراء عمليات الشراء) الشحن). رسم بياني سهل يوضح لك أن مجرد إضافة بضعة دولارات شهريًا يمكن أن يقلل سنوات من السداد ويوفر لك آلاف الفوائد.

يعد Mint أحد البرامج التي تتيح لك أيضًا مشاركة أهدافك عبر الإنترنت فيسبوك الأصدقاء ولكن مرة أخرى، لا نوصي بذلك لأسباب أمنية. على الجانب السلبي أيضًا، سترسل لك Mint رسالة بالبريد الإلكتروني تتضمن عروضًا من شركاء للاستثمار والقروض والخدمات المصرفية (والتي يجب عليك تجاهلها).

تشمل المزايا الإضافية لـ Mint واجهة مصممة جيدًا عبر الإنترنت عندما تريد الحصول على صورة أكبر على الكمبيوتر المحمول أو الكمبيوتر الشخصي. وفي نهاية العام، يمكنك بسهولة نقل جميع معلوماتك المالية إلى TurboTax.

NerdWallet

الأفضل لـ: المهنيين الذين تخرجوا للتو من الكلية

تبذل NerdWallet قصارى جهدها لجعل إدارة الأموال أمرًا ممتعًا، فهي مليئة بالعبارات الجذابة مثل "Cha-Ching" عندما تقوم بالإيداع والتشجيع مثل "Nice!" عندما تكبح جماح الإنفاق. مثل الآخرين، فإنه يعطيك صورة عن صحتك المالية (وتسمى وجهة نظر عين الطالب الذي يذاكر كثيرا).

عندما تقوم بالتسجيل في NerdWallet، فإنه يسألك عما إذا كنت تتطلع إلى بناء رصيد، أو الحصول على استرداد نقدي إضافي، أو البقاء على اطلاع على الإنفاق، أو ترغب في التحكم في الديون. اعتمادًا على اختيارك، يعرض لك نموذجًا من الميزات المتعلقة بأهدافك. إذا كان الدين الذي تريد التحكم فيه، على سبيل المثال، فسيظهر لك التطبيق المدة التي سيستغرقها سداده وفي المجالات التي تتحمل فيها معظم الديون (قرض الطالب، أو بطاقة الائتمان، أو السيارة، على سبيل المثال). بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أشياء أفضل للتفكير فيها، سيذكرك البرنامج أيضًا بموعد استحقاق الدفعات القادمة.

أحد الجوانب المثيرة للقلق في NerdWallet هو إصرارها على محاولة الحصول على معلومات مثل أرقام الضمان الاجتماعي. يمكنك إضافة قيمة سيارتك، على سبيل المثال، ولكن عندما تحاول تقييم النفقات ذات الصلة، يطلب منك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. (كان من المفترض أن يشاهد قروض السيارات تلقائيًا من الحسابات المصرفية المرتبطة دون طلب الرقم.) التطبيق يريد أيضًا رقم الضمان الاجتماعي والمعلومات الشخصية الخاصة بك لإجراء تحليل للديون، وهو ما لا ينبغي أن يكون كذلك ضروري. يريد NerdWallet أيضًا رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك لإجراء فحوصات ائتمانية دورية، وهو ما رفضناه - على الرغم من أننا اضطررنا إلى إنهاء البرنامج للقيام بذلك (لم يكن هناك زر "رفض" أو "رجوع"). إليك المشكلة في ذلك: بعد إجراء عمليات التحقق من الائتمان، قد تقوم NerdWallet بمشاركة المعلومات مع شركائها التجاريين لعرض خدمات أخرى عليك.

تتضمن الأخطاء البسيطة الأخرى حقيقة أنه في قائمة أفضل الأماكن التي أنفقنا فيها الأموال الشهر الماضي، تم إدراج Nerdwallet بشكل غير صحيح التأمين على المنزل باعتباره أحد أعلى النفقات الشهرية، يفتقد تماما صيانة الممتلكات العادية الأكثر تكلفة بكثير قسط. أثناء الإعداد، فشل البرنامج أيضًا في قبول رقم هاتف أمريكي لم تواجه التطبيقات الأخرى أي مشكلة معه.

ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو، هناك الكثير مما يعجبهم. هناك بودكاست MoneyFix، على سبيل المثال، ونصائح لتسجيل رحلات فاخرة مقابل أموال أقل. يقدم NerdWallet أيضًا بعض برامج الاسترداد النقدي الفريدة للمطاعم التي تربطها ببطاقتك الائتمانية. نحن أيضًا نحب الطريقة التي يقسم بها التطبيق الإنفاق ويكشف عن الأنماط (على سبيل المثال، المبلغ الذي أنفقته في يوم معين هذا الشهر مقابل الشهر الماضي).

رأس المال الشخصي

الأفضل لـ: الأشخاص الذين يتعاملون بجدية مع المال

يفوز Personal Capital بجائزة العرض التقديمي الجاد لوضعك المالي. بمجرد إعداده، فإنه يقدم ملخصًا لصافي القيمة (الأصول مطروحًا منها الالتزامات)، وقائمة بجميع حساباتك. ويصاحب كل فئة رسم بياني للاتجاهات (قد تظل القروض ثابتة بينما يكون الدين في ارتفاع، على سبيل المثال). اضغط على أحد الحسابات وستحصل على قائمة بما دفعته مؤخرًا والمبلغ الإجمالي المستحق عليك.

في النهج بالأرقام، يمكنك إضافة أصول مثل العقارات التي تمتلكها ومحفظة الأسهم الخاصة بك. سوف يتبع رأس المال الشخصي تقلبات سوق الأوراق المالية واستثماراتك. يمكنك ربط محفظتك الاستثمارية عبر Charles Schwab وTD Ameritrade والعديد من الشركات الأخرى. إذا لم يكن وسيطك مدرجًا في القائمة المنسدلة، فيمكنك البحث في قاعدة بيانات Personal Capital عن وسيط آخر مثل E*Trade. مع الحفاظ على التركيز على رأس المال، يقدم التطبيق أيضًا خدمات استشارية مالية للأشخاص الذين لديهم محافظ استثمارية تزيد قيمتها عن 100000 دولار (مقابل رسوم بالطبع).

يقدم البرنامج تقييمًا على غرار LinkedIn لمدى معرفتك بصحتك المالية. كلما زاد عدد البيانات التي تدخلها، زادت درجاتك. كما أنه يميل أيضًا إلى التركيز على المدى الطويل، بما في ذلك تقديم المشورة والمساعدة في التخطيط للتقاعد. على الجانب الأكثر يومية، يقدم Personal Capital، مثل الآخرين، أدوات ميزانية قياسية، توضح المبلغ الذي أنفقته حتى الآن مقارنة بالشهر الماضي. كما أنه يقسم بشكل جيد فئات مثل البقالة والتأمين والسفر وفواتير الهاتف.

بعض النصائح قبل البدء

ولكن قبل الاندفاع إلى أحد التطبيقات المذكورة أعلاه، هناك بعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار.

يستغرق العمل

تفتخر بعض البرامج بأن البدء يستغرق دقيقة واحدة فقط. لا تصدق ذلك. كحد أدنى، يجب عليك مصادقة كل من حساباتك المصرفية وحسابات بطاقات الائتمان الخاصة بك. توقع المزيد من الوقت لإعداد التتبع إذا كان لديك رهن عقاري أو استثمارات؛ ولا يزال هناك المزيد من الوقت إذا كنت تريد إضافة حسابات أخرى مثل فواتير الهاتف المحمول والخدمات. اجعل جميع معلوماتك المالية الشخصية في متناول يدك لتسريع العملية.

النظر في القضايا الأمنية

هناك دائمًا مخاطر إضافية تأتي مع مشاركة كلمات المرور وأرقام الحسابات الخاصة بك مع مصدر خارجي، بغض النظر عن نظرتك إليها. حتى لو بدت الشركة موثوقة وجديرة بالثقة، مثل خدمة المراقبة المالية، فمن الحكمة دائمًا ممارسة درجة من الحذر.

يأخذ كل تطبيق من التطبيقات الثلاثة التي قمنا بمراجعتها مسألة تأمين معلوماتك الشخصية على محمل الجد. ومع ذلك، يمكنهم أيضًا مشاركة معلومات مثل درجة الائتمان الخاصة بك مع شركاء أعمال آخرين.

الطريقة الوحيدة للتأكد مما إذا كان من الممكن أن تنتهي بياناتك للتداول على الويب هي قراءة التفاصيل الدقيقة (وهناك الكثير منها لتمشيطه).

لا تشارك كثيرًا

تعد مشاركة الأهداف التي حددتها على وسائل التواصل الاجتماعي مع أصدقائك أحد التجاعيد الجديدة لبرامج التمويل الشخصي. يمكن أن تساعد المشاركة على وسائل التواصل الاجتماعي في تحفيزك للوصول إلى أهدافك من خلال ضغط الأقران (أو الدعم)، سواء كنت تحاول تقليل الديون أو توفير المال لشيء خاص.

على الرغم من أنها قد تبدو فكرة رائعة، إلا أننا ننصح بعدم نشر معلوماتك المالية للعامة. ما قد يبدو آمنًا قد يأتي بنتائج عكسية في الواقع ويجعلك عرضة للخطر عمليات الاحتيال مثل التصيد بالرمح. نوصي بالاحتفاظ بأهدافك لنفسك أو مشاركتها مع عائلتك وأصدقائك الجديرين بالثقة.

لا يزال يساعد

يمكن للتطبيقات التي ناقشناها في قوائمنا أن توفر أساليب سليمة لتخصيص الأموال، ولكن فقط إذا كنت تستخدمها بشكل صحيح. يعد تخصيص الأموال أحد أكثر الصراعات شيوعًا بين الأشخاص، بغض النظر عن أعمارهم أو خلفيتهم. إنها توفر مزيجًا قويًا من مختلف الاستثمارات والفواتير وبنود الميزانية في حزمة واحدة سهلة الفهم.

من المؤكد أن التطبيق المالي يمكن أن يقدم فوائد مذهلة لأولئك الذين يبدأون وظيفة جديدة، أو يؤسسون عائلة، أو في طور التخطيط لشراء منزل. إن استخدام أحد هذه التطبيقات يمكن أن يضعك بسرعة على طريق النجاح. كما نود أن نشير إلى أهمية أن تتذكر أن إعلانات الاستشارة المالية قد لا تكون الخيار الأفضل لك، خاصة وأن معظمها لا يأخذ في الاعتبار مصلحتك. نقترح توخي الحذر والحكم الجيد عند اتخاذ قرار بشأن الثقة في النصيحة أو وصفها بأنها عملية احتيال.

ستحتاج أيضًا إلى أن تتذكر أنك ستحتاج إلى استثمار الوقت والجهد اللازمين لتحقيق أقصى استفادة من تطبيقك.

توصيات المحررين

• أفضل تطبيقات الجولف لأجهزة iPhone وAndroid: أفضل 8 تطبيقات في عام 2023
• أفضل تطبيقات المواعدة في عام 2023: تطبيقاتنا الـ 23 المفضلة
• أفضل 16 تطبيق مراسلة لنظامي التشغيل Android وiOS لعام 2023
• أفضل الساعات الذكية في عام 2023: 11 ساعة مفضلة لدينا
• أفضل تطبيقات الرقابة الأبوية للآيفون والأندرويد